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RC auto familiare: cos'è e come funziona

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Le 3 cose da sapere:

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    L'RC familiare permette di ereditare la classe di merito migliore all'interno della famiglia.

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    L'RC familiare permette di ereditare la classe di merito migliore all'interno della famiglia.

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    Si richiede all'attivazione di una nuova polizza o al rinnovo dell'assicurazione.

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    Si richiede all'attivazione di una nuova polizza o al rinnovo dell'assicurazione.

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    La classe di merito può essere trasferita da auto ad auto, ma anche da auto a moto o viceversa.

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    La classe di merito può essere trasferita da auto ad auto, ma anche da auto a moto o viceversa.

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Hai sentito parlare dell'RC familiare e ti stai chiedendo come funziona e quali sono i vantaggi nell'ereditare la classe di merito di un altro membro della famiglia? Ecco una pratica guida su che cos'è questa agevolazione relativa alle assicurazioni auto e moto, chi può richiederla e quando attivarla.

Sommario

Cos'è l'RC auto familiare

L'RC familiare è una agevolazione relativa alle assicurazioni sui veicoli per il nucleo familiare, che permette ai membri di una famiglia di ereditare la migliore classe di merito legata a un altro veicolo, purché la proprietà di questo appartenga a un componente della stessa famiglia. Stessa cosa si può fare stipulando l'assicurazione auto con conducente diverso dal proprietario, intestando la polizza a un conducente diverso dal proprietario che appartiere a una classe di merito più vantaggiosa.

La nuova RC Familiare, anche detta Bonus Malus familiare, è stata introdotta con il Decreto Fiscale 2020 in seguito alla modifica relativa all'art. 134 del Codice delle Assicurazioni Private (CAP) ed è entrata in vigore il 16 febbraio 2020. Ha determinato un ampliamento del Decreto Bersani in tema di ereditarietà della classe di merito. Infatti, se la legge Bersani permetteva di ereditare la classe di merito alta precedente solo per le nuove sottoscrizioni, tramite l'RC familiare questo vantaggio si estende anche ai rinnovi.

Il Bonus Malus familiare può infatti essere applicato sia in tema di assicurazione automobili che di assicurazione moto e permette di trasferire la classe di merito non solo da un'auto a un'altra auto, ma anche da un'automobile a una moto e viceversa.

Con la nuova RC familiare, tutti gli assicurati hanno maggiori possibilità rispetto al passato di acquisire una classe di merito più conveniente al momento dell'acquisto di una nuova polizza o in fase di rinnovo, risparmiando sul premio annuale.

Come funziona l’RC auto familiare

La normativa si applica a tutti i membri della famiglia che vogliono acquistare un veicolo (nuovo o usato). Al momento di assicurarlo, sarà possibile far acquisire all'auto o alla moto la classe di merito più conveniente tra quelle maturate su un veicolo con proprietà intestata a uno dei componenti del nucleo familiare.

Per fare un esempio pratico, con la nuova assicurazione auto familiare (o Legge Bersani 2020), se avete un qualsiasi veicolo in prima classe (sia auto, moto, scooter, quad, ecc) e volete assicurare un veicolo aggiuntivo, questo sarà assicurato con la stessa classe (in questo caso la prima), trasferendo pertanto la classe di merito migliore maturata.

Per dimostrare di far parte della stessa famiglia occorre presentare una copia del certificato di Stato di Famiglia.

Come richiedere il certificato di Stato di Famiglia?

Il certificato viene rilasciato dal Comune di residenza, e può essere richiesto:

  • Recandosi personalmente all'URP o all'ufficio anagrafe del proprio comune di residenza
  • Sfruttando i servizi telematici come l'anagrafe nazionale per chi è in possesso di SPID o CIE

Cosa succede in caso di incidente?

Nel caso la tua classe di merito sia stata ereditata da un altro veicolo, in caso di incidente rischi di perdere diversi punti della tua classe, con misure diverse per le diverse assicurazioni.
Inoltre ricorda che, perdendo punti sulla tua classe di merito, potresti scontrarti con un premio più oneroso. A quel punto, potrebbe essere conveniente fare un nuovo preventivo per l'assicurazione dell'auto, così da trovare quella più economica per la tua situazione.

Chi può usufruire dell’RC familiare

  • L'assicurazione familiare può essere richiesta dall'intestatario dell'assicurazione auto, ovvero dall'assicurato;
  • L'RC Auto familiare è rivolta anche ai membri del nucleo familiare dell'assicurato.

In fase di richiesta dell'assicurazione familiare, è sempre bene specificare attraverso certificati ufficiali (come il Certificato dello Stato di Famiglia già citato) chi è all’interno del nucleo familiare e chi può usufruire dell'agevolazione,

Chi è escluso dall’RC familiare

  • Chi non rientra nel nucleo familiare dell'assicurato non può richiedere l'RCA familiare;
  • È escluso anche chi ha provocato incidenti stradali e possiede un attestato di rischio con uno o più sinistri negli utlimi 5 anni.

Assicurazione auto familiare e neopatentati

L'RC familiare introdotta dal Decreto Fiscale 2020 è valida anche per i neopatentati. Per poter sottoscrivere un'assicurazione auto per neopatentati con clausola familiare è necessario che il neopatentato faccia parte del nucleo familiare dell'assicurato.

Nonostante il neopatentato non sia in possesso di un attestato di rischio degli ultimi 5 anni avrà comunque diritto a poter usufruire dell'assicurazione RC familiare.

Differenze tra Legge Bersani e nuova RC familiare

La RCA familiare va a sostituire la vecchia Legge Bersani, apportando importanti novità e differenze rispetto alla precedente normativa:

 Legge BersaniRc Familiare
Tipo di polizzaNuove polizzeNuove polizze o rinnovi
Proprietario del veicoloStesso proprietario o familiare convinventeStesso proprietario o familiare convinvente
Tipo di veicoloStessa tipologia (da auto a auto, da moto a moto...)Diversa tipologia (anche da auto a moto o viceversa)
Stato della polizzaSolo polizze attiveSolo polizze attive

L'assicurazione familiare differisce quindi dalle innovazioni della Legge Bersani per due principali punti. Rispetto alla Legge Bersani, permette di:

  • trasferire la classe di merito anche a vetture che appartengono a categorie differenti: ad esempio da auto a moto (o viceversa), da auto a furgone (o viceversa) oppure da moto a furgone (o viceversa);
  • trasferire la classe di merito non solo in fase di attivazione di nuove assicurazioni ma anche in occasione di rinnovo di polizze auto o moto con la stessa compagnia assicurativa.

Con la Legge Bersani era invece possibile ereditare la classe di merito di un familiare convivente, inteso come un membro facente parte dello stesso stato di famiglia, solo su una stessa tipologia di veicoli.

L'assicurazione RC familiare permette di avere una classe di merito più conveniente rispetto alla Legge Bersani?

La risposta è sì. Ampliando i requisiti di accesso al Decreto Bersani, l'RC familiare offre a un bacino più ampio di consumatori di poter acquisire una classe di merito più vantaggiosa in fase di attivazione o rinnovo della polizza auto o moto, risparmiando sul premio assicurativo.

Il bacino più ampio di consumatori che potrà beneficiare dell'RC familiare sarà costituito soprattutto da famiglie che possiedono almeno un'automobile e un motoveicolo.

da sapere

Assicurazione familiare e Malus

Per chi ha beneficiato della RC familiare e si rende responsabile di un sinistro stradale, in alcuni casi è possibile incappare nel cosiddetto Supermalus. Quest'ultimo prevede, alla scadenza dell'RC familiare, un declassamento fino a 5 punti della classe di merito anziché i 2 previsti dalla formula Bonus-Malus standard, nel caso in cui:

  • l'incidente stradale sia provocato da un conducente con RC familiare legata a veicolo diverso dalla tipologia di vettura dalla quale eredita la classe di merito;
  • l'indennizzo sia superiore ai 5 mila euro.

L'applicazione del supermalus rimane comunque a discrezione della compagnia assicurativa e riguarda soltanto il conducente che ha causato il sinistro, non l'intero nucleo familiare.

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