Prestito per disoccupati: come richiederlo

I prestiti per disoccupati rientrano nella più ampia categoria dei prestiti senza busta paga, che coinvolge anche, ad esempio, i lavoratori autonomi. Il caso dei disoccupati è ancor più specifico perché non hanno modo di dimostrare alcun reddito da lavoro (dipendente o meno). 

Per ottenere un prestito, infatti, di solito è fondamentale presentare un regolare documento di reddito che dimostri la capacità di rimborsare la rata mensile. Se non si ha un reddito da lavoro, però, non è del tutto impossibile ottenere un finanziamento: vediamo quali sono tutte le vie percorribili nell'ottenimento di un prestito per i disoccupati.

Come ottenere un prestito se sei disoccupato?

Di solito le banche non valutano nemmeno le pratiche che non presentano regolare documentazione reddituale, al netto di poche eccezioni. Sono le finanziarie l'ente più adatto presso cui richiedere un prestito per chi non ha un lavoro, in quanto più elastiche nelle procedure. 

Molte finanziarie, infatti, per venire incontro a categorie come i disoccupati, gli esodati, i licenziati, le casalinghe e gli studenti, mantengono una maggiore flessibilità, offrendo alcune opzioni per concedere piccoli prestiti di importo contenuto o finanziamenti ai prestiti per giovani disoccupati senza reddito. 

Anche una finanziaria, comunque, deve avere delle tutele per poter erogare la somma e coprire rischio più elevato di un finanziamento a disoccupati. Di solito, quindi, i tassi di interesse saranno più alti rispetto a quelli di un prestito standard, e sarà necessaria la firma di un garante, che presenti regolare busta paga, di importo sufficiente a garantire il rimborso della rata mensile pattuita in sede di contratto in caso di inadempienza del debitore principale. 

Se ha un immobile di proprietà, il richiedente disoccupato può anche ricorrere al prestito ipotecario, valutando però attentamente tutti i rischi di ipotecare la casa. Nel caso in cui l'immobile fosse dato in locazione a terzi, può anche presentare come garanzia il canone d’affitto che riceve mensilmente.

Tipologie di prestiti disponibili per chi non ha un lavoro

Ecco quali sono le principali alternative per richiedere un prestito anche senza un reddito tradizionale.

Prestiti personali con garante

Una delle soluzioni più comuni per chi non lavora è il prestito personale con garante. In questo caso, la richiesta viene supportata da una terza persona, di solito un familiare o un parente stretto, che si impegna formalmente a rimborsare il debito qualora il richiedente non fosse in grado di farlo. Il garante deve avere un reddito dimostrabile e una situazione finanziaria solida, perché l’ente erogatore valuta soprattutto la sua affidabilità creditizia.

La formula con garante può rendere possibile l’accesso a somme anche medio-alte, ma comporta una responsabilità condivisa che va valutata con attenzione. È fondamentale che tra richiedente e garante ci sia un rapporto di fiducia, perché eventuali difficoltà nel rimborso possono avere conseguenze anche sul piano personale.

Prestiti con garanzie reali

Un’altra possibilità è rappresentata dai prestiti con garanzie reali, cioè finanziamenti concessi a fronte di un bene di valore posto a garanzia del credito. Il caso più noto è il prestito vitalizio ipotecario o, più in generale, il finanziamento garantito da un immobile di proprietà. In alternativa, possono essere utilizzati anche altri beni, come titoli, polizze vita o somme depositate su conti vincolati.

Per chi non ha un lavoro, questa tipologia di prestito può risultare più accessibile perché il rischio per il creditore è compensato dalla presenza di una garanzia concreta. Di contro, bisogna essere consapevoli che, in caso di mancato rimborso, il bene dato in garanzia può essere pignorato o liquidato. È quindi una soluzione da considerare solo se si ha una chiara capacità di gestione del debito nel tempo.

Microprestiti e piccole somme

Esistono poi i microprestiti e i finanziamenti di piccolo importo, pensati per esigenze di liquidità limitate e spesso concessi con criteri più flessibili. Si tratta generalmente di somme contenute, con piani di rimborso brevi e rate più sostenibili. In alcuni casi, questi prestiti sono promossi da enti pubblici, associazioni o programmi di inclusione finanziaria, soprattutto per chi si trova in una fase di difficoltà temporanea.

Pur non essendo una soluzione per bisogni economici importanti, può essere utile per affrontare spese urgenti o per coprire un periodo di transizione, ad esempio mentre si cerca un nuovo lavoro.

La NASPI anticipata

Infine c’è un’opportunità che non tutti conoscono, ma che per i disoccupati rappresenta forse la maniera più semplice di ottenere una buona liquidità di denaro senza presentare alcuna garanzia: la NASPI anticipata, ovvero la possibilità di ricevere l’intera indennità di disoccupazione in un'unica soluzione, invece che mensilmente. Non si tratta di un prestito vero e proprio, ma può essere una soluzione in alcuni casi specifici.

La NASPI anticipata è concessa su richiesta ai lavoratori licenziati a partire dal 1° maggio 2015 e beneficiari dell’assegno di disoccupazione, che intendono perseguire una delle seguenti tre strade:

• avviare un'attività di lavoro autonomo o un'impresa individuale;
• sottoscrivere una quota di capitale sociale di una cooperativa;
• sviluppare a tempo pieno e in modo autonomo l'attività già iniziata durante il rapporto di lavoro dipendente.

La domanda va presentata con apposita documentazione attestante l'avvio dello svolgimento dell'attività autonoma. In caso di accettazione della domanda, l’importo della NASPI non ancora percepito viene liquidato in un'unica soluzione, al netto della trattenuta Irpef.

Finanziamenti per disoccupati: simulazione

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