Cessione del quinto a febbraio 2026: simulazioni con Pitagora e IBL Banca e tassi INPS aggiornati

Pitagora vs IBL Banca: simulazione di cessione del quinto a febbraio 2026

Per rendere confrontabili le proposte di Pitagora e IBL Banca abbiamo preso in considerazione un piano di 120 mesi (10 anni) e un importo di prestito comparabile, applicando le condizioni note alla data di febbraio 2026. Le simulazioni non tengono conto di specifiche situazioni individuali ma sono esempi rappresentativi per capire la struttura dei costi e delle rate.

L’offerta di Pitagora

La cessione del quinto dello stipendio proposta da Pitagora è un prestito non finalizzato a firma singola, con rata costante e tasso fisso, e permette di ottenere fino a 75.000 € personalizzabili secondo esigenza, con durata fino a 120 mesi. La rata mensile non può superare il 20 % dello stipendio netto e l’ammortamento viene gestito tramite trattenuta diretta in busta paga, senza bisogno di un garante.

Un esempio pratico per un lavoratore con stipendio netto di 1.800 € mostra come una rata di circa 360 € su 120 mesi possa portare a un importo erogato stimato attorno ai 30–32 mila euro, variabile in base a età, anzianità e altri fattori personali.

Pitagora applica inoltre coperture assicurative obbligatorie contro rischio vita e rischio impiego, incluse nel costo complessivo del prestito, e condizioni economiche commisurate al profilo del richiedente.

L’offerta di IBL Banca

La cessione del quinto di IBL Banca è pensata per dipendenti pubblici e privati e prevede, nella simulazione rappresentativa pubblicata sul sito ufficiale, un TAN fisso di circa 5,78 % e un TAEG di circa 6,93 % su un prestito di 15 000 € restituito in 120 mesi con rata mensile di circa 172 €.

Anche in questo caso le coperture assicurative obbligatorie per legge sono incluse, e la rata viene trattenuta direttamente dal datore di lavoro. IBL Banca sottolinea la trasparenza delle condizioni e la possibilità di estinzione anticipata con recupero degli interessi non maturati.

Tassi INPS su cessione del quinto aggiornati al primo trimestre 2026

Dal 1° gennaio al 31 marzo 2026, l’INPS applica i tassi massimi per i prestiti con cessione del quinto dello stipendio e della pensione, come stabilito dal decreto n. 57950 del 23 dicembre 2025. Questi valori indicano i limiti che banche e intermediari non possono superare, garantendo maggiore trasparenza e sicurezza per chi richiede un prestito.

Per i pensionati in regime di convenzionamento, i tassi cambiano anche in base all’età.

L’INPS controlla automaticamente che i tassi dei nuovi prestiti non superino questi limiti: se ciò accade, la pratica non può essere approvata. Questo meccanismo garantisce che le offerte siano sempre in linea con la legge e tuteli i richiedenti, anche per i piani di lunga durata.