BNPL vs prestiti finalizzati: cresce il credito digitale a basso rischio

Prestiti a confronto: come cambia il mercato con l’avvento dei BNPL

Negli ultimi due anni, in Italia, si è registrato un vero boom di BNPL, la formula di pagamento rateale che consente di accedere al credito, per piccoli importi, senza particolari garanzie né pratiche istruttorie.

Oggi, il BNPL è offerto sia da banche e società finanziarie - spesso tramite l’app dei conti correnti - come da piattaforme indipendenti, e risulta sempre più apprezzato dagli italiani, che iniziano a preferirlo ai prestiti finalizzati tradizionali.

Lo dimostra l’ultimo Define Banking Next condotto dal CRIF e da AziendaBanca, secondo cui, nel secondo semestre del 2025, i finanziamenti BNPL hanno continuato a registrare un tasso di crescita sostenuto e a doppia cifra.

Vediamo insieme i risultati di questo ultimo studio, per comprendere meglio la trasformazione del mercato dei prestiti, sempre più orientato verso soluzioni digitali, rapide e flessibili, in grado di intercettare le nuove esigenze di consumo.

Small Ticket e credito rateale digitale, gli italiani scelgono la flessibilità

In base ai dati pubblicati dal CRIF, l’erogato riferito ai BNPL ha evidenziato un incremento del 23% rispetto allo stesso periodo del 2024 (+220% rispetto al I semestre 2022).

Di contro, il segmento Small Ticket tradizionale (prestiti sotto i 1.500 euro) ha mostrato una contrazione del 10% nel secondo semestre 2025, suggerendo un cambiamento nelle preferenze dei consumatori.

In sostanza, chi ha bisogno di un prestito da 1.000 euro, spesso opta per i BNPL in luogo dei prestiti tradizionali. Chi invece necessità di importi maggiori, ad esempio un prestito da 3.000 euro, deve ricorrere necessariamente al classico prestito. 

I BNPL, infatti, in genere vengono concessi solo per cifre contenute e acquisti di piccolo importo, risultando poco adatti a esigenze di spesa più elevate.

Cambia il profilo degli utenti: il BNPL conquista anche gli adulti

In Italia il fenomeno del Buy Now Pay Later non ha conquistato solo i consumatori più giovani. 

Secondo i dati forniti dal CRIF nel Define Banking Next, la quota maggiore di utenti appartiene alla Generazione X, che rappresenta il 34% del totale, seguita dai Millennials della Generazione Y con il 29,5%. 

La Gen Z si ferma invece al 18,1%, praticamente in linea con i Baby Boomers, distanti appena uno 0,1%.

Interessante anche il dato relativo al genere: le donne rappresentano il 55% degli utilizzatori, contro il 45% degli uomini. 

Un’inversione di tendenza rispetto al credito tradizionale, dove generalmente prevale la componente maschile. Nei finanziamenti finalizzati di piccolo importo, ad esempio, gli uomini arrivano a rappresentare il 55% delle richieste.