Agenti AI e tokenizzazione: il futuro dei prestiti auto

Redditività e ottimizzazione: gli agenti AI nel futuro dei prestiti online

Nel 2025, il credito auto ha subito un rallentamento del - 3,3%, un dato che riflette il rallentamento delle immatricolazioni di auto nuove (-3,6%). 

Quanto emerge dall’indagine CRIF “Market Outlook sulla Mobilty”, evidenzia da un lato la crescita del noleggio a lungo termine di auto a scapito dei finanziamenti, dall’altro, invece, mette in luce criticità che potrebbero essere risolte dai sistemi di AI.

Gli analisti di settore definiscono le dinamiche legate ai prestiti auto complesse, caratterizzate da un sistema informativo frammentato e da dati disomogenei. 

Fra i responsabili di un mercato rigido e assai costoso, si annoverano la mancanza di dati affidabili in tempo reale e una marcata diversificazione regionale.

In questo contesto, le tecnologie AI, in particolare l’adozione di agenti virtuali, ridurrebbero gli oneri operativi e supporterebbero decisioni strategiche, consentendo di ridurre il rischio di insolvenza per le società finanziarie ma anche di procedere a istruttorie più rapide sulla concessione dei finanziamenti.

Decisioni AI sui finanziamenti: 1 concessionario su 2 non è d’accordo

L’introduzione dell’AI nel mercato dei prestiti auto rappresenta una svolta epocale, che non tutti condividono.

Il sondaggio condotto da JD Power – US Dealer Financing Satisfaction Study sulle decisioni AI nella concessione di credito al consumo, ad esempio, mostra la preoccupazione delle società finanziarie e dei concessionari. 

Nel dettaglio, pare che il 55% dei team finanziari statunitensi non ammette assolutamente l’idea di sostituire il fattore umano con l’intelligenza artificiale, nei processi di valutazione e approvazione dei prestiti.

Il timore delle parti coinvolte nel sondaggio riguarda soprattutto l’affidamento integrale all’AI delle soluzioni da individuare e delle relazioni da gestire con clienti e partners. 

Secondo i concessionari e i finanziatori, l’interazione umana è un fattore centrale nella costruzione dei rapporti di fiducia. 

Inoltre, l’empatia e la capacità di sviluppare soluzioni sono caratteristiche distintive del lavoro umano, difficilmente replicabili da un algoritmo. 

Eppure, le società che stanno investendo nell’AI la pensano diversamente.

Entro il 2026, la tokenizzazione dei prestiti auto sarà realtà

ETHZilla, società tecnologica quotata al NASDAQ, non è la sola a concentrarsi sugli investimenti AI nel mercato dei prestiti auto. 

Sembra che migliaia di aziende prevedono di tokenizzare i prestiti auto, con i primi portafogli che dovrebbero essere disponibili entro l'inizio del 2026.

A dicembre 2025, ETHZilla ha acquistato il 20% della piattaforma di prestito AI Karus, con un accordo da 10 milioni di dollari per la creazione di finanziamenti 100% digitali tramite richiesta di prestito online e istruttoria digitale.

Karus si concentra su modelli di intelligenza artificiale capaci di valutare il rischio di ogni singolo prestito, sfruttando oltre 20 milioni di dati storici sui prestiti auto e migliaia di variabili aggiornate in tempo reale.

ETHZilla intende integrare questa tecnologia nella sua infrastruttura basata su Ethereum, trasformando i dati predittivi sul credito in asset digitali negoziabili direttamente sulla blockchain.