Polizza Kasko: cos'è, cosa copre e come funziona

Che cos'è l'assicurazione Kasko?

L'assicurazione Kasko è una polizza auto facoltativa che rimborsa i danni alla tua macchina anche se il sinistro è avvenuto per colpa tua. Esistono principalmente due tipi:

• la Kasko completa, che copre quasi tutti i danni avuti dal veicolo di chi ha causato il sinistro (urti, uscite di strada) e che prevede una franchigia più alta.
• la Kasko collisione o Mini Kasko, più economica, che copre solo gli scontri con altri veicoli. Il costo dipende dal valore dell'auto e dal tipo di copertura scelta.

Il rapporto tra assicurazione Kasko e assicurazione RCA è complementare. L'RCA permette la copertura completa o parziale di danni causati a cose o ad altre persone. In altre parole se un soggetto subisce un incidente la cui responsabilità è di un altro automobilista quest'ultimo, tramite la sua compagnia di assicurazioni, sarà tenuto a risarcire i danni alla parte lesa.

La Kasko, invece, tutela i beni materiali dell'assicurato che ha causato il sinistro e ne ha la responsabilità totale o parziale.

Sommario

• Cos'è la polizza Kasko
• Cosa copre la Kasko
• Varianti e calcolo dei massimali
• Quanto costa l'assicurazione kasko
• Quando e a chi conviene
• Massimali, franchigie e scoperti della Kasko auto
• Domande frequenti e dubbi sulla polizza Kasko

Cos'è la polizza Kasko

L'assicurazione kasko è una delle polizze accessorie, ossia facoltative, che possono essere aggiunte all'assicurazione auto obbligatoria in modo da ampliare la copertura assicurativa.

La polizza kasko consente di ricevere un risarcimento del danno alla propria auto a prescindere dalla responsabilità del sinistro. Grazie a questa particolare assicurazione dunque anche chi causa un danno al proprio veicolo, per esempio in seguito a una distrazione o a una manovra eccessivamente brusca, può essere rimborsato. 

Cosa copre la Kasko

La Kasko copre i danni provocati al proprio veicolo in tutte le situazioni in cui non vale la RC auto obbligatoria:

• Incidente con altri veicoli (con colpa)
• Urto con ostacoli fissi e mobili
• Uscita di strada
• Ribaltamento

Cosa non copre la Kasko

Vi sono ovviamente dei casi in cui, secondo contratto, il diritto al rimborso decade e dunque la compagnia di assicurazioni non è tenuta al risarcimento dei danni. Ciò avviene nelle seguenti situazioni:

• se il conducente non è in possesso di una patente in corso di validità;
• se il conducente ha causato i danni sotto effetto di sostanze stupefacenti o in stato di ebbrezza;
• se la causa dei danni è direttamente attribuibile a oggetti o animali trasportati (se hai un amico a quattro zampe, potrebbe essere utile un'assicurazione per il cane);
• se i danni sono causati intenzionalmente: in questo caso si configura anche il reato di frode ai danni della compagnia;
• se i danni sono causati da attività illegali o da modifiche al veicolo non autorizzate;
• se i danni sono stati causati da agenti atmosferici (per esempio grandine, allagamento, ecc.) o da atti vandalici, per cui ci sono delle polizze dedicate;
• se i danni derivano da un'usura normale del veicolo.

Che differenza c'è tra polizza kasko e polizza RCA?

La differenza tra polizza RCA e polizza kasko è chi è rimborsato in caso di sinistro con colpa. La polizza RCA risarcisce tutti i danni di chi è stato coinvolto dal sinistro ma non i danni di chi ha la colpa principale del sinistro.
La kasko, invece, risarcisce i danni materiali e al mezzo di chi ha causato il sinistro, ma non quelli fisici.
Per il risarcimento dei danni fisici di chi ha causato il sinistro è necessario sottoscrivere la polizza infortuni conducente.

Varianti e calcolo dei massimali

Per la polizza Kasko, la copertura assicurativa massimale è determinata da specifiche formule che il contraente può scegliere all'atto della sottoscrizione. Si può optare per la:

• Kasko a valore intero, non prevede limiti relativi alla copertura: è indicata per automobili di significativo valore e, logicamente, è la più economicamente onerosa
• Kasko a primo rischio relativo, con la quale il tetto massimo è calcolato sulla base del valore del veicolo
• Kasko a primo rischio assoluto prevede un massimale fisso, indipendente dal valore del veicolo in oggetto

Quanto costa l'assicurazione Kasko

Il costo differisce sulla base delle diverse varianti della polizza Kasko e della tipologia di copertura assicurativa richiesta. Una molto diffusa è la Mini-Kasko, anche chiamata garanzia collisione o polizza collisione. La mini-kasko copre i danni alla propria vettura a prescindere dalla responsabilità, ma solo se sono stati causati in seguito a un incidente che abbia direttamente coinvolto un altro veicolo. Il suo prezzo inferiore rappresenta un buon compromesso tra l'estensione della copertura assicurativa e il costo da sostenere. 

E' bene sapere che la polizza Kasko prevede una franchigia del 10% e comunque non inferiore a 500 euro. Vale a dire che l'assicurato è comunque tenuto al pagamento di una parte dei danni, corrispondente al 10% del totale, e che questo importo parziale è fissato a un minimo di 500 euro. Tuttavia un valore inferiore ovviamente non esclude il diritto a godere del risarcimento.

L'assicurazione Kasko in Italia nel 2024 ha un prezzo medio di €1.557,86 (valori calcolati sulla base delle polizze presenti su Facile.it nello stesso periodo del 2023 e del 2024).

Quanto costa la Mini-kasko

La garanzia Mini kasko in Italia nel 2024 ha un costo medio di €253,98* (valori calcolati sulla base delle polizze presenti su Facile.it nello stesso periodo del 2023 e del 2024).

Quando e a chi conviene

Chi trascorre molto tempo alla guida del proprio mezzo, per esempio per motivi di lavoro, da un punto di vista statistico sottostà a un rischio maggiore di essere coinvolto in un incidente stradale. Queste persone possono perciò trarre indubbi benefici dalla stipulazione della Kasko.

La polizza si rivolge in particolare anche a coloro i quali possiedono automobili o moto di elevato valore commerciale, che potrebbero richiedere costi di riparazione estremamente alti nel caso di danni cagionati da un incidente, o analogamente a chi guida un'auto d'epoca i cui ricambi potrebbero essere di difficile reperibilità (e quindi di prezzo elevato), per la quale si possono stipulare delle assicurazioni auto d'epoca online apposite.

O ancora, un neopatentato o comunque chi ha poca dimestichezza con il volante si sentirà certamente più tranquillo se in possesso della polizza Kasko, che potrebbe però aumentare il costo assicurazione auto neopatentati.

In ogni caso è consigliabile anzitutto tenere in considerazione il valore del veicolo e valutarlo insieme al costo di questa assicurazione, soppesando anche il rapporto tra i benefici e l'effettivo rischio che si corre (come detto, chi usa ben poco la macchina avrà minor ragione a interessarsi alla polizza in questione).

Massimali, franchigie e scoperti della Kasko auto

Di seguito trovi i valori di massimali, franchigia e scoperto offerti dalle compagnie assicurative presenti su Facile.it: