Assicurazione casa: cosa copre e a chi è consigliata

L'assicurazione sulla casa è un investimento essenziale per proteggere il tuo immobile e i beni personali da una serie di rischi, come incendio, furto, eventi atmosferici, atti vandalici e danni da acqua. In un'epoca in cui gli eventi atmosferici estremi e gli incidenti domestici sono sempre più frequenti, avere una polizza adeguata può offrire tranquillità e sicurezza finanziaria. La polizza casa, inoltre, può includere anche la responsabilità civile verso terzi, tutela legale e assistenza in caso di emergenze domestiche.

La scelta della polizza casa è legata alle necessità di ogni cliente, per questo le compagnie assicurative offrono diverse soluzioni. Le analizziamo di seguito.

Assicurazione casa incendio e scoppio

L’assicurazione incendio e scoppio è una delle garanzie principali della polizza casa e rappresenta spesso una copertura obbligatoria in caso di mutuo.

Cos’è e come funziona

Questa copertura interviene quando l’abitazione subisce danni causati da eventi accidentali come incendi, esplosioni o guasti agli impianti domestici. In caso di sinistro, la compagnia assicurativa può coprire i costi di ripristino o ricostruzione dell’immobile.

Quando è collegata a un mutuo, la banca richiede questa garanzia come tutela sul bene finanziato, rendendola di fatto obbligatoria per ottenere il finanziamento.

Cosa copre la polizza incendio e scoppio

La copertura include generalmente i danni derivanti da:

• incendi, anche parziali;
• esplosioni e scoppi, spesso legati a impianti domestici;
• fulmini e fenomeni elettrici;
• danni da fumo, calore o acqua conseguente all’evento;
• crolli o danni strutturali collegati al sinistro.

In molti casi sono previste anche spese accessorie come sgombero, demolizione e ripristino.

Cosa non è coperto

Restano generalmente esclusi:

• danni causati da dolo o grave negligenza;
• impianti non a norma o mancata manutenzione;
• eventi catastrofali non inclusi nella polizza base (se non aggiunti come estensione);
• deterioramento progressivo o usura.

Quando è obbligatoria

L’assicurazione incendio e scoppio diventa obbligatoria in caso di mutuo per l’acquisto di un immobile. In questo caso la banca richiede una copertura minima sull’abitazione come garanzia del finanziamento. Il cliente può comunque scegliere liberamente la compagnia assicurativa.

Quanto costa

Il costo di una polizza casa varia in base a diversi fattori:

• valore dell’immobile;
• livello delle coperture attivate;
• area geografica;
• presenza di garanzie accessorie.

Il premio può essere pagato in un’unica soluzione oppure rateizzato nel tempo. Non esiste un costo fisso, ma un importo variabile in base al rischio assicurato.

Assicurazione famiglia

La polizza di responsabilità civile per la famiglia, nota anche come RC famiglia o RC Capofamiglia, tutela il nucleo familiare dai danni causati involontariamente a terze persone. Si tratta di una copertura particolarmente utile nella vita quotidiana, perché interviene quando un membro della famiglia provoca, anche senza intenzione, un danno a persone o cose, evitando così spese spesso elevate legate a risarcimenti o richieste legali.

Questa polizza può essere personalizzata in base alle esigenze del nucleo familiare e prevede massimali differenti a seconda del contratto sottoscritto.

Cosa copre

Come anticipato, la polizza copre i danni involontariamente provocati da uno dei membri del nucleo familiare, compresi i figli minorenni e i collaboratori domestici. Questa polizza tutela gli assicurati in caso di lesioni a persone, danneggiamento a cose e danni contro gli animali, accaduti nel corso delle attività relative alla casa e alla sua conduzione, o durante attività extra lavorative considerate non pericolose.

Cosa non copre

La RC Famiglia non copre i danni subiti dai membri del nucleo familiare né le spese per i danni che possono essere contestati in sede penale. Inoltre, non copre i danni causati dagli animali domestici, per cui potrebbe essere utile stipulare un**'assicurazione specifica per il cane o il gatto.**

Assicurazione condominio

Vivere in un condominio comporta la condivisione di spazi comuni, come scale, ascensori e giardini. L'assicurazione condominio, nota come polizza globale fabbricati, copre i danni a queste aree comuni, garantendo che i costi di riparazione siano equamente distribuiti tra i condomini. Inoltre, offre protezione per i danni causati a terzi all'interno delle aree comuni, riducendo il rischio di controversie legali tra i residenti.

Cosa copre

L'assicurazione condominio protegge e risarcisce i danni che avvengono negli spazi comuni del condominio o nelle abitazioni private, oltre ai danni causati dalle strutture alle proprietà o all'incolumità di terze persone. Tra le garanzie di questa polizza, è molto utilizzata la "ricerca guasti", che tutela in caso di spese generate dalla ricerca dell'origine di un danno causato dal fabbricato a terzi. Importante anche la "quietanza", il documento che l'amministratore fa firmare prima di liquidare il risarcimento alla persona danneggiata, e con cui quest'ultima rinuncia ad avanzare ulteriori richieste di risarcimento.

Cosa non copre

Le compagnie di assicurazione solitamente escludono dal risarcimento i danni causati con colpa dall'assicurato e i danni avvenuti in locali disabitati per un determinato numero di giorni. Inoltre, la polizza non copre le spese per la ricerca del danno se questo è avvenuto all'interno dello stabile.

Assicurazione furti in casa

La sicurezza dei propri beni è una priorità per ogni proprietario di casa. Per questo, l'assicurazione contro i furti in casa o rapine è una delle garanzie più importanti della polizza casa, poiché tutela l'assicurato dalla sottrazione illecita di oggetti presenti nell'appartamento e dai danni materiali provocati dall'evento.

Cosa copre

La polizza contro i furti in casa copre i beni contenuti nell'abitazione assicurata da furto, rapina, guasti e atti vandalici provocati da malviventi. I beni contemplati da questa polizza includono mobili, oggetti d'arredamento, pellicce, tappeti, argenteria, fotocamere, televisori, impianti hi-fi, smartphone, tablet e tutto ciò che è contenuto nei locali dell'abitazione, nelle cantine e nei box. Sono inoltre coperti lo scippo e la rapina di beni, ad eccezione del denaro, avvenuti all'esterno del fabbricato assicurato. Se durante un furto subisci la rottura di serrature, vetri e tapparelle, hai diritto al risarcimento danni.

Ricorda che per far scattare la copertura assicurativa è necessario che i locali dell’abitazioni siano stati violati in maniera illegale mediante rottura degli infissi o furto delle chiavi d’ingresso, e che il reato sia stato denunciato alla polizia.

L’assicurazione per i furti in casa è consigliata a chi vive in città o quartieri spesso interessati da episodi di criminalità, o a coloro che possiedono nell’abitazione oggetti e beni di valore, oppure a chi (per motivi di lavoro o per altro) lascia per molte ore il proprio appartamento incustodito.

Cosa non copre

La sottrazione di oggetti preziosi come gioielli, carte valori, titoli di credito e denaro contante non è coperta dalla polizza contro i furti in casa, ma richiede un'apposita polizza denominata "garanzia furto preziosi". Inoltre, le compagnie possono non procedere al risarcimento se l'abitazione interessata dal furto non era protetta da adeguati mezzi di chiusura o se il furto è avvenuto in locali disabitati per un determinato numero di giorni, generalmente da 50 in su.

Assicurazione terremoto

L’assicurazione contro il terremoto o altre calamità naturali può essere acquistata come polizza singola, specificamente pensata per coprire i danni derivanti da eventi sismici o atmosferici estremi, oppure come estensione dell'assicurazione sulla casa, integrando le coperture già previste dalla polizza principale. In entrambi i casi, consente di proteggere il fabbricato e i beni contenuti al suo interno da eventi imprevedibili e potenzialmente devastanti, offrendo un sostegno concreto per affrontare le spese di ricostruzione o ripristino dell’abitazione.

L’assicurazione terremoto e altre calamità naturali è consigliata a chi vive in zone sismiche o comunque a rischio in quanto soggette a pericolosi fenomeni atmosferici e naturali.

Cosa copre

Questa polizza copre i danni materiali e diretti subiti dal fabbricato e dal suo contenuto in caso di terremoto, alluvioni o inondazioni. Il risarcimento comprende di solito la demolizione, lo sgombero, il trasporto, lo smaltimento e il trattamento delle macerie, il pernottamento in albergo in caso di inagibilità dell'abitazione e la rimozione, il trasporto, il ricollocamento e il deposito presso terzi dei beni contenuti nei locali. Se subisci danni nelle 72 ore successive al primo terremoto a causa di altre scosse, tutti i danni sono considerati parte di un unico sinistro.

Cosa non copre

La polizza terremoto e altre calamità naturali di solito non copre i danni provocati da maremoti e tsunami, eruzioni vulcaniche, radiazioni, sciacallaggio, guerre, rivoluzioni, terrorismo e sabotaggio. Inoltre, non copre i danni che non riguardano materialmente il fabbricato o i beni assicurati ma che sono conseguenza di eventi catastrofici, i locali interrati (solo per alluvioni e inondazioni) e i fabbricati non conformi alle norme antisismiche vigenti alla data di costruzione.

Assicurazione fenomeni elettrici

Con l'aumento dell'uso di dispositivi elettronici, proteggere le apparecchiature domestiche da fenomeni elettrici come cortocircuiti e sovratensioni è diventato fondamentale. L'assicurazione contro i danni da fenomeno elettrico può essere inclusa come copertura aggiuntiva o stipulata come polizza separata, in particolare ad integrazione di quella scoppio ed incendio.

L’assicurazione danni da fenomeno elettrico è consigliata a chi vuole proteggere i propri elettrodomestici, computer e televisori da eventuali cortocircuiti e sbalzi di tensione.

Cosa copre

L'assicurazione fenomeni elettrici copre i danni generati da scariche elettromagnetiche come cortocircuiti, sovratensioni e variazioni di corrente che possono danneggiare il quadro elettrico o gli elettrodomestici come televisori, frigoriferi, lavatrici, ecc. Alcune polizze possono prevedere anche il rimborso delle spese di riparazione o sostituzione degli apparecchi danneggiati, comprese le spese per l’intervento tecnico.

Cosa non copre

Sono esclusi dalla copertura i danni che non presentano segni di bruciature, scoppi o fusioni. Inoltre, sono generalmente esclusi dalla copertura i danni provocati da interruzioni di corrente prolungate non imputabili a fenomeni elettrici, quelli causati da impianti non a norma o da modifiche non autorizzate all’impianto elettrico domestico.