Carta di credito: come funziona e quanto costa

Le carte di credito sono diventate uno strumento fondamentale nei pagamenti digitali, contribuendo a ridurre l'uso del contante e facilitando le transazioni finanziarie. Ma quanto costa effettivamente avere una carta di credito? In questo articolo esploreremo le diverse tipologie di carte di credito disponibili sul mercato italiano e analizzeremo i costi associati a ciascuna di esse.

Sommario

• Cos'è una carta di credito
• Quando è utile
• Le tipologie disponibili e come scegliere
• Le operazioni possibili
• I costi

Cos'è una carta di credito

Una carta di credito è uno strumento di pagamento elettronico che permette di effettuare acquisti ed altre operazioni senza dover utilizzare contanti. E' dotata di un numero identificativo, una data di scadenza e un codice di sicurezza (PIN) legati al titolare, oltre ad un microchip che, sostituendo la banca magnetica, ne aumenta la sicurezza. Dietro la carta viene riportata la firma del titolare che è importante affinché questa sia valida e verificata. Viene emessa da una banca o un istituto finanziario e consente che il denaro venga scalato dal plafond a disposizione solo a scadenze mensili prefissate. La carta di credito in questo differisce dal Bancomat, che invece rende immediato il pagamento. Questo strumento offre una grande flessibilità e sicurezza, poiché è accettato in tutto il mondo e include spesso sistemi di protezione contro le frodi.

Quando è utile

La carta di credito è particolarmente utile in diverse situazioni. Durante i viaggi, ad esempio, permette di prenotare alberghi, noleggiare auto e fare acquisti senza la necessità di portare grandi somme di denaro contante. È utile anche per gli acquisti online, offrendo protezioni aggiuntive contro le frodi rispetto ad altre forme di pagamento. Inoltre, in situazioni di emergenza, una carta di credito può fornire accesso immediato a fondi, evitando problemi finanziari temporanei. Alcune carte offrono anche programmi di premi e cashback, che possono rendere gli acquisti più vantaggiosi.

Le tipologie disponibili e come scegliere

Esistono diverse tipologie di carte di credito, ognuna con caratteristiche specifiche. Le carte di credito standard legate ad un conto corrente offrono un limite di credito e spesso includono programmi di premi o cashback. Le carte di credito premium offrono vantaggi aggiuntivi, come accesso a lounge aeroportuali, assicurazioni viaggio, e servizi di concierge. Le carte business sono pensate per le esigenze delle imprese e offrono funzionalità come la gestione delle spese aziendali e reportistica avanzata. Le carte di credito prepagate richiedono un saldo pre-caricato e offrono una maggiore sicurezza contro l’uso fraudolento. Infine, le carte revolving, utilizzata nei pagamenti a rate. Questa funziona infatti come fosse un finanziamento da parte della banca, che concede una linea di credito rinnovata di mese in mese: in questo caso gli addebiti periodici includono, a carico del titolare, oltre al rimborso della somma ottenuta a credito, anche gli interessi e le commissioni di massimo scoperto.

Per scegliere la carta di credito più adatta, è importante valutare le proprie esigenze e abitudini di spesa. Ad esempio, chi viaggia spesso potrebbe beneficiare di una carta che offre punti o miglia per ogni acquisto. Chi preferisce pagare a saldo ogni mese potrebbe optare per una carta con un basso tasso di interesse annuo (TAEG). È essenziale considerare anche i costi associati, come le commissioni annuali e le spese per le transazioni estere.

Le operazioni possibili

Con una carta di credito, è possibile effettuare una vasta gamma di operazioni. Si possono fare acquisti presso negozi fisici dotati di POS e  pagare online direttamente con la carta. È possibile prelevare contanti presso sportelli automatici (bancomat), anche se questa operazione comporta spesso costi aggiuntivi. Le carte di credito permettono anche di effettuare pagamenti ricorrenti, come bollette e abbonamenti, rendendo la gestione delle spese più semplice e automatizzata. Inoltre, molte carte offrono la possibilità di pagare in modalità contactless, rendendo i pagamenti più veloci e sicuri. Alcune carte di credito offrono anche l’opzione di trasferire fondi direttamente sul conto corrente, operazione nota come "cash advance".

I costi

Utilizzare una carta di credito comporta vari costi, che è importante conoscere per gestire al meglio le proprie finanze. Il costo principale è rappresentato dal tasso di interesse applicato sul credito utilizzato, che varia a seconda della carta e dell’istituto emittente. Oltre agli interessi, molte carte di credito prevedono una quota annuale (per le banche on line questo canone è spesso pari a zero), che può essere più alta per le carte con vantaggi premium. Altri costi includono le commissioni per il prelievo di contanti, le spese per le transazioni in valuta estera e le penali per i pagamenti in ritardo. Infine, anche l’invio dell’estratto conto può rappresentare un costo: sempre meglio consultarlo gratuitamente on line.

È importante leggere attentamente i termini e le condizioni della carta di credito per essere consapevoli di tutti i costi potenziali e utilizzare lo strumento in modo responsabile.