Assicurazione auto furto e incendio: cosa copre e quanto costa

Chiunque sia in possesso di un veicolo a motore, che sia un'automobile, una moto, un camper o un ciclomotore, per circolare su strada deve obbligatoriamente sottoscrivere una polizza assicurativa detta RCA (Responsabilità Civile Auto), al fine di assicurare la copertura dei danni causati in seguito a un incidente o a una collisione, a seconda della responsabilità civile dei conducenti coinvolti. I proprietari di un veicolo a motore hanno però l'opportunità di rivolgersi alla propria compagnia di assicurazioni per estendere la copertura assicurativa, contraendo una polizza accessoria come l'assicurazione furto e incendio. Questa copertura offre una protezione più ampia rispetto alla semplice responsabilità civile, tutelando il proprietario del veicolo da danni economici rilevanti dovuti a eventi imprevisti come il furto o l'incendio. Vediamo nel dettaglio di cosa si tratta.

Cosa è l'assicurazione furto e incendio

L'assicurazione furto e incendio è una forma di copertura assicurativa aggiuntiva che può essere inclusa in una assicurazione auto o moto per offrire protezione contro eventi specifici: 

• il furto del veicolo o dei suoi componenti
• i danni causati da incendi e fiamme

A differenza della polizza di responsabilità civile - che è obbligatoria per poter circolare su strada - l’assicurazione furto e incendio è facoltativa (così come l'assicurazione atti vandalici), ma molto utile. Questa protegge infatti da rischi sempre più frequenti, garantendo un indennizzo per sostenere le spese di sostituzione o riparazione del mezzo. 

Sebbene vengano in genere presentate insieme, va sottolineato che in realtà la furto e incendio sono due garanzie accessorie, normalmente riguardanti immobili, autovetture, moto, ciclomotori, camper, furgoni commerciali o macchinari, tra loro distinte. Spesso però le compagnie di assicurazione le propongono insieme sotto forma di polizza furto e incendio e ciò si traduce in un vantaggio perché in questo caso la spesa complessiva risulta minore rispetto alla somma dei prezzi delle due polizze considerate separatamente.

Questa assicurazione accessoria è tra le più diffuse, per i motivi descritti precedentemente e anche perché questi eventi sono i più imprevedibili e possono avvenire senza concreta possibilità di prevenzione. Pertanto, è particolarmente raccomandabile ricorrere a questo genere di polizza se si abita in una zona caratterizzata da un tasso di criminalità superiore alla media, o se non si dispone di un'autorimessa o di un garage e dunque si è costretti a parcheggiare il proprio mezzo direttamente in strada.

Quanto costa la garanzia furto e incendio

Nel 2024 in Italia la garanzia Furto e incendio ha un costo medio di €171,47*.

Cosa copre l'assicurazione furto e incendio

La copertura offerta dall’assicurazione furto e incendio è generalmente molto ampia, ma può variare in base al tipo di polizza sottoscritta. Di seguito una panoramica dettagliata degli eventi coperti.

Furto

Per quanto riguarda la garanzia furto, questa polizza tutela l’assicurato per i danni subiti in conseguenza a furto, rapina, scippo, danneggiamento causato da un tentativo di rapina o furto con scasso che abbia comportato danni ai beni assicurati. Vediamo nel dettaglio le tipologie di furto.

• Furto totale del veicolo: consiste nella perdita completa del veicolo in caso di furto. In questo caso, l'assicurato riceve un risarcimento che, generalmente, corrisponde al valore commerciale del veicolo al momento del furto. Questo valore è calcolato considerando la svalutazione del mezzo rispetto all’anno di immatricolazione.
• Furto parziale: se vengono sottratte singole parti del veicolo, come pneumatici, impianti audio o altre componenti, l'assicurazione risarcisce l’assicurato per il valore delle parti rubate, in base a quanto specificato nel contratto. È importante controllare quali accessori sono coperti dalla polizza e se eventuali dispositivi aggiuntivi installati dopo l'acquisto del veicolo sono inclusi nella copertura.

Danni da tentato furto

La polizza copre anche tutti i danni materiali al veicolo causati dal tentativo di furto come:

• Danni alla carrozzeria, ad esempio nel tentativo di forzare la portiera o il baule.
• Danni ai cristalli, come la rottura di un finestrino.
• Danni ai sistemi di sicurezza.

Presta attenzione alle condizioni praticate da ogni compagnia. Ogni proposta, infatti, prevede massimali, scoperti e franchigie differenti sulla base di quanto stabilito dalla singola azienda.

Incendio

Con la garanzia incendio, l’assicurazione indennizza l’assicurato per i danni materiali e diretti causati da:

• Incendio accidentale: in caso di incendio causato da un evento accidentale, come un cortocircuito, un malfunzionamento del motore o altri problemi tecnici, la polizza interviene per coprire i danni subiti dal veicolo. La copertura si estende anche ai danni causati da incendi provenienti dall’esterno del veicolo, come nel caso di roghi scoppiati in zone adiacenti.
• Esplosioni e scoppi: in caso di esplosioni o scoppi che provocano danni al veicolo, l'assicurazione copre i costi delle riparazioni o, nei casi più gravi, il risarcimento per la perdita totale del veicolo.

Non solo: in linea generale, tutti i danni provocati da fiamme vengono ripagati grazie alla polizza furto e incendio. Quindi anche nel caso in cui un fulmine abbia colpito il veicolo, o se per esempio un surriscaldamento del motore ha sviluppato un calore tale da innescare la formazione di fuoco, l'assicurato risulta coperto.

Cosa non copre l'assicurazione furto e incendio

Nonostante l'ampia protezione offerta dall’assicurazione furto e incendio, ci sono alcune esclusioni da considerare. Prima di tutto, la polizza non copre:

• danni causati intenzionalmente dall’assicurato: come nel caso in cui l'incendio sia stato appiccato volontariamente o il furto simulato. Allo stesso modo, se il veicolo non viene adeguatamente mantenuto o se ci sono evidenti segni di trascuratezza, l’assicurazione potrebbe rifiutare il risarcimento in caso di incendio;
• danni causati da eventi atmosferici o atti vandalici: anche questa tipologia di danni non è inclusa nella copertura, a meno che non si sottoscriva una garanzia specifica per tali rischi. Ad esempio, un incendio causato da un fulmine o da un’alluvione potrebbe non essere coperto senza la sottoscrizione di una polizza per eventi naturali;
• danni a oggetti personali lasciati all'interno del veicolo: se, ad esempio, vengono rubati un laptop o un telefono lasciati in auto, la copertura non interverrà a meno che non sia stata prevista una garanzia specifica per gli oggetti di valore. Anche per quanto riguarda i casi di incendio, in genere non è previsto il rimborso per gli oggetti trasportati sull'auto e danneggiati o distrutti dal fuoco.

È comunque possibile, presso diverse agenzie assicuratrici, estendere ulteriormente l'assicurazione furto e incendio a oggetti di valore presenti all'interno dell'automobile quali autoradio, navigatori satellitari e simili.

Quando sottoscrivere questa assicurazione

Considerando quanto appena riportato, l'assicurazione furto e incendio è particolarmente consigliata per chi vive in zone con un alto tasso di criminalità o furti. In generale, sottoscrivere questa copertura può essere una scelta strategica per chi desidera ridurre al minimo il rischio di dover affrontare spese ingenti in caso di sinistro. Infine, anche chi utilizza frequentemente il proprio veicolo e lo parcheggia in luoghi pubblici potrebbe beneficiare di questa protezione aggiuntiva. 

Si può sottoscrivere la garanzia furto e incendio senza RCA?

No, non si può sottoscrivere la garanzia furto e incendio senza avere già un'assicurazione auto. Ricorda poi che l'RCA è obbligatoria anche per i veicoli fermi.

Cosa fare in caso di furto o incendio del veicolo

In caso di furto o incendio del veicolo, è fondamentale seguire alcuni passaggi chiave per ottenere il risarcimento. Il primo passo è denunciare il furto o l’incendio alle autorità competenti il prima possibile, generalmente entro 24 ore dall’evento. La denuncia va presentata presso la stazione di polizia o i carabinieri e dovrà contenere tutte le informazioni rilevanti, come il numero di targa, il modello del veicolo e una descrizione dettagliata dell'accaduto.

Una volta effettuata la denuncia, è necessario comunicare l’evento alla propria compagnia assicurativa. Solitamente, le compagnie forniscono un modulo da compilare, allegando la copia della denuncia e qualsiasi altra documentazione richiesta. Nel caso di un incendio, potrebbe essere necessario un verbale dei vigili del fuoco per confermare la causa del sinistro.

Inoltre, è importante conservare tutte le prove del sinistro, come fotografie dei danni o testimonianze, per agevolare il processo di valutazione da parte della compagnia assicurativa. Seguire attentamente le indicazioni fornite dall'assicuratore è essenziale per evitare ritardi nella procedura di risarcimento.

Il risarcimento dei danni da furto o incendio

Il risarcimento per furto o incendio varia in base al valore del veicolo al momento del sinistro. Prima di vedere nel dettaglio le diverse casistiche, è importante ricordare che i risarcimenti sono soggetti a massimali e franchigie, quindi è fondamentale conoscere esattamente i termini previsti dal proprio contratto di assicurazione. Consigliamo dunque di rivolgersi a più compagnie e valutare le diverse opzioni di assicurazione furto e incendio, in modo da trovare una soluzione che venga incontro a ogni personale esigenza. 

Risarcimento furto

Quando si subisce un furto totale della propria vettura, il risarcimento equivale in termini monetari al valore commerciale dell'auto o della moto al momento della sottoscrizione della polizza. Questo valore viene però ricalcolato con il rinnovo dell'assicurazione in seguito alla sua scadenza, tenendo conto della sua diminuzione nel corso del tempo. Nel caso di un furto parziale o tentativo di furto, l'indennizzo corrisponde al costo necessario per la riparazione o per l'acquisto e l'installazione del componente rubato (o di più componenti). Se c'è una franchigia per furto in auto, l'assicurato è tenuto a pagare una parte di danni come indicato nella documentazione della polizza.

Risarcimento incendio

Anche per i danni da incendio, il risarcimento dipenderà dall'entità del danno. Se il veicolo è riparabile, l’assicurazione coprirà le spese di riparazione. In caso di danno totale, ossia quando il veicolo è irreparabile o il costo della riparazione supera il valore del mezzo, la compagnia risarcirà l’intero valore commerciale del veicolo.

Esempio di calcolo di un risarcimento

Per sapere come calcolare il risarcimento dobbiamo considerare:

• Il valore commerciale del mezzo al momento del furto o dell'incedio, ad esempio 10.000€
• La percentuale di scoperto e il valore minimo. Ad esempio: scoperto 10% o minimo 200€

Per calcolare quale sarà il risarcimento erogato dalla compagnia assicurativa basterà fare:

valore commerciale veicolo - (valore commerciale veicolo * valore percentuale dello scoperto).

Ad esempio: 10.000€ - (10.000€ * 10%) = 10.000€ - 1.000€ = 9.000€

La compagnia assicurativa, quindi, in caso di valore commerciale di un veicolo di 10.000€ romborserà 9.000€.

Massimali, franchigia e scoperto della copertura furto e incendio auto

Di seguito trovi i massimali, le franchigie e gli scoperti che offrono per la copertura Furto e incendio auto le compagnie e i partner di Facile.it:

Massimali, franchigia e scoperto della copertura furto e incendio moto

Di seguito trovi i massimali, le franchigie e gli scoperti che offrono per la copertura Furto e incendio moto le compagnie e i partner di Facile.it:

Esiste un valore massimo assicurabile per la furto e incendio?

Sì, si chiama massimale e cambia da compagnia a compagnia.