RC postuma

L'RC postuma è una particolare forma di responsabilità civile che opera in maniera retroattiva.

Occorre infatti considerare che nella stragrande maggioranza dei casi le polizze assicurative seguono la regola del "claims made", ovvero offrono la copertura nel momento in cui avviene la sottoscrizione, sia da parte della compagnia che del contraente, come avviene ad esempio nell'assicurazione RCA. Pertanto, quando non viene disposto diversamente, il contratto di assicurazione s'intende perfezionato all'atto dell'accettazione delle parti aderenti e conseguentemente spiegherà i suoi effetti in avanti.

Diversamente la responsabilità civile postuma, che opera in regime di retroattività, estente la sua efficacia a quei fatti che si sono verificati prima della sottoscrizione. Nello specifico, la copertura anteriore potrà estendersi da alcuni mesi fino ad anni. Questo comporta che il contraente risponderà con RC postuma in modo posticipato rispetto ad accadimenti antecedenti al perfezionamento della polizza.

Più nello specifico, questa tipologia di polizza retroattiva interviene dopo il compimento di danni cagionati a beni e/o a persone. La postuma copre:

• atti lesivi
• vizi di fabbricazione di beni acquistati

Un esempio di RC postuma con efficacia decennale retroattiva ovvero di polizza decennale postuma è quella che si verifica nel settore dei fabbricati. Il contratto contempla la copertura per tutta una serie di possibilità lesive che derivano dai rischi di diversa natura, anche tecnologica. Nell'ipotesi di rovina dell'immobile edificato, in particolare, la responsabilità dell'impresa costruttrice si estingue decorsi 10 anni dal momento in cui la struttura viene ultimata, principio previsto peraltro dall'art. 1669 del Codice Civile.

La postuma diventa così una garanzia per gli acquirenti o utilizzatori del bene contro eventuali danni strutturali che l'immobile subisce nel tempo, ad esempio a causa di vizi riconducibili al suolo, oppure per veri e propri difetti di costruzione. Salvo che non venga disposto diversamente, non sono oggetto di copertura i danni che ricadono sulle parti accessorie.