Come evitare di spendere troppo con la carta di credito

La creazione di un budget, l'impostazione di avvisi di spesa e la revisione dell'estratto conto della carta di credito sono solo tre esempi di strategie che si possono utilizzare per cercare di evitare spese eccessive. Numerosi studi sulla psicologia dello shopping hanno dimostrato che l'uso della carta di credito può portare a spendere di più e più spesso rispetto agli acquisti in contanti.

Il rischio di spese impulsive

Le carte di credito possono dare un senso di distacco dalle spese effettuate in contanti, il che può rendere più facile trascurare l'accumulo di debiti dovuti ad acquisti impulsivi. I limiti di credito possono creare un "tetto di spesa" psicologico che alcuni si sentono obbligati a raggiungere, soprattutto se il limite di credito è elevato. La possibilità di pagare solo il minimo mensile può dare una falsa impressione di convenienza, incoraggiando potenzialmente a spendere di più e mascherando gli interessi passivi e il debito complessivo.

Il debito può crescere in modo esponenziale a causa dei tassi d'interesse, rendendone più difficile l'estinzione. Anche i ritardi o i mancati pagamenti possono diventare più probabili con l'aumentare del debito, e questo può danneggiare gravemente il punteggio di credito. Tutto ciò può portare a uno stress significativo, con ripercussioni sulla salute mentale e ansia per la sicurezza finanziaria. Un punteggio di credito scarso e un rapporto debito/reddito elevato possono limitare la capacità di ottenere prestiti, mutui e contratti di affitto, incidendo sulla mobilità finanziaria.

Strategie per evitare l'accumulo di debiti

Esistono comunque alcune strategie che possono aiutare a evitare situazioni di questo tipo.

• Stabilire un budget mensile definendo limiti chiari sulle spese con la carta di credito. Sono disponibili molti strumenti online gratuiti per aiutare a redigere un budget e la pianificazione finanziaria.
• Usare i contanti o il debito per alcune categorie in cui si tende a spendere troppo, come gli acquisti di abbigliamento o le cene fuori. Questo può aiutare a tenere sotto controllo le spese della carta di credito e il denaro che si sta spendendo.
• Impostare avvisi per i limiti di spesa. Ciò può aiutare a ridurre al minimo gli acquisti con la carta di credito senza sacrificare i potenziali punti premio che si possono guadagnare con essa.
• Impostare gli avvisi su una frazione del limite di credito può essere un ulteriore aiuto.
• Lasciare la carta a casa. In occasione di eventi o uscite in cui si potrebbe spendere troppo, potrebbe essere utile portare con sé solo l'importo in contanti che si intende sborsare.
• Disconnettere la carta dai negozi online. Rimuovere i dati carta di credito dai negozi online per aggiungere una fase al processo di acquisto, può dare il tempo di riconsiderare gli acquisti impulsivi.
• Controllare regolarmente gli estratti conto della carta di credito, in modo da poter monitorare i modelli di spesa e affrontare immediatamente eventuali discrepanze.
• Automatizzare i pagamenti per l'intero saldo dell'estratto conto, se possibile. In questo modo si evita l'accumulo di interessi e si contribuisce a mantenere un buon punteggio di credito evitando pagamenti in ritardo o mancati.
• Negoziare tassi di interesse più bassi. Se i pagamenti sono sempre puntuali e hanno il supporto di una buona storia creditizia, si potrebbe essere in grado di negoziare un tasso di interesse più basso con l'emittente della carta di credito. Ciò può ridurre il costo del mantenimento del saldo. Sottolineare la fedeltà come clienti e la solida storia di pagamenti può aiutare a ottenere un tasso più basso. Se il creditore rifiuta la richiesta iniziale, si può ricontrollare periodicamente, poiché le offerte possono cambiare in base allo stato del conto o ai cambiamenti del mercato.

In conclusione, la gestione delle spese con le carte di credito richiede consapevolezza, disciplina e strategie proattive per garantire l'allineamento con la vostra salute finanziaria complessiva. L'attuazione di misure pratiche per monitorare e controllare le spese può prevenire le insidie dell'eccesso di spesa e contribuire a mantenere un punteggio di credito sano. Pensare alle implicazioni a lungo termine dell'uso della carta di credito può aiutare a rispettare un budget e a raggiungere i propri obiettivi finanziari.