Carte di credito: pericolo di stretta creditizia

Tassi d'interesse in rialzo

In questo contesto, i tassi stanno aumentando ed i consumatori stanno esaurendo le opzioni di credito a basso costo.

Mentre la gente consuma i propri risparmi e ricorre al credito per i propri acquisti, viene colpita anche da tassi d'interesse più elevati, in quanto i governatori delle banche centrali cercano di rallentare l'inflazione - quello che molti analisti definiscono un doppio colpo.

I consumatori non solo fanno acquisti a prezzi gonfiati, ma pagano anche di più per coprire il costo crescente dei prestiti.

Siccome la maggior parte delle carte di credito ha un tasso variabile, c'è un collegamento diretto con il benchmark delle banche centrali. Quando il tasso ufficiale aumenta, i costi delle carte di credito lo seguono. I titolari di carta di solito ne percepiscono l'impatto entro uno o due cicli di fatturazione.

I tassi percentuali annui sono vicini ad un massimo storico, secondo molti analisti. Le azioni delle banche centrali sono guidate dal loro duplice mandato di gestire sia l'occupazione che l'inflazione (in modo da raggiungere la stabilità dei prezzi) nell'economia. L'obiettivo della Fed e della Banca Centrale Europea è quello di raggiungere la massima occupazione, lasciando che l'inflazione si attesti al 2% nel lungo periodo.

La Banca Centrale Europea e la Fed hanno deciso di mantenere i tassi bassi, anche se l'occupazione è aumentata, per rendere il mercato del lavoro più inclusivo e consentire anche ai gruppi svantaggiati di trovare lavoro, tenendo presente le lezioni apprese dall'ultima recessione (quando l'inflazione non è aumentata anche se l'occupazione ha continuato a crescere). Sembrava che la Fed e la BCE non avrebbero iniziato ad alzare i tassi fino al 2023.

Tuttavia sono molti ora a prevedere che quest'anno potrebbero essere necessari altri aumenti dei tassi di interesse per combattere l'inflazione, ma ciò dipenderà dai dati pubblicati nei prossimi mesi.

Impatto sui tassi di interesse delle carte di credito

Quando le banche centrali inizieranno ad aumentare i loro tassi di riferimento, anche quelli variabili delle carte di credito seguiranno a breve.

Ciò significa che potrebbe essere più difficile per alcuni richiedenti ottenere una carta visto l'aumento dei costi delle rate, che a sua volta renderà più stringenti le condizioni di concessione di fidi, richiedendo meriti creditizi più alti.