Assicurazione auto a rate: come funziona

Le 3 cose da sapere:

• Come funzionano: le rate sono pagate ad una società di crediti
• A chi conviene: è ideale per chi non dispone di grande liquidità
• Confronta le polizze auto e scegli la più conveniente per risparmiare sulla RC

L'assicurazione è una spesa importante che grava sul bilancio familiare, ma sempre più spesso le compagnie aiutano gli assicurati a trovare soluzioni ad hoc per dilazionare i pagamenti. Una di queste è la polizza a rate. Vediamo come funziona e come è possibile richiederla.
 

Assicurazioni a rate: cosa sono

Da qualche anno anche in Italia esiste la possibilità di saldare il premio della RC auto e moto a rate, mentre prima, come molti ricorderanno, erano previste solo due opzioni: il pagamento del premio in un’unica soluzione (annuale) oppure in due soluzioni (ogni sei mesi), con una piccola maggiorazione sul costo della polizza.

Adesso invece, soprattutto per merito della spinta data al mercato assicurativo dall'ingresso di nuove realtà come banche e compagnie di assicurazione diretta, ai clienti viene offerta la possibilità di rateizzare il premio diluendolo in un arco temporale di più mesi, alla stessa maniera di un prestito. In questo modo le rate mensili dell'assicurazione auto e moto risultano decisamente più gestibili, rispetto al pagamento in una o due tranche.
 

Assicurazioni a rate: come funzionano

Le polizze RC auto e moto a rate si basano sul medesimo sistema del prestito finalizzato: le rate, infatti, non vengono pagate direttamente alla compagnia assicurativa ma a una società di crediti (per esempio una finanziaria o altre società di questo tipo) che provvede poi a saldare il conto con la stessa compagnia.

In altre parole è come se l'assicurato chiedesse un finanziamento a una società di crediti per poter pagare la propria compagnia d'assicurazione. Quest’ultima riceve il denaro immediatamente e in unica soluzione dalla finanziaria, che a sua volta prende i soldi mensilmente dall'assicurato.

Proprio come funziona per i prestiti, l’accesso alla polizza RC auto o moto a rate è riservato a chi dispone di entrate sicure e con cadenza fissa (in genere un contratto di lavoro a tempo indeterminato), documentabili mediante busta paga o, nel caso di lavoratori autonomi, con la dichiarazione dei redditi. Ovviamente chi sceglie la formula rateale può farsi addebitare la rata mensile direttamente sul proprio conto corrente bancario.

Assicurazioni a rate: pro e contro

I pro e in contro delle polizze RC auto a rate sono principalmente legati all'eventuale applicazione di interessi su ciascuna rata: se il pagamento rateizzato ha senza dubbio i suoi lati positivi, in quanto alleggerisce il pesante impatto della rata unica sul bilancio familiare (ricordiamo che in alcune zone d'Italia si paga oltre 1000 euro l'anno di RC auto e spesso è dura sostenere questa spesa in un'unica soluzione), d'altra parte può però far impennare il costo del premio, azzerando i vantaggi della rateizzazione.

Diventa perciò fondamentale verificare le condizioni contrattuali (facendo soprattutto attenzione al tasso d'interesse applicato) e comparare le diverse offerte proposte dalle varie compagnie assicurative: per esempio, ce ne sono diverse che non applicano interessi di rateizzazione (il cosiddetto “tasso zero”) o altri costi aggiuntivi, in cambio dell'attivazione di altri prodotti assicurativi, quali potrebbero essere le polizze aggiuntive (come furto e incendio, kasko, ecc.).

In definitiva il ricorso al pagamento dell'assicurazione auto e moto a rate è vantaggioso per chi non dispone di grande liquidità di denaro, tale da sostenere in maniera indolore l'esborso della premio annuale in un'unica soluzione, ma percepisce comunque uno stipendio che gli permetta di sostenere il pagamento costante, ma minimo, della rata mensile (a maggior ragione la rateizzazione è molto conveniente per chi possiede più di un veicolo assicurato).

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