Cambiare compagnia assicurativa: l'abolizione del tacito rinnovo

Cambiare assicurazione auto oggi è molto più semplice rispetto al passato. La normativa ha eliminato il tacito rinnovo per la polizza RC Auto, permettendo agli automobilisti di scegliere liberamente una nuova compagnia alla scadenza del contratto senza dover inviare comunicazioni di disdetta.

Questo significa che, alla fine del periodo di copertura annuale, il contratto non si rinnova automaticamente: per continuare a essere assicurati è necessario sottoscrivere una nuova polizza, con la stessa compagnia oppure con un’altra.

La regola deriva dall’articolo 170-bis del Codice delle assicurazioni private, che stabilisce che i contratti RC Auto abbiano durata massima di 12 mesi e non possano prevedere rinnovo automatico.

Come funziona il cambiamento di compagnia assicurativa

Quando la polizza auto arriva alla sua naturale scadenza, è possibile passare liberamente ad un’altra compagnia assicurativa senza inviare alcun preavviso alla precedente. È sufficiente stipulare una nuova polizza con la  data di decorrenza desiderata.

Le compagnie assicurative verificano la storia assicurativa del cliente attraverso banche dati condivise del settore, che contengono l’attestato di rischio in formato digitale. Questo documento riporta la classe di merito e i sinistri registrati negli ultimi anni e viene acquisito automaticamente dall’assicuratore al momento del preventivo o della stipula.

In questo modo il passaggio tra compagnie risulta più semplice e veloce, perché non è necessario trasmettere manualmente documenti che in passato venivano richiesti in formato cartaceo.

Cosa non serve più fare per cambiare assicurazione auto:

• inviare una disdetta alla compagnia precedente;
• spedire l’attestato di rischio cartaceo;
• rispettare un periodo di preavviso per la polizza RC Auto.

In pratica, l’unico passaggio necessario è attivare una nuova polizza entro la scadenza di quella in corso.

Tempistiche e pagamenti per il passaggio di compagnia

Per evitare interruzioni della copertura assicurativa è consigliabile sottoscrivere la nuova polizza prima della scadenza di quella precedente oppure farla partire nello stesso giorno.

La normativa prevede comunque un periodo di tolleranza di 15 giorni dopo la scadenza durante il quale la copertura della vecchia polizza continua a essere valida. Questo intervallo serve principalmente per consentire all’assicurato di completare il rinnovo o scegliere una nuova compagnia.

Durante questo periodo è possibile circolare, ma è importante ricordare che:

• la copertura è valida solo per la polizza scaduta;
• non si tratta di un rinnovo automatico del contratto;
• se non viene attivata una nuova polizza allo scadere dei 15 giorni, il veicolo risulta privo di assicurazione.

Al momento della sottoscrizione della nuova polizza vengono normalmente richiesti alcuni dati e documenti identificativi, tra cui:

• documento di identità e codice fiscale del contraente;
• carta di circolazione del veicolo;
• eventuali informazioni aggiuntive richieste dalla compagnia.

In molti casi, soprattutto nei preventivi online, questi dati vengono inseriti direttamente durante la compilazione del form e verificati automaticamente dai sistemi della compagnia.

Eccezioni: le coperture aggiuntive e il tacito rinnovo

Le regole sul mancato rinnovo automatico riguardano esclusivamente la polizza RC Auto obbligatoria. Alcune coperture accessorie, invece, possono essere gestite con contratti separati che prevedono condizioni differenti.

In questi casi il tacito rinnovo può essere ancora previsto, quindi è importante verificare sempre le clausole contrattuali se si decide di cambiare compagnia.

Se il contratto accessorio prevede il rinnovo automatico, può essere necessario inviare una disdetta scritta entro il termine indicato nelle condizioni di polizza.

Va inoltre ricordato che le coperture accessorie non devono necessariamente essere stipulate con la stessa compagnia della RC Auto: è possibile avere l’assicurazione obbligatoria con una compagnia e le garanzie aggiuntive con un’altra.

Un altro caso: trasferire l'assicurazione auto da una vettura ad un'altra

Quando si parla di cambiare assicurazione auto, a volte ci si riferisce in realtà al trasferimento della polizza da un veicolo a un altro, ad esempio dopo la vendita dell’auto o l’acquisto di una nuova.

La procedura può cambiare a seconda della compagnia assicurativa.

Compagnie con gestione online o via app

Molti assicuratori permettono di gestire il trasferimento direttamente dall’area clienti o dall’app. In genere la procedura segue questi passaggi:

1. comunicare alla compagnia la sostituzione del veicolo;
2. inserire i dati della nuova auto da assicurare;
3. indicare la data e l’orario di decorrenza della copertura;
4. ricevere il nuovo contratto aggiornato con il veicolo sostituito.

In alcuni casi il sistema calcola automaticamente l’eventuale differenza di premio in base alle caratteristiche della nuova auto.

Compagnie che richiedono documentazione

Alcuni assicuratori possono invece richiedere l’invio di documenti prima di completare la modifica della polizza. Tra i più comuni:

• carta di circolazione del nuovo veicolo;
• atto di vendita o passaggio di proprietà;
• documento di identità dell’assicurato.

Dopo la verifica dei documenti, la compagnia procede con l’aggiornamento del contratto e comunica la nuova decorrenza della copertura assicurativa.

In ogni caso è sempre importante assicurarsi che la polizza sia attiva prima di utilizzare il nuovo veicolo su strada, per evitare di circolare senza copertura RC Auto obbligatoria.