Valute nazionali digitali: il problema della privacy

Le criptovalute eludono i controlli?

L'uso delle criptovalute ha ampie implicazioni per l'economia globale e per il ruolo dello Stato.

In quanto rete di pagamento decentralizzata e peer-to-peer che consente agli individui di condividere informazioni tra loro senza la necessità di un intermediario, le criptovalute eludono il controllo che le banche centrali hanno sull'offerta di moneta.

Per questo, sotto il coordinamento della Banca Centrale Europea (BCE), il Sistema europeo di banche centrali (SEBC) ha realizzato il proof of concept "moneta digitale della banca centrale" (CBDC) per l'anonimato del contante digitale.

No a controlli su piccole somme

La BCE continuerà ad analizzare il CBDC con l'obiettivo di esplorare i vantaggi delle nuove tecnologie per i cittadini europei e di essere pronta ad agire qualora se ne presentasse la necessità in futuro.

Il progetto di prova elaborato dal SEBC dimostra che è possibile costruire un sistema di pagamento CBDC semplificato che consenta agli utenti un certo grado di privacy per le transazioni di valore inferiore, pur garantendo che le transazioni di valore superiore siano soggette ai controlli obbligatori antiriciclaggio ed anticrimine.

Questo proof of concept vanta diverse caratteristiche innovative sviluppate dalla rete di ricerca EUROchain del SEBC utilizzando la Distributed Ledger Technology (DLT), cioè i libri mastri distribuiti che afferiscono anche all’universo Bitcoin, Ethereum e delle altre criptovalute

Il problema della privacy

Grazie alla tecnologia blockchain, nessuna terza parte ha il controllo delle transazioni e dei dati memorizzati in DLT. Per questo motivo, l'uso delle criptovalute come mezzo di pagamento può potenzialmente compromettere la capacità dello Stato di tracciare i movimenti di valuta.

L'idea di raccogliere più informazioni sui cittadini attraverso una moneta digitale solleva serie preoccupazioni in materia di privacy.

Il contante continua a essere l'unico modo per mantenere anonime le transazioni. L'uso delle criptovalute lascia invece una traccia dettagliata.

Sebbene alcune criptovalute forniscano agli utenti degli pseudonimi, non c'è alcuna garanzia che le CBDC forniscano ai cittadini lo stesso livello di anonimato. Una moneta digitale nazionale che raccoglie informazioni sui consumatori ha serie implicazioni sulla privacy e uno dei possibili risultati sarebbe quello di sostituire completamente il denaro fisico.

L'istituzione di una moneta digitale darebbe alle banche centrali la possibilità di raccogliere più informazioni sui consumatori rispetto al passato. Questi dati e dettagli personali potrebbero essere condivisi con terze parti, come le forze dell'ordine, che attualmente richiedono un mandato per indagare sulle abitudini di spesa di un individuo.

I vantaggi di CBDC

CBDC fornisce una soluzione di digitalizzazione per le procedure di conformità all'antiriciclaggio e al finanziamento del terrorismo, in base alla quale l'identità e la cronologia delle transazioni di un utente non possono essere viste dalla banca centrale o da intermediari diversi da quelli scelti dall'utente.

L'applicazione dei limiti alle transazioni elettroniche anonime è automatizzata e i controlli aggiuntivi sono delegati a un'autorità antiriciclaggio. Sebbene non vi sia la necessità immediata di compiere passi concreti verso l'emissione di CBDC in area Euro, la sua valutazione è utile per valutarne il loro funzionamento in pratica e potenziali implicazioni per l'economia.

Le valute digitali nazionali

Tuttavia, le valute digitali di proprietà del governo verrebbero probabilmente gestite su una blockchain privata, riducendo la trasparenza a causa del loro modello di governance centralizzato.

Le blockchain private cercano di sfruttare i vantaggi della tecnologia blockchain senza rinunciare a tutto il controllo. Questo approccio centralizzato aumenta il rischio di un singolo punto di guasto, poiché tutti i dati sono archiviati in un unico sistema.

L'archiviazione di immense quantità di dati in un luogo centralizzato non ha sempre avuto successo, portando spesso a violazioni e fughe di dati. Inoltre, l'accesso ai dati sarebbe più facile, poiché gli hacker dovrebbero compromettere un numero di nodi minore rispetto a quello di una rete pubblica decentralizzata.

Man mano che i Paesi si preparano a sperimentare e lanciare le proprie valute digitali nazionali, afftonteranno anche i problemi associati alla governance centralizzata. L'introduzione di CBDC potrebbe portare la sorveglianza statale a livelli senza precedenti sui cittadini e bisogna chiedersi se le banche centrali siano le istituzioni giuste per sviluppare nuove valute digitali.