Cyber insurance: perché sempre più imprese valutano una polizza contro i rischi informatici

La cyber insurance, o assicurazione cyber risk, è una polizza che tutela aziende e professionisti dalle conseguenze economiche derivanti da incidenti informatici.

Queste coperture nascono per affrontare rischi legati a:

• attacchi hacker;
• furto di dati;
• malware e ransomware;
• violazioni della privacy;
• interruzioni dei sistemi informatici;
• danni reputazionali.

Come evidenziato dagli approfondimenti dedicati al cyber risk, la crescente digitalizzazione rende le imprese sempre più esposte a minacce informatiche che possono compromettere operatività e sicurezza dei dati.

Perché le imprese sono sempre più interessate alle polizze cyber

Il rischio di cyber crime sta cavalcando la crescita dell’intelligenza artificiale e i manager, come dimostra l’indagine, sono preoccupati e il 43% delle aziende (nel 2021 era il 35%) valuta l’adozione di una polizza cyber risk per proteggere la continuità operativa aziendale.

Sempre secondo 

Secondo “Munich Re Global Cyber Risk and Insurance Survey 2026’, i crimini informatici, sotto ogni forma, sono una minaccia sistemica per l’economia mondiale, tanto che preso, si dice entro il 2028, i costi legati alle attività digitali illegati potrebbe toccare il valore di 14 trilioni di dollari.

L’aumento degli attacchi informatici ha contribuito a far crescere l’attenzione delle aziende verso strumenti di protezione assicurativa.

Oggi anche piccole e medie imprese possono essere bersaglio di:

• phishing;
• furto di credenziali;
• blocco dei sistemi;
• richieste di riscatto;
• diffusione non autorizzata di dati sensibili.

Secondo le analisi dedicate al settore cyber risk, i danni non riguardano soltanto l’aspetto economico immediato, ma possono avere conseguenze sulla reputazione aziendale e sui rapporti con clienti e fornitori.

Per questo motivo molte imprese vedono la cyber insurance come uno strumento utile per limitare l’impatto finanziario di un incidente informatico.

AI e Cloud: gioie e dolori

Ottimizzare la produttività e migliorare la qualità del lavoro tramite l’adozione di strumenti digitali è una questione aperta.

L’applicazione dell’IA nei propri sistemi aziendali ha una considerazione da parte del 71% dei dirigenti intervistati, prima ancora degli strumenti di analisi, di cloud, di robotica e di blockchain.

Eppure la sua introduzione in azienda non è ancora così profonda: il 57% delle azienda afferma di utilizzare strumenti di intelligenza artificiale.

Nel complesso le aziende hanno fiducia nella tecnologia (il 63%), con il 57% che vorrebbe coprirsi dai rischi informatici tramite coperture assicurative specifiche. Insomma, si guarda alla tecnologia ma con una certa attenzione. Le preoccupazioni principali riguardano:

• sicurezza e privacy dei dati (52%)
• carenza di competenze e risorse (42%)
• cyberattacchi (42%)
• risultati imprecisi e superficiali provenienti dall’IA (32%)
• aspetti normativi e legali (30%).

Anche i sistemi cloud, quelli che permettono di avere tutte le informazioni aziendali a disposizione ovunque ci si trovi, sono molto diffusi: il 98% delle imprese coinvolte nell’indagine Munich RE afferma di affidarsi a questi sistemi, non senza un pensiero alla sua vulnerabilità. Infatti, fermare l’attività aziendale per un giorno provocherebbe la perdita di metà del fatturato dell’11% delle aziende, o con un impatto variabile dal 26% al 50% per il 27% delle aziende.

I principali rischi del cloud sono i blackout, sia intenzionali che accidentali. 

Cosa copre una polizza cyber risk

Le coperture possono cambiare in base alla compagnia assicurativa e al tipo di attività assicurata, ma generalmente una polizza cyber include:

• costi di ripristino dei sistemi;
• gestione delle emergenze informatiche;
• supporto tecnico specialistico;
• risarcimenti verso terzi;
• danni da interruzione dell’attività;
• consulenza legale;
• gestione della crisi reputazionale.

Alcune polizze prevedono anche servizi di pronto intervento e monitoraggio preventivo della sicurezza informatica aziendale.

In molti casi la copertura include inoltre assistenza per la gestione degli obblighi previsti dal GDPR in caso di violazione dei dati personali.

Le aziende più esposte al rischio cyber

Il rischio informatico riguarda ormai realtà di qualsiasi dimensione, non soltanto grandi aziende o multinazionali.

Sono particolarmente esposte:

• PMI;
• e-commerce;
• studi professionali;
• aziende sanitarie;
• società che trattano dati sensibili;
• imprese con forte utilizzo di servizi cloud.

Le minacce informatiche possono infatti colpire qualsiasi organizzazione che utilizzi sistemi digitali o archivi elettronici: come sottolineato nelle analisi dedicate alla cybersecurity, molte imprese sottovalutano ancora l’impatto economico potenziale di un attacco cyber fino al verificarsi dell’incidente.

Cyber insurance e prevenzione: perché la polizza non basta

Le compagnie assicurative sottolineano spesso che la polizza cyber non sostituisce le attività di prevenzione informatica.

Per ridurre il rischio di attacchi è fondamentale adottare:

• sistemi di protezione aggiornati;
• backup periodici;
• autenticazione a più fattori;
• formazione del personale;
• procedure di sicurezza interne.

In molti casi le assicurazioni richiedono specifici standard minimi di cybersecurity prima della sottoscrizione della copertura.

Secondo gli esperti del settore, la cyber insurance funziona soprattutto come strumento di mitigazione del rischio, affiancando le strategie aziendali di sicurezza digitale.

Il ruolo crescente della cyber insurance nel mercato assicurativo

La cyber insurance sta assumendo un ruolo sempre più centrale nel mercato assicurativo internazionale. Come evidenziato da Munich RE, la crescita degli attacchi informatici e l’aumento della dipendenza dalle infrastrutture digitali stanno infatti spingendo aziende e professionisti a valutare nuove forme di protezione. Parallelamente cresce anche l’attenzione verso la gestione del rischio digitale come parte integrante delle strategie aziendali.

Secondi i dati raccolti dallo studio, il mercato assicurativo sta crescendo: le proposte assicurative dai rischi informatici e dai cyber crime hanno raggiunto il 52% delle aziende intervistate, con il 43% che sta valutando l’acquisto. Le motivazioni che spingono le aziende ad affidarsi alla cyber insurance sono:

• rimborso delle perdite da business interruption (48%)
• copertura delle responsabilità legali (48%)
• accesso a servizi specialistici di risposta agli incidenti (43%)
• sicurezza operativa (39%).