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Assicurazione vita: come funziona e cosa copre

Assicurazione vita: come funziona e cosa copre

Una buona assicurazione sulla vita è indispensabile per garantire serenità e sicurezza economica ai familiari del contraente qualora la vita di quest'ultimo venga colpita da un determinato evento previsto nel contratto.

1Assicurazione vita: cos'è

L'assicurazione sulla vita è una polizza assicurativa che, a fronte del pagamento di un premio, consente all'assicurato di provvedere economicamente al proprio nucleo familiare anche in caso di morte, invalidità totale e permanente o perdita di autosufficienza, permettendogli quindi di mantenere uno stile di vita invariato.

La polizza può essere stipulata sulla propria vita o su quella di un terzo. Il premio viene di solito pagato mensilmente, anche se si può optare per un pagamento semestrale o annuale. Il costo dell'assicurazione vita varia a seconda di numerosi fattori: dalle tariffe praticate da ciascuna compagnia al tipo di copertura scelto, oppure in base al rischio che l’evento assicurato (morte, invalidità, ecc.) si verifichi. Prima di sottoscrivere il contratto, infatti, la compagnia assicurativa consegna al potenziale cliente un questionario da compilare, in cui dovranno essere inserire tutte le informazioni utili a calcolare il rischio: professionale abituale dell’assicurato, abitudini di vita (se per esempio è un fumatore o se pratica sport estremi), informazioni sulla sua cartella clinica (tra cui l'eventuale presenza in famiglia di malattie ereditarie). Il contraente di una polizza vita deve comunicare con tempestività l'eventuale cambio di professione e ogni altra modifica delle proprie abitudini di vita o delle condizioni di salute, affinché la sua compagnia possa ricalcolare il rischio e quindi l'ammontare del premio. Ovviamente le false o incomplete dichiarazioni possono pregiudicare il diritto al risarcimento.

Per agevolare la sottoscrizione di polizze di assicurazione vita, sono previsti incentivi fiscali che consistono in detrazioni sulla dichiarazione dei redditi.

2Assicurazione vita: le coperture previste

Le tipologie di assicurazione vita si differenziano in base al tipo di copertura: vita, morte o invalidità. Le più comuni sono le seguenti:

  • Assicurazione caso morte

È la polizza vita più diffusa: in caso di prematura scomparsa dell'assicurato, i suoi familiari beneficiari ottengono dalla compagnia assicuratrice un capitale in denaro prestabilito, oppure una rendita (a seconda dei termini del contratto).

  • Assicurazione caso vita

La polizza caso vita è uno strumento di risparmio per garantirsi una serena vecchiaia: consiste nell'investire in un piano di accumulo in modo da consolidare il risparmio e poterne disporrealla scadenza prestabilita.

  • Polizze vita miste

Le polizze vita miste sono le più complete in assoluto in quanto proteggono da entrambe le tipologie di evento garantite dalle polizze caso vita e caso morte, quindi sia la scomparsa prematura dell’assicurato che il caso di grande longevità. Ma non solo: possono anche coprire eventi di altro tipo, come invalidità, perdita del lavoro, infortuni o malattie.

  • Assicurazione mutuo casa

È una polizza importantissima che garantisce il saldo del mutuo in caso di dipartita del contraente o altro evento quale perdita del lavoro o inabilità.

  • Polizze vita unit linked e index linked

Sono strumenti misti assicurativo-finanziari: attraverso questo tipo di polizze il contraente va ad investire in fondi per una durata pari alla propria esistenza in vita.

3Assicurazione vita: a chi è consigliata

L'assicurazione vita è particolarmente consigliata (anzi, oseremmo dire che è fondamentale) a coloro che sono la principale o addirittura l'unica fonte di reddito della propria famiglia, in modo da garantire un futuro sereno e un sostegno economico ai propri cari anche in caso di eventi estremi.

Allo stesso tempo l'assicurazione vita è importantissima qualora si sia esposta la propria famiglia a un debito importante, come un mutuo, un investimento o un prestito, perché in questo caso è possibile ottenere la somma utile a rimborsare il debito anche al verificarsi di un grave imprevisto.

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