Shopping online: come comprare a rate senza rischiare brutte sorprese

Acquisti online

Online ormai si compra di tutto, dalla merce ai servizi, dai viaggi a lezioni universitarie o scolastiche, dai videogame a serie tv e film, dai biglietti per eventi di vario tipo alle app che ci servono sullo smartphone, dai servizi web più elaborati agli abbonamenti. In quasi tutti questi settori è possibile scegliere di pagare a rate.

Buy Now Pay Later

La rateizzazione, quando si tratta di e-commerce, è definita spesso in modo più trendy con questa locuzione in inglese: "Buy Now Pay Later" (BNPL, "compra ora, paghi dopo"). 

In pratica, si ricevono subito l’oggetto o il servizio, poi si versa l’importo con comodo, in piccole rate (da 3 a 12), senza interessi o costi aggiuntivi.

Le piattaforme

Chi gestisce questi sistemi guadagna sulla movimentazione del denaro, su piccole commissioni pagate dalle aziende e sulle penali versate da chi ritarda i pagamenti mensili rispetto alle scadenze prefissate. Tra i più noti fornitori di servizi BNPL ci sono società come:

• Klarna
• Affirm
• PayPal
• Affirm
• Afterpay
• Scalapay

Si stanno man mano aggiungendo alla lista altre società, anche nazionali.

E-commerce boom

Intanto il fenomeno del commercio online in Italia si espande a un ritmo elevato: +19% nel 2023 rispetto al 2022, con un fatturato di 75 miliardi di euro (report "E-commerce in Italia 2023" - Casaleggio Associati).

Il pagamento rateale in questo campo va avanti di pari passo: nel 2022, le transazioni hanno registrato un incremento del 253%, raggiungendo i 2,3 miliardi di euro, pari al 4% delle transazioni totali di e-commerce.

Non bisogna esagerare

Tuttavia c’è un rischio: la facilità con cui si possono fare acquisti online rateizzando la spesa può spingere alcune categorie di persone a esagerare con gli acquisti.

In questi casi l’indebitamento può diventare eccessivo, tanto più in questo periodo in cui l’economia deve confrontarsi con le conseguenze dell’inflazione e l’aumento dei prezzi dei beni primari, quelli indispensabili.

La registrazione

Un rischio reso ancora più concreto per il fatto che chi risulta insolvente su una piattaforma spesso può passare semplicemente a un’altra, con la possibilità di essere travolto dal circolo vizioso.

In compenso, l'utilizzo è estremamente semplice. Basta registrarsi e creare un conto pagamento collegato all'account. Una volta completata la registrazione, per accedere al finanziamento è sufficiente cliccare sul simbolo della società scelta. Tutti i sistemi accettano le principali carte prepagate, di credito e debito.

Serve buon senso

Tuttavia è fondamentale non pagare le rate in ritardo, poiché si corre il rischio di pesanti conseguenze. Per esempio, dopo un breve periodo di ritardo (dalle 24 ore a una settimana, a seconda delle piattaforme) si cominciano a pagare parecchi euro aggiuntivi, che aumentano in base al valore del finanziamento. 

L’esito può costituire un problema per chi non ha risorse finanziarie sufficienti rispetto ai debiti contratti con l’e-commerce e con banche o società finanziarie (prestiti, mutui immobiliari, eccetera). Insomma, sì agli acquisti online ma con buon senso.