Carte ibride per rateizzare gli acquisti: gli strumenti di pagamento del futuro

Gli italiani e le carte di credito: dal rapporto conflittuale alle nuove soluzioni di rateizzazione

Gli italiani non sono ostili nei confronti delle carte di credito. Semplicemente, le usano con cautela.

Nel 2024, infatti, erano in circolazione meno di 21 milioni di carte di credito, contro quasi 65 milioni di carte di prepagate ricaricabili, mentre il numero delle carte di credito risulta in calo da oltre dieci anni.

I motivi sono legati ai pericoli di indebitamento con le carte di credito, agli interessi spesso elevati previsti dalle carte revolving, e, più in generale, alle numerose clausole che possono prevedere spese non del tutto intelligibili.

Secondo studi recenti:

• il 44% degli italiani lega le carte di credito al rischio di indebitarsi troppo;
• il 33% teme l'applicazione di tassi d'interesse elevati;
• il 25% si preoccupa di non comprendere i termini che riguardano le commissioni.

Per queste ragioni stanno nascendo le cosiddette carte ibride, che consentono di rateizzare le spese ma con limiti specifici. Sicure, da questo punto di vista, come una carta di debito.

Con le carte di debito meno rischi, ma anche meno vantaggi

La cautela degli italiani ha sempre portato a considerare la carta di debito uno strumento affidabile e adatto alle spese quotidiane, oltre che semplice da gestire sul piano finanziario.

Le carte di debito non consentono di spendere oltre la propria disponibilità economica e il 48% dei connazionali, proprio per questo, assume di preferirle alle carte di credito.

D'altro canto, la carta di debito non offre margini di flessibilità. Quando bisogna fare acquisti importanti, in assenza di risparmi da parte, le alternative restano la carta di credito oppure i prestiti personali.

Quando le spese consistenti arrivano tutte insieme, spesso in modo imprevisto, molti italiani oggi preferiscono una terza soluzione: il pagamento rateale senza interessi (il 43% contro il 26% che sceglierebbe invece la carta di credito).

In sostanza, cresce la domanda di strumenti più flessibili, che sembra trovare risposta nei nuovi prodotti ibridi, come le carte ibride

Il trend dello smart spending e le carte "ibride"

Il concetto di smart spending (che significa "spesa intelligente") sta cambiando il modo in cui gli italiani gestiscono le proprie spese.

Sempre più consumatori cercano strumenti che uniscano controllo del budget e flessibilità nei momenti di maggiore bisogno. È in questo scenario che si stanno diffondendo le carte ibride, soluzioni che sposano le funzionalità delle carte di debito con la possibilità di rateizzare alcuni acquisti.

Le carte ibride vengono utilizzate come una normale carta per lo shopping quotidiano, ma consentono di suddividere in più rate, spesso senza interessi, le spese più consistenti.

A differenza dei prodotti tradizionali, non si basano sul meccanismo di indebitamento tipico delle carte di credito, anche se prevedono la dilazione del pagamento nel tempo.

Il risultato è una nuova generazione di carte che intercetta le esigenze dei consumatori, sempre più orientati a utilizzare soluzioni di pagamento semplici, flessibili e più monitorabili.