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Il risarcimento diretto: cos'è e come funziona

Il risarcimento diretto: cos'è e come funziona
Le 3 cose da sapere:
  • Come funziona: è la propria compagnia a risarcire i danni subiti
  • Modalità: la richiesta va inviata assieme alla denuncia e al CID
  • Compagnia: non tutte le compagnie offrono il Risarcimento Diretto

In seguito al Decreto Bersani, a partire dal 1° febbraio 2007 è stata introdotta un’importante innovazione in tema di assicurazioni auto online e "fisiche", nota come indennizzo o risarcimento diretto. Tale norma prevede che, se la compagnia aderisce alla Convenzione tra Assicuratori per il Risarcimento Diretto (C.A.R.D.) e in determinati casi di sinistro senza colpa, sia possibile richiedere il risarcimento del danno direttamente alla propria compagnia. Fuori dai casi di applicabilità, nonché in caso di compagnia non aderente alla C.A.R.D. (“RC senza Risarcimento Diretto”), sarà invece necessario rivolgersi alla compagnia della controparte.

La tabella di seguito riassume i presupposti applicativi e le principali differenze tra le modalità di risarcimento, nonché le principali differenze nel processo di liquidazione.

  Risarcimento Diretto Risarcimento Ordinario
NATURA Il danneggiato (proprietario o conducente) che si ritiene non responsabile in tutto o in parte, richiede il risarcimento del danno direttamente dalla propria Compagnia Assicurativa (con le modalità previste da ciascuna Compagnia e indicate nel Set Informativo). Il danneggiato (proprietario o conducente) che si ritiene non responsabile in tutto o in parte, rivolge la domanda di risarcimento alla compagnia della controparte responsabile (anche parziale) del sinistro.
PRESUPPOSTI APPLICATIVI Si applica quando si verificano tutte le seguenti condizioni:
  • Veicoli a motore
  • Veicoli identificati e assicurati per la RCA, immatricolati in Italia, Repubblica di San Marino e Città del Vaticano;
  • Collisione tra due veicoli senza coinvolgimento di altri veicoli responsabili;
  • Sinistri avvenuti in Italia, Repubblica di San Marino e Città del Vaticano;
  • La compagnia assicurativa è aderente alla C.A.R.D. (vedi sezione “quali compagnie?”)

Quando NON si applica:
  • Macchine agricole e natanti
  • Assenza di collisione tra i veicoli (non c’è stato per uno dei due un danno effettivamente constatabile);
  • Coinvolgimento di più di due veicoli responsabili incluso quello del danneggiato;
  • Sinistri non avvenuti in Italia, Repubblica di San Marino e Città del Vaticano;
  • Veicoli non identificati o non assicurati per la RCA, non immatricolati in Italia, Repubblica di San Marino e Città del Vaticano;
  • Coinvolgimento di un ciclomotore munito della vecchia targa a 5 caratteri;
  • La compagnia assicurativa del danneggiato non aderisce alla C.A.R.D. (“RC senza Risarcimento Diretto”)
  • Per esclusione, si applica in tutti gli altri casi in cui non si può applicare la CARD.
Si applica a tutti i tipi di sinistro, anche quelli per cui si potrebbe utilizzare la procedura di risarcimento diretto.
DANNI RISARCIBILI
  • Danni al veicolo;
  • Danni alle cose trasportate di proprietà dell’assicurato o del conducente;
  • Lesioni personali al conducente inferiori o pari al9% di invalidità biologica permanente.
  • Tutti
A CHI RIVOLGO LA RICHIESTA? La richiesta di Risarcimento deve essere presentata alla propria Compagnia Assicurativa La richiesta di Risarcimento deve essere presentata alla Compagnia Assicurativa del responsabile (anche parziale) del sinistro
CONTENUTI DELLA RICHIESTA
Le previsioni non variano in base alla modalità di Risarcimento
La richiesta deve contenere:
  • nomi degli assicurati;
  • targhe dei due veicoli coinvolti;
  • denominazione delle rispettive Compagnie;
  • descrizione di circostanze e modalità del sinistro;
  • generalità di eventuali testimoni;
  • indicazione dell’eventuale intervento delle autorità
  • luogo, giorni e ore per la perizia sulle cose danneggiate.

e inoltre, in caso di lesioni personali:
  • codice fiscale
  • età, attività e reddito del danneggiato;
  • entità delle lesioni subite;
  • dichiarazione di aver diritto a prestazioni gestite da assicurazioni sociali obbligatorie (INAIL);
  • attestazione medica comprovante l’avvenuta guarigione, con o senza postumi permanenti.
  • eventuale consulenza medico-legale di parte, corredata dall'indicazione del compenso spettante al professionista
TEMPISTICHE
Le previsioni non variano in base alla modalità di Risarcimento
La Compagnia farà congrua e motivata offerta per i danni al veicolo o alle cose:
  • entro 60 giorni;
  • entro 30 giorni (se il Modulo di constatazione amichevole CAI è sottoscritto da entrambi i conducenti)

Per lesioni personali
  • entro 90 giorni.
IMPORTO LIQUIDATO
Le previsioni non variano in base alla modalità di Risarcimento
L’importo liquidato dipende dalla richiesta di risarcimento e dall’offerta della compagnia assicurativa. Tale importo non dipende in alcun modo dalla modalità di Risarcimento (Diretto o Ordinario).
SE NON SEI SODDISFATTO
Le previsioni non variano in base alla modalità di Risarcimento
  • Procedura di conciliazione, come via alternativa a quella giudiziaria, per risolvere controversie nate a seguito di sinistri RC Auto con danni fino a 15.000 euro. La procedura non comporta oneri per il consumatore salvo eventuale iscrizione all’Associazione dei Consumatori.
  • Procedura di negoziazione assistita e successivamente giudizio civile ordinario
QUALI COMPAGNIE? Nell’ambito dei presupposti applicativi sopra elencati, il Risarcimento Diretto è possibile solamente con compagnie aderenti alla Convenzione tra Assicuratori per il Risarcimento Diretto (C.A.R.D.). Le imprese italiane ammesse ad operare nella RCA aderiscono tutte alla C.A.R.D. Non tutte le imprese estere, invece, aderiscono a tale convenzione. Sul sito IVASS è disponibile sia l’elenco delle imprese italiane (clicca qui) che quello delle imprese estere autorizzate, con evidenza dell’eventuale adesione alla C.A.R.D. (clicca qui). Il Risarcimento Ordinario è una procedura perseguibile in ogni caso, indipendentemente dalla tua compagnia assicurativa e dalla tipologia di sinistro.
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