Serve assistenza?
02 55 55 111

Polizza vita per il mutuo: quanto costa, cosa copre e come funziona

facile.it/images/assicurazioni guide assicurazione vita per mutuo casa come funziona
Le 3 cose da sapere:
  1. 1

    La polizza vita per il mutuo casa è un'assicurazione facoltativa per l’acquisto

  2. 2

    La durata della polizza vita per il mutuo casa varia da 2-3 anni fino a 25-30 anni

  3. 3

    Copre in caso di decesso, infortunio e malattia grave e perdita dell'impiego

Polizza vita: proteggi i tuoi cari
Polizza vita: proteggi i tuoi cari

Quando si accende un finanziamento ipotecario a medio e lungo termine per l’acquisto della casa bisogna essere previdenti, proteggendo il proprio investimento e tutelando i propri cari con una serie di coperture assicurative. In particolare le polizze vita per il mutuo casa offrono assistenza in caso di morte, malattia, infortunio grave o perdita del lavoro, uno strumento importante per fornire un sostegno economico ai propri familiari e continuare a pagare le rate del mutuo per non perdere l’immobile.

Cos’è la polizza vita per mutuo casa

Le polizze vita per il mutuo casa sono delle assicurazioni facoltative, delle coperture che è possibile sottoscrivere al momento dell’accensione del finanziamento per l’acquisto della casa. Spesso tali polizze vengono offerte dalle banche stesse, come integrazione per l’assicurazione furto e incendio sull’immobile obbligatoria. Tuttavia come specificato nel 2012 dall’IVASS, l’Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni, gli istituti di credito sono tenuti a fornire ai propri clienti almeno tre preventivi differenti, di cui due devono essere di compagnie assicurative che non hanno alcun legame con la banca.

La polizza vita è uno strumento assicurativo abbinato al mutuo acceso per l’acquisto della propria abitazione, che protegge i propri familiari nel caso di morte anticipata, di infortunio grave o di malattia debilitante. In particolare questo tipo di assicurazione è legato alla perdita del reddito di uno degli intestatari del mutuo ipotecario, che tramite la polizza vita possono aiutare economicamente i propri familiari a continuare a pagare le rate del finanziamento.

Fa parte del ramo vita la polizza puro rischio, un contratto di polizza stipulato a copertura del rischio vita e/o del rischio invalidità permanente.

Cosa succede in caso di morte dell'intestatario?

In caso di morte di chi è intestatario, l'assicurazione sul mutuo procede alla completa liquidazione del debito, così che gli eredi non si vedano arrivare addosso un debito potenzialmente molto ingente.

L’assicurazione vita è un prodotto totalmente distinto dal mutuo, tuttavia spesso le compagnie consentono di pagare la copertura a rate.

I beneficiari della polizza vita per il mutuo casa possono essere individuati in qualunque soggetto, come i figli, il coniuge o qualsiasi altra persona purché vengano sempre tutelati i diritti dei legittimi eredi. In seguito al verificarsi di una delle cause previste dal contratto assicurativo la compagnia provvede alla liquidazione del premio assicurativo, pagamento che può avvenire in un’unica soluzione oppure tramite rateizzazione qualora fosse stato preventivamente stabilito. La durata della polizza vita per il mutuo casa può andare solitamente da 2-3 anni fino a 25-30 anni, in relazione alla durata stessa del finanziamento sulla casa. Il premio assicurativo non risente del pagamento delle imposte, inoltre il trattamento fiscale è agevolato, infatti i premi versati usufruiscono della detraibilità al 19%. Alcune compagnie offrono delle polizze vita per il mutuo a rate decrescenti, ovvero con l’importo da versare che ogni anno diminuisce progressivamente con l’approssimarsi della scadenza delle rate del mutuo.

Cosa copre la polizza vita per mutuo

Le assicurazioni vita per il mutuo sulla casa offrono coperture in caso di decesso anticipato, di infortunio con conseguente invalidità permanente in base alla gravità della stessa, per malattia grave e inabilitante o per la perdita dell'impiego. Tuttavia le coperture assicurative della polizza vita cambiano a seconda del contratto stipulato e della compagnia, perciò è consigliabile verificare attentamente le clausole del contratto prima di sottoscriverlo, tra cui le franchigie, le esclusioni e i massimali di copertura. Inoltre le società assicurative possono richiedere una serie di esami preliminari, per accertarsi dello stato di salute del soggetto da assicurare. Si tratta solitamente di esami medici e questionari, necessari alle assicurazioni per valutare esattamente lo stato di rischio della persona da assicurare. In caso di estinzione anticipata del mutuo, le compagnie assicurative sono tenute a versare il rimborso delle prestazioni del premio assicurativo pagato e non goduto.

Quanto costa l’assicurazione vita per mutuo

Il costo delle polizze vita da abbinare al mutuo per la casa è piuttosto variabile, in base alla compagnia assicurativa, ai massimali, alle coperture previste dal contratto, alla durata della polizza, allo stato di salute dell’assicurato, all’età anagrafica e a diversi altri fattori. In media un’assicurazione vita per il mutuo dovrebbe pesare per un valore compreso tra il 2,5 e il 6,5%, rispetto all’importo del finanziamento per l’acquisto dell’immobile. Si tratta dei valori medi registrati in Italia per la polizza vita per il mutuo più diffusa nel nostro Paese, quella con il premio unico anticipato ovvero dove il versamento viene effettuato in un’unica soluzione all’inizio del pagamento del mutuo ipotecario. In alternativa la polizza vita per il mutuo con premio ricorrente permette di pagare l’assicurazione gradualmente una volta l’anno, tuttavia queste polizze sono decisamente più costose per l’assicurato. Il modo migliore per trovare una polizza vita per il mutuo sulla casa è utilizzando le piattaforme di comparazione online. Grazie alle leggi sulla concorrenza e sul libero mercato, inserite nel Ddl concorrenza dell'agosto 2017, viene infatti stabilito come il consumatore sia libero di scegliere la polizza più adatta alle proprie necessità, separatamente rispetto al mutuo ipotecario e senza nessun vincolo. In questo modo è possibile trovare online la polizza vita per il mutuo più conveniente, scegliendo un prodotto assicurativo che sia in grado di offrire il miglior rapporto qualità prezzo in base alle proprie necessità.

Polizza vita: proteggi i tuoi cari

Offerte confrontate

Confronta le migliori offerte di assicurazioni on line su Facile.it e risparmia fino a 500€ sulla polizza auto. Bastano 3 minuti!

RC Auto

Confronta più compagnie

Preventivo AUTO

RC Moto

Confronta più compagnie

Preventivo MOTO

Guide alle assicurazioni

pubblicato il 5 aprile 2024
Quali compagnie aeree accettano cani e altri animali a bordo

Quali compagnie aeree accettano cani e altri animali a bordo

Come viaggiare con il proprio animale domestico? Sono in molti a farsi questa domanda, ma pochi hanno una risposta. Ecco tutte le informazioni che occorre comprendere a questo proposito.
pubblicato il 12 marzo 2024
Rami delle polizze vita: le differenze da conoscere

Rami delle polizze vita: le differenze da conoscere

Nel mercato delle assicurazioni esistono diversi Rami per quanto riguarda le polizze vita. Per fare delle scelte consapevoli è importante sapere cosa prevedono e quali prodotti includono.
pubblicato il 12 marzo 2024
Come funzionano i rendimenti sulle polizze vita

Come funzionano i rendimenti sulle polizze vita

Le polizze vita rappresentano una forma d'investimento sempre più popolare per le famiglie ma come funzionano i loro rendimenti?
pubblicato il 18 gennaio 2024
Polizze TFM: cosa sono e come funzionano

Polizze TFM: cosa sono e come funzionano

Polizze TFM: scopri su Facile.it in cosa consistono e perché possono essere utili per proteggere il flusso di cassa della tua azienda, e mantenerlo al riparo da imprevisti!
pubblicato il 18 gennaio 2024
Polizza sanitaria per pensionati: come funziona e cosa copre

Polizza sanitaria per pensionati: come funziona e cosa copre

Sempre più over 65 decidono di affidarsi a una polizza sanitaria per coprire le spese mediche e non solo. Qui troverai una breve spiegazione di come funziona questo prodotto assicurativo e di cosa copre.
pubblicato il 18 gennaio 2024
Cosa sono le polizze investimento a capitale garantito

Cosa sono le polizze investimento a capitale garantito

Le polizze investimento a capitale garantito sono degli strumenti finanziari che permettono di recuperare l'investimento fatto inizialmente. Da un lato, sono prodotti meno rischiosi di altri, dall'altro però offrono un rendimento minore.
pubblicato il 11 gennaio 2024
Cos'è e come funziona la polizza Key Man

Cos'è e come funziona la polizza Key Man

La polizza Key Man è una forma di protezione che le aziende possono adottare per mitigare i rischi derivanti dalla perdita improvvisa di una figura chiave all'interno dell'organizzazione.
pubblicato il 11 gennaio 2024
La polizza D&O: cos'è e perché è importante

La polizza D&O: cos'è e perché è importante

La polizza D&O, chiamata anche "Polizza per la Responsabilità Civile degli organi di Gestione e Controllo della Società", è un'assicurazione essenziale per proteggere il patrimonio personale degli amministratori, dirigenti e sindaci delle società.

Compagnie e intermediari assicurativi

Scopri le informazioni e i prodotti delle compagnie del mercato italiano.

© 2024 Facile.it
Tutti i diritti riservati
Facile.it è un servizio offerto da Facile.it S.p.A. con socio unico • Via Sannio, 3 - 20137 Milano • P.IVA 07902950968

Nel mercato assicurativo i principali metodi di pagamento accettati sono:

Payment LogoPayment LogoPayment LogoPayment LogoPayment LogoPayment Logo

Ricorda: nel mercato assicurativo NON è previsto come metodo di pagamento l'utilizzo di ricariche postepay e pagamenti intestati a persone fisiche.

Navigazione sicura:

Navigazione sicuraNavigazione sicura

Il servizio di intermediazione assicurativa di Facile.it è gestito da Facile.it Broker di assicurazioni S.p.A. con socio unico, broker assicurativo regolamentato dall'IVASS ed iscritto al RUI in data 13/02/2014 con numero B000480264 • P.IVA 08007250965 • PEC PEC

Il servizio di mediazione creditizia per i mutui e per il credito al consumo di Facile.it è gestito da Facile.it Mediazione Creditizia S.p.A. con socio unico, iscrizione Elenco Mediatori Creditizi OAM numero M201 • P.IVA 06158600962

Il servizio di comparazione tariffe (luce, gas, ADSL, cellulari, conti e carte) ed i servizi di marketing sono gestiti da Facile.it S.p.A. con socio unico • P.IVA 07902950968