Conti deposito e tassi: ecco perché conviene sottoscriverli prima dei prossimi tagli

Perché i conti deposito perdono appeal

La BCE ha ridotto i tassi di interesse per la terza volta quest'anno, portandoli al 3,25% per i depositi presso la banca centrale. Gli esperti prevedono un ulteriore taglio a dicembre 2024. Questa politica monetaria, volta a contrastare l'inflazione, rende difficile ottenere un rendimento reale positivo sui conti deposito.

Assicurarsi rendimenti accettabili

Tuttavia, nonostante la diminuzione dei tassi, è ancora possibile trovare conti deposito con rendimenti interessanti, compresi tra il 3% e il 4%, con punte del 5% per alcune promozioni. È fondamentale agire tempestivamente, prima che i tassi calino ulteriormente. 

Una nostra analisi rivela che i rendimenti dei conti deposito sono già diminuiti dopo i tagli dei tassi di settembre 2024: in media di 25 punti base, mentre per quelli "liberi" il calo è stato di 15 punti. Con l'ultimo taglio di ottobre 2024, la tendenza al ribasso è destinata a proseguire.

Come scegliere

Alcune banche offrono promozioni con tassi più elevati, ma spesso richiedono il trasferimento dell'intera liquidità o la chiusura di conti correnti già aperti presso altri istituti. È quindi assai importante valutare attentamente le condizioni di queste offerte, considerando anche i costi a regime e i servizi offerti dalla banca.

Nella scelta del conto deposito, il rendimento è un fattore cruciale, però non è l'unico. È necessario considerare anche questi fattori:

• Rischi: il rischio principale è il fallimento della banca, mitigato dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi che garantisce fino a 100.000 euro per depositante
• Costi: molti conti deposito sono a zero spese, ma alcuni potrebbero prevedere l'imposta di bollo o costi di apertura e mantenimento
• Vincoli: i conti vincolati offrono rendimenti più elevati, ma limitano la disponibilità del capitale
• Periodicità degli interessi: può essere mensile, trimestrale, anticipata o posticipata. A seconda della scelta, si hanno rendimenti diversi

Consigli per cittadini

Ai cittadini, prima di aprire un conto deposito, conviene adottare alcuni accorgimenti:

• Simulare il rendimento: utilizzare i simulatori online offerti per valutare il rendimento netto in base alla durata del vincolo e all'importo depositato
• Valutare il vincolo: assicurarsi di non aver bisogno del capitale investito durante il periodo di vincolo
• Considerare le spese: tutte le spese incidono sulla redditività finale del conto deposito.
• Informarsi sul Fondo di garanzia: verificare l'adesione della banca al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi o a un fondo equivalente nel Paese di origine (qualora sia una banca estera)