Assicurazione per il mutuo: le offerte di luglio 2026 su Facile.it
In Italia assicurare la propria casa resta, nella maggior parte dei casi, una scelta facoltativa: non esiste un obbligo di legge paragonabile a quello della RC auto. Le cose cambiano però nel momento in cui si accende un mutuo, in quanto la banca richiede obbligatoriamente una polizza incendio e scoppio, a tutela dell'immobile dato in garanzia.
È un dettaglio che spiega perché, tra i pochissimi ambiti in cui gli italiani risultano assicurati in modo sistematico, ci sia proprio quello legato al finanziamento della casa. Ecco cosa prevede questo obbligo e quali sono le soluzioni di assicurazione mutuo disponibili su Facile.it a luglio 2026.
Perché con il mutuo l'assicurazione diventa (quasi) un obbligo
La polizza incendio e scoppio copre i danni provocati da incendi ed esplosioni di impianti domestici, rimborsando il costo di ricostruzione dell'immobile in caso di sinistro: una tutela che va a beneficio sia del proprietario sia della banca, che vede così garantito il proprio credito.
Per questo motivo, nel caso di un mutuo per l'acquisto della prima casa o di una surroga, questa copertura è richiesta dall'istituto erogante come condizione per l'erogazione del finanziamento, un principio confermato anche da diverse guide di settore, secondo cui se la casa è finanziata attraverso un mutuo, la banca è autorizzata a richiederne la copertura come condizione per l'erogazione del prestito.
Accanto a questa componente obbligatoria, le compagnie propongono spesso anche coperture facoltative, pensate per proteggere il pagamento delle rate in caso di eventi che coinvolgono direttamente chi ha sottoscritto il mutuo, come la perdita del lavoro, il decesso o l'invalidità.
Un mercato assicurativo ancora scoperto, tranne quando c'è un mutuo di mezzo
Il contrasto tra obbligo e libera scelta emerge con chiarezza dai dati sulla diffusione delle polizze casa in Italia. Secondo i dati ANIA di marzo 2025, circa 17,3 milioni di unità abitative, pari al 49% del totale, risultano coperte almeno contro il rischio incendio, con un incremento di circa 1,5 milioni rispetto al biennio precedente.
La quota scende però in modo netto se si guarda alle estensioni per eventi climatici e calamità naturali: solo 2,1 milioni di polizze includono la protezione contro le calamità naturali, con una penetrazione stimata al 6,8% sulle abitazioni assicurate e al 4,9% a livello nazionale.
Tra i proprietari di abitazione principale, soltanto il 9,3% risulta coperto contro i danni climatici e il 6,8% contro i sismi. Un quadro molto diverso rispetto ad altri paesi europei come la Francia, dove il sistema Cat Nat, semi-obbligatorio per le abitazioni principali, garantisce una penetrazione dichiarata intorno al 98%.
A rendere il tema ancora più attuale è anche il costo crescente di queste coperture: nel 2025 i premi del ramo Incendio in Italia sono cresciuti del 17,1% secondo i dati ANIA sulla raccolta premi danni.
Le offerte di assicurazione mutuo di luglio 2026
Su Facile.it sono disponibili diverse offerte di assicurazione mutuo pensate per chi ha o sta per accendere un mutuo, con logiche di funzionamento diverse: due riguardano la componente obbligatoria incendio e scoppio, mentre la terza è una polizza facoltativa legata al rischio di decesso. La tabella seguente le riepiloga, con le rispettive tutele e condizioni.
| Compagnia | Prodotto | Valore assicurabile | Tutele incluse | Durata | Pagamento |
|---|---|---|---|---|---|
| Vittoria Assicurazioni (distribuita da Area Brokers Industria) | Assicurazione Mutui | Intero valore abitazione | Incendio, esplosione e scoppio + eventi atmosferici | Intera durata del mutuo / surroga | Premio unico anticipato |
| Genertel | Formula Mutuo | Intero valore abitazione | Incendio, esplosione e scoppio | Intera durata del mutuo / surroga | Premio unico anticipato |
| SquareLife Insurance (distribuita da Bridge Insurance Services) | Caso Morte a capitale decrescente | Fino a 300.000€ | Protezione in caso di decesso per qualsiasi causa | Da 5 a 30 anni | Mensile, semestrale o annuale |
Vittoria Assicurazioni – Assicurazione Mutui
L'offerta di Vittoria Assicurazioni, distribuita da Area Brokers Industria, copre l'intero valore dell'abitazione e include, oltre alla tutela obbligatoria per incendio, esplosione e scoppio, anche la protezione per eventi atmosferici. La polizza dura per l'intera durata del mutuo o della surroga e prevede il pagamento di un premio unico anticipato.
Genertel – Formula Mutuo
La proposta di Genertel copre anch'essa l'intero valore dell'abitazione, con la sola tutela obbligatoria per incendio, esplosione e scoppio, senza l'estensione agli eventi atmosferici prevista dalla proposta di Vittoria Assicurazioni. Anche in questo caso la durata coincide con quella del mutuo o della surroga e il pagamento avviene tramite premio unico anticipato.
SquareLife Insurance – Caso Morte a capitale decrescente
A differenza delle prime due, questa polizza distribuita da Bridge Insurance Services non riguarda la componente obbligatoria incendio e scoppio, ma copre il rischio di decesso per qualsiasi causa, con un capitale assicurato decrescente fino a un massimo di 300.000€. La durata è modulabile da 5 a 30 anni e il pagamento può avvenire su base mensile, semestrale o annuale.
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