Polizza infortuni domestici: cos'è e cosa copre
Le 3 cose da sapere:
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Protegge dalle difficoltà causate da un incidente avvenuto in casa
1Protegge dalle difficoltà causate da un incidente avvenuto in casa
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Copre in caso di lesioni temporanee, permanenti e morte del contraente
2Copre in caso di lesioni temporanee, permanenti e morte del contraente
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La lesione fisica deve essere verificabile per ottenere il premio
3La lesione fisica deve essere verificabile per ottenere il premio
Una polizza per gli infortuni domestici protegge da eventuali problemi o incidenti in casa e anche da eventuali conseguenze finanziarie di un infortunio più o meno grave. Capiamo insieme cosa si intende per polizza infortuni domestici, chi deve farla e cosa copre questo tipo di assicurazione.
Sommario:
Che cos'è la polizza infortuni domestici
Per comprendere cosa sia la polizza infortuni domestici dobbiamo prima definire cosa si intende per infortunio.
Cos'è un infortunio?
In ambito assicurativo si considera infortunio l'evento dovuto a causa fortuita, violenta ed esterna, che produca lesioni fisiche obiettivamente constatabili.
- Causa fortuita significa che l'evento deve essere accidentale, imprevisto ed involontario.
- Causa violenta significa un'azione rapida e concentrata nel tempo. Un sasso che ti cade sul piede è violento, una tendinite cronica no.
- Causa esterna significa che deve agire dall'esterno verso il tuo corpo. Un sasso che cade sul piede è esterno, un'influenza no. Questo lo distingue dalla malattia.
Quando si parla di assicurazione infortuni, si può fare riferimento a quella obbligatoria INAIL che comprende non solo le casalinghe, ma tutti coloro che - senza nessun vincolo di lavoro - si prendono cura dei propri familiari e dell'ambiente domestico in modo continuo ed esclusivo. Naturalmente esistono anche delle polizze private che prevedono un premio assicurativo come forma di risarcimento per chi subisce l'infortunio.
Il costo di questo tipo di assicurazione viene calcolato sulla base del rischio dell'evento a cui il titolare della polizza è esposto. Per il calcolo si tiene conto della salute, presente e passata, e di eventuali patologie del soggetto che vuole stipulare la polizza.
Quali sono le differenze tra INAIL e polizze private?
Molte persone pensano che pagando l'INAIL siano "a posto", ma in realtà le due coperture sono profondamente diverse per scopo ed estensione. Possiamo riassumere la differenza così: l'INAIL è una tutela sociale di base (costa poco, copre solo casi gravi), mentre la Polizza Privata è una protezione completa personalizzabile. Vediamo le differenze nel dettaglio.
| Caratteristica | INAIL (Assicurazione Casalinghe/i) | Polizza Infortuni Privata |
|---|---|---|
| Obbligatorietà | Obbligatoria per chi ha 18-67 anni e si occupa esclusivamente della casa gratis. | Facoltativa (a discrezione del singolo). |
| Costo Annuale | Fisso e molto basso (24,00 € all'anno). | Variabile (da 80€ a diverse centinaia di euro, in base ai massimali scelti). |
| Quando paga? (Soglia) | Solo per infortuni gravi. Parte dal 6% di invalidità permanente. Sotto questa soglia non paga nulla. | Anche per infortuni lievi. La franchigia è solitamente bassa (es. 3% o 0%) o azzerabile. |
| Cosa paga? | 6-15% invalidità: Un piccolo assegno una tantum (300€). Oltre 16%: Una rendita mensile esentasse. | Capitale: Una somma unica in base alla gravità. Diaria: Somma per ogni giorno di gesso/ricovero. Spese Mediche: Rimborso costi cure. |
| Rimborso Spese Mediche | NO. Non rimborsa visite, fisioterapia o farmaci. | SÌ. Rimborsa esami, visite private, riabilitazione, ecc. |
| Morte | Paga una rendita ai superstiti solo se causata dall'infortunio domestico. | Paga l'intero capitale assicurato (es. 100.000€) ai beneficiari. |
| Limiti di Età | Copre solo fino a 67 anni. | Spesso estendibile fino a 75 o 80 anni (dipende dalla compagnia). |
Che cosa copre la polizza infortuni domestici
Per stabilire cosa copre, è opportuno avere una tabella riassuntiva:
| Tipo di Garanzia | Cosa Copre (Descrizione) | Dettagli ed Esempi |
|---|---|---|
| Invalidità Permanente (IP) | Risarcimento in capitale se l'infortunio lascia danni fisici definitivi e irreversibili. | Perdita parziale o totale della vista o dell'udito. Perdita o limitazione funzionale di un arto. Nota: Spesso è prevista una "franchigia" (es. sotto il 3% di invalidità non si viene pagati). |
| Caso Morte | Erogazione di un capitale ai beneficiari designati (o eredi legittimi) se l'assicurato decede a causa dell'infortunio. | Fondamentale per tutelare la famiglia se chi subisce l'infortunio contribuisce al reddito o alla gestione domestica. |
| Inabilità Temporanea | Una somma giornaliera (diaria) pagata per i giorni in cui non si può svolgere la propria attività abituale. | Giorni di ricovero in ospedale. Periodo di ingessatura. Convalescenza post-operatoria. |
| Rimborso Spese Mediche | Copertura dei costi sostenuti per curare le conseguenze dell'infortunio. | Esami diagnostici (raggi X, risonanze). Visite specialistiche e interventi chirurgici. Fisioterapia e riabilitazione. Acquisto di farmaci o tutori. |
| Assistenza Domiciliare | Servizi pratici forniti direttamente dalla compagnia assicurativa nel post-infortunio. | Invio di un infermiere o fisioterapista a domicilio. Collaboratrice domestica per le pulizie. Consegna della spesa o farmaci a casa. Baby-sitter per i figli minori. |
| Tutela Legale | Copertura delle spese legali in caso di controversie legate all'incidente. | Utile se l'incidente domestico coinvolge terzi (es. un idraulico si fa male in casa tua o viceversa a causa di un danno strutturale). |
La polizza contro gli infortuni domestici ha un costo e naturalmente anche un capitale e dei beneficiari, che possono essere i familiari. Questo significa che il titolare della polizza, al momento della sottoscrizione dell'assicurazione, decide chi avrà il risarcimento della polizza se dovesse verificarsi l'incidente o la morte, qualora nella polizza sia prevista anche l'assicurazione per il rischio morte. Cerchiamo ora di capire cosa copre la polizza contro gli infortuni domestici. L'assicurazione tutela contro un infortunio, come già detto, che provochi una lesione fisica chiara e verificabile, quindi che possa essere attestata anche da un medico tramite una certificazione. Questa lesione deve provocare una inagibilità temporanea, una invalidità permanente o nel caso più grave, la morte dell'assicurato.
Le conseguenze economiche di un incidente domestico, purtroppo, possono essere notevoli, dalla incapacità di assolvere le proprie funzioni in casa, alle spese mediche, all'assunzione di qualcuno che dia una mano e così via. Per questo si può assicurare un certo capitale prevedendo alcune eventualità specifiche nelle polizze. Un aspetto importante da sottolineare è che sono coperte dalla polizza soltanto eventuali conseguenze dell'incidente e non qualsiasi elemento che possa essere ricondotto a una patologia o uno stato di salute antecedente l'infortunio. Ovviamente se, al contrario, è l'incidente a scatenare una patologia questa sarà riconosciuta dalla polizza, pensiamo ad esempio a un'infezione a un occhio dopo la puntura di un calabrone: questo incidente e la successiva patologia sarà coperta dalla polizza.
Cosa NON copre una polizza infortuni domestici?
Possiamo raggruppare ciò che non copre una polizza infortuni domestici in 4 categorie principali, comunemente chiamate "esclusioni":
| Situazione | Coperto? | Perché? |
|---|---|---|
| Cado dallo sgabello spolverando | Sì | Evento accidentale, violento, esterno. |
| Mi viene un infarto mentre cucino | No | È una malattia (causa interna), non un infortunio. |
| Bevo troppo vino e cado dalle scale | No | Esclusione per stato di ebbrezza. |
| Mi taglio il dito affettando il pane | Sì | Tipico infortunio domestico. |
| Cado mentre riparo il tetto | Dipende | Spesso escluso perché considerato "rischio straordinario" non domestico. |
| Mi viene l'ernia spostando il divano | Dipende | Spesso limitato o escluso (considerato sforzo/predisposizione). |
23 gen 2026 | 5 min di lettura | Pubblicato da Redazione Facile.it
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