Investimenti sicuri 2024: quali scegliere?

Investire in modo sicuro è una priorità per molti, specialmente in tempi di incertezza economica. Nel 2024, l'obiettivo è proteggere il capitale dall'inflazione e dalla volatilità dei mercati. Tenendo sempre a mente che qualsiasi forma di investimento non è mai sicura al 100%, in questa guida esploriamo diverse opzioni di investimento a basso rischio, adatte a diverse esigenze e orizzonti temporali.

Sommario

• Conti deposito
• ETF e Fondi monetari
• Obbligazioni
• Piani di accumulo del capitale (PAC)
• Pronti contro termine (PCT)
• Investimenti immobiliari
• Buoni fruttiferi postali
• Beni rifugio
• Cosa significa investire senza rischi?
• Consigli per fare investimenti sicuri nel 2024

Conti deposito

I conti deposito rappresentano una scelta popolare per chi cerca un alto livello di sicurezza, perché offrono tassi di interesse fissi, superiori ai conti correnti tradizionali, e le somme depositate sono garantite fino a 100.000 euro dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. Sono disponibili in due forme: vincolati e non vincolati. I conti vincolati offrono tassi più alti, ma richiedono di bloccare il denaro depositato per un periodo di tempo prestabilito, mentre i conti non vincolati permettono un accesso più flessibile ai fondi.

Simulazione di conto deposito per una durata di 12 mesi, investendo 20.000: si consiglia di verificare sempre i tassi e i costi aggiornati effettuando una simulazione e indicando i corretti dati.

ETF e Fondi monetari

Gli ETF (Exchange-Traded Funds) e i fondi monetari sono strumenti finanziari che investono in obbligazioni a breve termine e strumenti del mercato monetario, come titoli di Stato a breve scadenza e obbligazioni societarie di alta qualità. Questi strumenti offrono una solida diversificazione del portafoglio, riducendo il rischio specifico legato ai singoli emittenti grazie alla loro natura collettiva.

Gli ETF, negoziati in borsa come le azioni, permettono una gestione dinamica e trasparente, con la possibilità di acquistare e vendere in tempo reale. I fondi monetari, invece, offrono una gestione attiva con l’obiettivo di preservare il capitale e garantire elevata liquidità.

Questi strumenti sono ideali per parcheggiare liquidità a breve termine con un rischio molto basso, poiché investono in titoli sicuri e a bassa volatilità. Offrono rendimenti superiori rispetto ai conti correnti tradizionali, sebbene rimangano moderati. I costi di gestione sono generalmente bassi, con spese correnti (TER) tra lo 0,05% e lo 0,50% annuo, ma possono incidere sulla performance netta in contesti di tassi d’interesse bassi.

In sintesi, ETF e fondi monetari sono efficienti per la gestione della liquidità a breve termine, bilanciando sicurezza, redditività e diversificazione, con costi da considerare in relazione al contesto economico.

Obbligazioni

Le obbligazioni governative sono generalmente considerate investimenti sicuri, specialmente quelle emesse da Paesi con un alto rating creditizio. Titoli di Stato come i BTP italiani possono offrire rendimenti interessanti, ma presentano un rischio maggiore rispetto a quelli di paesi con rating più elevato. È preferibile optare per obbligazioni con scadenza inferiore a 3-5 anni per ridurre la volatilità.

Piani di accumulo del capitale (PAC)

I Piani di Accumulo del Capitale (PAC) permettono di investire regolarmente e ridurre il rischio legato alle fluttuazioni di mercato, acquistando quote a prezzi mediati nel tempo. Questa strategia è ideale per chi dispone di capitali limitati o preferisce non investire tutto in un'unica soluzione, promuovendo disciplina e automatizzazione nell'accumulo del capitale. I PAC offrono flessibilità, permettendo di adattare l'importo e la frequenza dei versamenti.

È possibile applicare i PAC anche agli ETF, combinando i vantaggi della diversificazione e delle basse commissioni degli ETF con l'investimento graduale dei PAC. Questi strumenti sono ideali per chi ha un orizzonte di lungo termine, garantendo una crescita potenziale stabile nel tempo.

Pronti contro termine (PCT)

I PCT sono contratti di cessione temporanea di titoli tra due parti, con un accordo di riacquisto a una data futura. Offrono un basso rischio e sono utili per investimenti a breve termine, ma presentano rischi legati all'insolvenza dell'emittente o della controparte.

Investimenti immobiliari

Gli investimenti immobiliari sono tradizionalmente considerati sicuri, ma richiedono una valutazione attenta del mercato e della zona geografica. Le dinamiche di domanda e offerta e le condizioni economiche locali influenzano fortemente il valore degli immobili. Nonostante i rischi, possono offrire protezione contro l'inflazione e rendimenti stabili nel lungo termine.

Buoni fruttiferi postali

I buoni fruttiferi postali sono emessi da Poste Italiane e sono garantiti dallo Stato. Offrono un rendimento fisso e sono adatti a chi desidera un investimento sicuro senza esposizione ai mercati finanziari. Sebbene i rendimenti possano essere inferiori rispetto ad altre soluzioni, la sicurezza è molto alta.

Beni rifugio

I beni rifugio, come oro e immobili, tendono a mantenere il loro valore durante le crisi finanziarie e l'inflazione. Tuttavia, sono soggetti a volatilità e non generano reddito passivo. Investire in beni rifugio è una strategia di diversificazione per proteggere il patrimonio in periodi di incertezza.

Cosa significa investire senza rischi?

Investire senza rischi assoluti è impossibile, ma esistono strategie per minimizzare il rischio. Gli investimenti "sicuri" sono solitamente associati a una bassa volatilità e a una protezione del capitale, ma comportano comunque rischi come quello di credito e di inflazione. È essenziale bilanciare il portafoglio con una quota di risparmi destinati a investimenti più sicuri, accettando una certa esposizione al rischio per ottenere rendimenti migliori.

Consigli per fare investimenti sicuri nel 2024

Investire in modo sicuro nel 2024 richiede una combinazione di strumenti finanziari che bilancino rischio e rendimento. Conti deposito, ETF, obbligazioni governative, PAC, PCT, investimenti immobiliari, buoni fruttiferi postali e beni rifugio sono opzioni valide per proteggere il capitale e ottenere rendimenti stabili. La chiave è diversificare, monitorare regolarmente il portafoglio e adattare la strategia alle proprie esigenze finanziarie.

In generale, possiamo dire che è utile seguire i seguenti consigli:

• puntare alla diversificazione, ovvero distribuire il capitale tra diverse forme di investimento per ridurre il rischio complessivo;
• allineare gli investimenti agli obiettivi finanziari a breve, medio e lungo termine;
• seguire regolarmente l'andamento degli investimenti e adattare la strategia in base alle condizioni di mercato;
• rivolgersi a consulenti per ottenere consigli personalizzati e professionali.