Pseudo-sportelli bancomat: attenzione agli ATM indipendenti non vigilati

Cosa sono gli ATM indipendenti

Non tutti gli sportelli automatici che troviamo per strada sono installati e gestiti da banche. Alcuni sono controllati da società private, talvolta con sede all’estero, che operano in Italia in regime di libera prestazione di servizi, come previsto dalla normativa europea. In apparenza, offrono le stesse funzionalità di un bancomat tradizionale: prelievo di contanti, saldo conto, talvolta persino operazioni con criptovalute. Ma la sostanza cambia.

Il nodo è che non essendo istituti di credito, questi operatori non sono sottoposti alla vigilanza diretta delle autorità italiane, come Banca d’Italia o l’Unità di Informazione Finanziaria (UIF). E ciò aumenta i margini di rischio, sia per i clienti, sia per l’intero sistema finanziario.

Il rischio riciclaggio e la preoccupazione delle autorità

In un recente report del MEF del 2024, redatto con la collaborazione della UIF, viene evidenziato che gli ATM indipendenti “possono essere utilizzati da soggetti criminali per riciclare denaro di provenienza illecita”. In altre parole, le banconote immesse nel circuito potrebbero non avere un’origine tracciabile, specialmente se gestite da soggetti non regolamentati.

Le criticità principali segnalate sono:

• assenza di controlli puntuali sull’origine dei fondi;
• difficoltà per le autorità italiane di monitorare transazioni e flussi di denaro;
• rischio di collusione tra i gestori e organizzazioni criminali.

La presenza di questi sportelli è cresciuta soprattutto in zone ad alta frequentazione turistica, dove i clienti spesso non si pongono il problema di chi gestisca realmente lo sportello da cui stanno prelevando.

Anche gli ATM "regolari" possono avere vulnerabilità

Un altro aspetto evidenziato dalle autorità riguarda il fatto che anche gli ATM gestiti da operatori vigilati, ma con sede estera, possono creare difficoltà. Il motivo? La complessità di ricostruire le operazioni effettuate e di intervenire in tempi rapidi, soprattutto in caso di anomalie o sospetti di attività fraudolente.

Dal punto di vista dell’utente, il rischio è duplice: da un lato, si può diventare inconsapevolmente parte di operazioni sospette, dall’altro si rischia di non essere tutelati in caso di problemi, come transazioni errate, banconote false o conti bloccati.

Criptovalute e contante: un binomio pericoloso

Alcuni ATM indipendenti, soprattutto quelli installati da operatori fintech, permettono anche l’acquisto diretto di Bitcoin o altre criptovalute in contanti. Questa caratteristica, in apparenza innovativa, aumenta però il rischio di utilizzo per scopi illeciti, come il trasferimento di fondi fuori dai canali bancari ufficiali, aggirando i controlli antiriciclaggio.

La Banca d’Italia, infatti, raccomanda massima prudenza nell’utilizzo di sportelli non riconducibili a banche italiane o a operatori chiaramente identificabili. Il cittadino può non accorgersene, ma l’assenza di trasparenza nella gestione di questi ATM espone tutti a maggiori pericoli.

Come riconoscere uno sportello non regolamentato

Non esiste un obbligo normativo chiaro per gli operatori non bancari a segnalare esplicitamente la loro natura “indipendente”. Tuttavia, ci sono alcuni segnali che possono aiutare a riconoscere uno sportello potenzialmente a rischio:

• non è presente il logo di una banca nota;
• manca un numero verde o un servizio clienti identificabile;
• l’interfaccia di utilizzo è solo in inglese o in lingue straniere;
• lo sportello è posizionato in aree non convenzionali (chioschi, tabaccherie, locali notturni).