La classifica delle banche italiane più sicure secondo la BCE

La valutazione nell'UE

Da quanto risulta in base alle valutazioni effettuate dalla Banca centrale europea (BCE), sul gradino più alto del podio troviamo il Credito Emiliano.

Per effettuare tali valutazioni la BCE ha preso in considerazione il P2R: ovvero il “requisito di secondo pilastro” o “ “parametro di minore rischiosità Pillar 2” (Pillar 2 requirement), un requisito patrimoniale specifico per ogni singola banca che si applica in aggiunta al requisito patrimoniale minimo “di primo pilastro”. 

Stress test svolto sugli istituti di credito europei

La BCE lo determina durante lo SREP, il processo di revisione e valutazione prudenziale sugli istituti di credito europei. In sostanza si ipotizza uno stress finanziario per ogni banca: più alta è la domanda di capitale supplementare durante lo stress test, minore è la sua solidità. Quindi, più è basso il P2R, più una banca è solida. 

Le prime 12 italiane

Ebbene, il Credito Emiliano ha un P2R che arriva solo all’1%. In base alla valutazione della Banca centrale europea, le altre 11 banche italiane più sicure sono:

• Mediolanum (1,50%)
• Intesa Sanpaolo (1,50%)
• Mediobanca (1,82%)
• FinecoBank (2,00%)
• Unicredit (2,00%)
• BPER (2,45%)
• Cassa Centrale Banca (2,50%)
• Banco BPM (2,52%)
• Iccrea Banca (2,53%)
• Monte dei Paschi di Siena (2,75%)
• Banca Popolare di Sondrio (2,79%)

La valutazione

Come si valuta, con i mezzi a disposizione di un cittadino, la solidità di un istituto bancario? 

• protezione dei depositi: l’assicurazione dei depositi, che protegge i soldi dei clienti nel caso di fallimento della banca, in Italia è garantita dal FITD, consorzio di diritto privato costituito dalle banche italiane nel 1987 su base volontaria ed è obbligatoria. Vi aderiscono tutte, a parte quelle di credito cooperativo e le banche extracomunitarie autorizzate in Italia. Garantisce ogni deposito fino a 100.000 euro per singolo cliente e per singola banca
• qualità degli asset: gli asset, cioè le risorse in possesso della banca, qualificano la sua solidità dei suoi debitori e la qualità del portafoglio di prestiti. Quindi permettono di capire se c’è un rischio di insolvenza oppure no
• rating: offre una valutazione sulla solidità finanziaria e la stabilità di una banca. Più elevato appare il suo rating, più è sicura. I rating vengono assegnati da agenzie specializzate (Standard & Poor’s, Moody’s e Fitch)
• liquidità: è importante la capacità che ha un banca di garantire le obbligazioni finanziarie, per esempio pagamenti dei prestiti e prelievi. La robustezza in questo campo è una garanzia in caso di shock finanziari
• diversificazione: infine è consigliabile, qualora si abbia un patrimonio finanziario superiore ai 100.000 euro, prestare attenzione a quanti risparmi si tengono sul conto ed effettuare investimenti affidandosi a più di una banca