La classifica delle banche italiane più solide nel 2026 secondo la BCE

Negli ultimi mesi è tornato sotto i riflettori il tema della solidità delle banche italiane, alla luce delle nuove valutazioni della BCE. In questo aggiornamento vedremo quali banche italiane vantano requisiti patrimoniali tra i più favorevoli e come la Banca Centrale Europea misura la solidità tramite il requisito “Pillar 2 Requirement” (P2R).

L’obiettivo è offrire un quadro chiaro e utile per i lettori di Facile.it, leader nel confronto tra conti correnti online.

Come la BCE valuta la sicurezza e solidità delle banche

Per capire quanto una banca sia solida e affidabile, la BCE svolge un controllo periodico su tutti gli istituti di grandi dimensioni dell’area euro, attraverso il Single Supervisory Mechanism (SSM).

Nel controllo, la BCE stabilisce per ogni banca un requisito di capitale aggiuntivo, noto come Pillar 2 Requirement (P2R): si tratta di una riserva extra di capitale che la banca deve mantenere oltre al minimo obbligatorio (Pillar 1) per dimostrare di poter resistere a eventuali momenti di difficoltà o crisi.

Il valore del P2R viene deciso dopo un’analisi dettagliata (SREP - Supervisory Review and Evaluation Process) che considera:

• la solidità del modello di business della banca;
• i rischi principali (credito, mercato, operativi);
• la qualità della governance e la capacità di gestire i rischi.

In sintesi: più basso è il P2R di una banca, più solida è considerata dalla BCE. Un valore basso indica che l’istituto ha già un livello di sicurezza adeguato, quindi necessita di meno cuscinetto aggiuntivo di capitale.

Classifica aggiornata delle banche italiane con P2R pubblicato

Ecco una tabella più completa con le principali banche italiane e il loro P2R 2026.

¹ Valori pubblicati dalla BCE al 20/02/2026.

Cosa emerge

Guardando solo ai P2R più elevati, spiccano:

• BPER Banca S.p.A. → 2.40% (il valore più alto nel campione)
• Banco BPM S.p.A. → 2.25%
• Cassa Centrale Banca – Credito Cooperativo Italiano S.p.A. → 2.25%
• ICCREA Banca S.p.A. → 2.25%

I valori più alti si concentrano tra 2.25% e 2.40%, soprattutto tra banche commerciali domestiche e gruppi del credito cooperativo, indicando requisiti di capitale leggermente più stringenti rispetto alla media del sistema.

Altri criteri da considerare oltre al P2R

Per avere un quadro davvero completo della solidità bancaria, conviene non limitarsi al solo P2R. Alcuni fattori chiave:

• protezione dei depositi: i depositi sono protetti fino a 100.000€ per cliente per banca dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD);
• qualità degli asset: attenzione a crediti deteriorati e capacità di gestione dei rischi;
• liquidità e capitale: patrimonio elevato non sempre coincide con una banca liquida e ben diversificata;
• diversificazione e modello di business: dipendere da un unico settore o mercato aumenta la vulnerabilità a shock specifici.

Analisi di CET1 e rating delle principali banche italiane

Per valutare la solidità di una banca in modo più completo rispetto al solo P2R (Pillar 2 Requirement), si usano spesso altri due indicatori chiave:

• CET1 Ratio (Common Equity Tier 1)
  Misura il capitale “di massima qualità” della banca rispetto agli attivi ponderati per il rischio. In pratica indica quanta perdita la banca può assorbire senza diventare insolvente.
  • Più è alto, più la banca è solida.
  • È calcolato e monitorato dalle autorità di vigilanza (in Europa la BCE/SSM e le autorità nazionali).
• Rating creditizio (Moody’s / S&P)
  È una valutazione indipendente assegnata dalle agenzie di rating internazionali. Misura la probabilità che una banca onori i propri debiti.
  • Va da livelli “investment grade” (sicuri) a “speculativi” (più rischiosi).
  • È usato da investitori, mercati e regolatori per valutare il rischio percepito.

In sintesi:

• CET1 = solidità patrimoniale interna
• Rating = fiducia del mercato esterno

Cosa dovrebbe fare il risparmiatore? 

Alcuni passaggi pratici per valutare la sicurezza della propria banca o sceglierne una nuova.

1. Verificare se la banca è sotto vigilanza diretta della BCE (SSM), soprattutto per i gruppi più grandi
2. Partire dal P2R come indicatore principale della solidità richiesta dalla vigilanza
3. Usare il CET1 ratio per capire quanto capitale reale la banca ha a disposizione per assorbire eventuali perdite
4. Integrare con il rating delle agenzie (Moody’s, S&P) per valutare come il mercato percepisce il rischio della banca
5. Controllare la tutela dei depositi tramite il FITD o schemi equivalenti europei
6. Guardare i fondamentali di bilancio: qualità del credito (NPL), liquidità e redditività
7. Evitare di basarsi su un solo indicatore: il P2R resta il punto di partenza, non l’unico elemento di giudizio
8. Per somme superiori a 100.000€, valutare la diversificazione tra più banche, anche con livelli diversi di solidità complessiva

In generale, tutte le principali banche considerate nei confronti su Facile.it sono istituti solidi e regolamentati, quindi sicuri e stabili per i normali risparmiatori.

Gli indicatori come P2R, CET1 e rating servono solo come strumenti aggiuntivi per chi vuole approfondire e fare scelte ancora più consapevoli, non per mettere in dubbio la sicurezza di base delle banche.