Crédit Agricole e BPER Banca a confronto: conti, carte e investimenti

Quando si valutano due banche come Crédit Agricole e BPER Banca, le differenze non riguardano solo i prodotti disponibili, ma anche il modo in cui i servizi vengono erogati e il tipo di relazione che ciascun istituto instaura con il cliente. Entrambi offrono conti correnti, carte, strumenti di investimento e prestiti, ma con approcci distinti: Crédit Agricole combina gestione digitale e consulenza tradizionale, mentre BPER Banca punta su un forte radicamento locale e servizi personalizzabili per la clientela.

Caratteristiche dei due istituti

Crédit Agricole è parte di uno dei principali gruppi bancari europei e opera in Italia con una rete di filiali affiancata da servizi digitali avanzati. L’approccio combina solidità internazionale e presenza fisica sul territorio, offrendo una gamma di prodotti che va dal conto corrente agli investimenti, fino a mutui e soluzioni di risparmio gestito. È una banca che punta a integrare consulenza e strumenti digitali, lasciando al cliente la libertà di scegliere come interagire.

BPER Banca è invece un gruppo italiano che ha costruito la propria crescita sul forte legame con il territorio. Le filiali rappresentano un punto di riferimento centrale, soprattutto per famiglie e imprese locali, ma negli ultimi anni l’istituto ha investito molto anche nei servizi digitali. Il risultato è un’offerta modulabile, pensata per adattarsi a esigenze diverse mantenendo un rapporto diretto con il cliente.

A chi si rivolgono Crédit Agricole e BPER Banca

Crédit Agricole si posiziona come una banca adatta a chi cerca un equilibrio tra autonomia digitale e supporto professionale. È indicata principalmente per:

• risparmiatori che desiderano strumenti online efficienti;
• investitori interessati a consulenza professionale;
• clienti che vogliono combinare gestione digitale del conto e accesso a consulenti per operazioni più complesse.

BPER Banca, invece, intercetta una platea più ampia e trasversale. È adatta a:

• famiglie in cerca di un conto completo e supporto diretto;
• lavoratori e pensionati che vogliono combinare operatività digitale e filiale;
• piccole imprese che necessitano di servizi personalizzabili e vicinanza territoriale;
• clienti che apprezzano la sicurezza e la continuità di un punto di riferimento fisico sul territorio.

Conti correnti a confronto

Scegliere il conto corrente giusto significa valutare non solo il canone, ma anche la facilità di gestione, i prelievi, le carte incluse e il livello di assistenza. Sia Crédit Agricole sia BPER Banca propongono conti pensati per l’operatività online, con alcune differenze rilevanti nell’impostazione.

Conto Online Crédit Agricole

Il Conto Online Crédit Agricole è pensato per chi vuole gestire tutto da app o home banking. Prevede promozioni con canone azzerato, carta di debito Visa inclusa, bonifici SEPA gratuiti e prelievi presso gli sportelli della banca. L’operatività è prevalentemente digitale, ma resta disponibile il supporto della filiale per esigenze specifiche o consulenza.

Conto BPER On Demand

Il Conto BPER On Demand è una soluzione digitale ma flessibile, con la possibilità di personalizzare i servizi tramite i piani Light o Pro. Anche in questo caso il canone può essere azzerato grazie a promozioni, sono inclusi i bonifici SEPA online e una carta di debito Mastercard internazionale. Il conto può essere gestito interamente online, ma l’accesso alla rete di filiali resta un elemento distintivo.

Carte di pagamento disponibili

Le carte rappresentano uno strumento centrale nella gestione del conto e incidono sull’esperienza d’uso, soprattutto per chi paga spesso online o viaggia.

Carte Crédit Agricole

Crédit Agricole propone un ecosistema di pagamento moderno e orientato alla digitalizzazione, pensato per chi cerca immediatezza e sicurezza.  

La banca si distingue per la sua carta di debito Visa, che può essere utilizzata in versione digitale subito dopo la richiesta, permettendo di pagare via smartphone ancora prima di ricevere il supporto fisico. L’offerta è molto flessibile grazie alla gestione granulare tramite app, che consente di mettere in pausa la carta o limitare determinate categorie di spesa. 

Per il credito, la banca si affida a partner solidi come Nexi e American Express, garantendo soluzioni che spaziano dall'operatività quotidiana a servizi esclusivi per i segmenti premium. 

Carte BPER Banca

BPER Banca si presenta con una gamma di carte estremamente strutturata, capace di rispondere in modo mirato alle diverse fasi della vita e alle passioni dei clienti. La proposta di credito è divisa in segmenti chiari, dalla carta Prime per le necessità comuni alla Prestige per chi cerca vantaggi assicurativi e sanitari elevati durante i viaggi. 

Con il Conto BPER On Demand la banca offre una carta di debito Mastercard utilizzabile per pagamenti in Italia e all’estero, anche in modalità contactless.

Investimenti e trading: consulenza o operatività diretta

Le differenze tra Crédit Agricole e BPER Banca emergono in modo chiaro anche nell’ambito degli investimenti, dove i due istituti adottano modelli distinti che privilegiano, rispettivamente, la consulenza guidata e l’operatività diretta sui mercati.

Crédit Agricole adotta un’impostazione orientata al risparmio gestito e alla consulenza finanziaria. L’offerta si basa principalmente su fondi comuni e soluzioni costruite in base al profilo di rischio del cliente, con un percorso guidato che privilegia l’affiancamento nelle scelte di investimento. Questo modello è pensato per chi preferisce delegare la gestione o ricevere indicazioni costanti da professionisti.

BPER Banca, attraverso il servizio BPER Trading, mette invece a disposizione una piattaforma dedicata a chi desidera operare in modo più diretto sui mercati finanziari. Gli utenti possono investire autonomamente in azioni, titoli e altri strumenti, mantenendo comunque la possibilità di accedere a supporto consulenziale quando necessario. L’approccio risulta quindi più operativo, ma non completamente privo di assistenza.

Mutui e prestiti: soluzioni orientate alla sostenibilità

Entrambe le banche propongono mutui e finanziamenti che incentivano l’acquisto di immobili efficienti dal punto di vista energetico, con condizioni dedicate e percorsi di accesso flessibili.

Il Mutuo CA Greenback di Crédit Agricole è dedicato all’acquisto o alla surroga di immobili, con opzioni a tasso fisso o variabile e condizioni agevolate per abitazioni efficienti dal punto di vista energetico. La gestione può avvenire sia online sia con il supporto di un consulente.

Il Mutuo Promo Casa Green di BPER Banca propone un tasso fisso e condizioni dedicate agli immobili in classe energetica elevata, con un percorso che può essere seguito in filiale o tramite strumenti digitali.

Per quanto riguarda i prestiti:

• Crédit Agricole propone finanziamenti flessibili e personalizzabili, pensati per adattarsi alle diverse fasi della vita dei clienti, dai giovani studenti ai pensionati. Le soluzioni spaziano dal supporto per progetti personali alla cessione del quinto, con una forte attenzione alla gestione digitale che permette di monitorare e richiedere il credito comodamente online. Molte opzioni includono clausole di flessibilità, come la possibilità di variare l'importo della rata in base alle proprie esigenze mensili.
• BPER Banca si caratterizza per una segmentazione molto precisa, volta a sostenere progetti specifici come la ristrutturazione della casa, l'acquisto di veicoli o il consolidamento dei debiti. La banca punta sulla consulenza qualificata e sulla trasparenza, offrendo strumenti che integrano spesso coperture assicurative a tutela del richiedente.

Quale banca scegliere in base alle tue esigenze

La scelta tra Crédit Agricole e BPER Banca dipende soprattutto dal tipo di esperienza che cerchi.

Crédit Agricole si rivolge in particolare a chi cerca un equilibrio tra autonomia digitale e supporto professionale, offrendo strumenti online evoluti affiancati da un modello di consulenza strutturata. È una soluzione indicata per te se:

• sei interessato al risparmio gestito e agli investimenti assistiti;
• preferisci affidarti alla solidità e all’organizzazione di un grande gruppo bancario internazionale.

BPER Banca, invece, è più adatta a chi attribuisce grande importanza al rapporto diretto con la filiale e alla presenza sul territorio. L’istituto propone soluzioni flessibili pensate per famiglie, lavoratori e imprese, combinando:

• servizi digitali funzionali;
• supporto locale concreto.

Questo approccio rende BPER una scelta adatta a te se vuoi sentirti seguito da vicino, senza rinunciare alla comodità degli strumenti online.

In entrambi i casi, valutare le proprie abitudini bancarie e il livello di autonomia desiderato è il modo migliore per individuare la banca più in linea con le proprie esigenze.