Documento di sintesi

Il documento di sintesi viene consegnato al cliente che ha sottoscritto un prodotto finanziario, come un conto corrente o un conto deposito. Il documento riepiloga le principali condizioni economiche del contratto, in modo che il cliente possa conoscere a colpo d'occhio quali sono i termini che regolano il suo rapporto con la banca.

Il documento di sintesi ricalca la struttura e i contenuti del foglio informativo del prodotto finanziario che la banca è tenuta a mettere a disposizione di tutti i consumatori. Ma mentre il foglio informativo fornisce informazioni generali sul prodotto, il documento consegnato al cliente che ha sottoscritto il contratto fa riferimento agli accordi siglati con la banca. Saranno quindi presenti le condizioni contrattuali specificamente pattuite tra le parti e le clausole che regolano in dettaglio il rapporto finanziario.

La banca consegna questo documento al proprio cliente insieme al contratto firmato da entrambe le parti. Nel documento che accompagna il contratto di conto corrente, ad esempio, saranno riepilogati i costi generali del contratto (con il dettaglio delle spese fisse dovute per l'apertura e la chiusura del conto e delle commissioni richieste per le diverse operazioni) e sezioni specifiche dedicate ai servizi accessori pattuiti dalle parti (come ad esempio le norme che regolano l'utilizzo delle carte di credito e la piattaforma di home banking). Infine, se il contratto prevede opzioni particolari come il deposito di titoli, le condizioni economiche e contrattuali dell'accordo saranno riepilogate in una sezione speciale del documento.