Al netto dell’inflazione, conti correnti in saldo positivo e liquidità in crescita

Caro spesa e inflazione: il peso sui risparmi delle famiglie italiane

L’indice nazionale dei beni al consumo per la collettività (NIC) è in aumento. Lo confermano gli ultimi dati ISTAT a gennaio 2026 secondo cui, al lordo dei tabacchi, si è registrata una variazione del +0,4% su base mensile e del +1,0% su base annua (da +1,2% dicembre), confermando la stima preliminare.

Il dato più allarmante riguarda il "carrello della spesa". I beni alimentari e per la cura della persona sono aumentati dell’1,9% rispetto a gennaio 2025, così come quelli ad alta frequenza d’acquisto.

La crescita tendenziale dell’indice generale si deve prevalentemente alla dinamica dei prezzi dei seguenti beni:

• alimentari, non lavorati (+2,5%);
• alimentari lavorati (+1,9%);
• servizi relativi all’abitazione (+4,4%);
• tabacchi (+3,3%);
• servizi ricreativi, culturali e per la cura della persona (+3,0%).

Sulla base di questi livelli di inflazione, l’O.N.F, l’Osservatorio Nazionale Federconsumatori prevede una vera e propria ricaduta per le famiglie, ha stimato un aggravio di spesa pari a 397,00 euro annuo a nucleo familiare.

Significa, per una famiglia media, dover affrontare una spesa aggiuntiva di circa 400 euro l'anno, solo per le necessità primarie.

Rapporto Censis 2025 : per 8 italiani su 10 il welfare pubblico non basta

Il 59° Rapporto Censis, pubblicato a dicembre 2025, disegna i contorni di un’Italia segnata da una fase che i sociologi definiscono “ l’età selvaggia”: caratterizzata da disgregazione e divario sociale, nonché da una progressiva perdita di fiducia nel futuro di fronte alle crisi economiche e all’inflazione.

Nel periodo compreso tra il 2012 e il 2025, lo studio evidenzia una chiara diminuzione della ricchezza da parte delle famiglie. Metà dei nuclei familiari con minori disponibilità economiche si sono impoveriti del +23%, mentre per il ceto medio, il crollo è stato ancora più netto: tra il 24,3% e il 35,3%.

Il timore di non poter contare sul sistema di welfare pubblico spinge i cittadini ad adottare un atteggiamento di tutela e di risparmio riguardo al denaro e alla sua gestione, spesso rinunciando a spese e investimenti - anche necessari - per non azzerare la liquidità residua.

Insomma, gli italiani sono diventati più prudenti nei consumi e non esitano a richiedere prestiti.

Saldi sui conti correnti stabili, ma gli italiani risparmiano con le banche digitali

Nonostante le difficoltà economiche di milioni di privati, i dati sui saldi dei conti correnti bancari sembrano stabili. Nel corso dell'ultimo anno, infatti, la liquidità totale sui conti correnti è addirittura aumentata di circa 20 miliardi di euro.

L’ultima indagine della Banca d’Italia sul costo dei conti correnti, ha rivelato che la spesa media ponderata per gestire un conto è scesa a 85,3 euro, con un calo di 2,5 euro rispetto all’anno precedente.

La riduzione, però, non deriva da un abbassamento generalizzato dei canoni, degli oneri e delle spese per operazioni, bensì da un cambio di rotta nelle abitudini dei consumatori.

Il risparmio è trainato dall’enorme interesse verso i conti online, che hanno abbattuto il costo medio di 3,6 euro, compensando l'aumento dei prezzi e la maggiore operatività dei clienti. Al contrario, i conti tradizionali restano ancorati a una spesa media di 101,1 euro, confermando il fatto che le soluzioni digitali restano più competitive.

Dall’inflazione alla riduzione della ricchezza resta un dato di fatto: gli italiani conoscono il valore del denaro e fanno scelte oculate per tutelarlo.