Polizza Vita TCM:Confrontiamo le offerte migliori per te

Le polizze vita hanno generalmente una durata che va da un minimo di 5 anni circa a un massimo di 30. L’importo dell’assicurazione vita può essere riscosso alla scadenza, se si tratta di polizze vita miste o a vita intera, o al decesso dell’assicurato in caso di polizze caso morte o miste. Se il contratto lo prevede, è possibile riscuotere la polizza anche prima della scadenza stabilita inizialmente.

Il costo dell'assicurazione vita varia a seconda di numerosi fattori: dalle tariffe praticate da ciascuna compagnia al tipo di copertura scelto e al rischio che l’evento assicurato (morte, invalidità, ecc.) si verifichi. I principali elementi che incidono sul costo della polizza vita sono la durata, l'importo da assicurare, l'età del contraente, lo stile di vita (se si è fumatori, si praticano sport estremi, ecc.), lo stato di salute e le eventuali coperture aggiuntive.

Solitamente, l’erogazione dell’assicurazione sulla vita da parte dell’ente assicuratore deve avvenire entro 30 giorni dalla ricezione dei documenti previsti dal contratto, in genere la domanda di liquidazione, i documenti di riconoscimento e il certificato anagrafico dell’assicurato. Se questo limite di tempo viene superato, la compagnia dovrà versare anche gli interessi di mora oltre all’importo dell’assicurazione.

È possibile stipulare un’assicurazione sulla vita a condizione di essere maggiorenni; inoltre, potrebbero esserci dei limiti sull’età massima dell’assicurato. Potrebbe essere necessario accertare che ci si trovi in buone condizioni di salute: per questo la compagnia assicurativa scelta potrebbe richiedere la certificazione anamnestica, ovvero un documento che certifichi le condizioni sanitarie della persona assicurata.

L'assicurazione vita temporanea caso morte (o TCM) assicura al beneficiario un capitale in caso di morte o invalidità dell'assicurato solo se l'evento luttuoso si verifica all'interno di un periodo di tempo prestabilito. È consigliata a persone con parenti a carico e/o che abbiano contratto mutui, prestiti o investimenti.

Assolutamente sì, se hai un partner con cui convivi e a cui non sei legato in matrimonio, puoi renderlo comunque il beneficiario di una polizza vita: questo ti consentirà di proteggere il suo futuro dal punto di vista economico in caso di un evento grave.

Le polizze vita miste combinano di fatto una polizza caso vita e una polizza caso morte: garantiscono una rendita o il pagamento del capitale all'assicurato se è ancora in vita al termine del contratto, oppure al beneficiario dopo l'eventuale decesso del contraente.

Quando si stipula un mutuo, molte volte si deve sottoscrivere un'assicurazione vita per il mutuo, che permette di proteggere il mutuo sulla casa da imprevisti come perdita del lavoro, invalidità, ricovero ospedaliero o decesso. In questi casi, il debito residuo del finanziamento sarà rimborsato alla banca dalla compagnia assicurativa.

A differenza della polizza vita temporanea caso morte, la polizza caso morte vita intera non ha un termine prestabilito e dura per l'intera vita dell'assicurato, fino al suo decesso. Dopo la morte dell'assicurato, la compagnia eroga il capitale all'assicurato.

Il riscatto della polizza vita prevede la restituzione della somma accumulata prima della scadenza temporale della polizza stessa, a prescindere dal verificarsi o meno dell’evento per la quale era stata stipulata. L'unica formula che non permette il riscatto anticipato è la polizza caso morte.

Solitamente, si può procedere al riscatto dopo i primi 3 anni dalla sottoscrizione della polizza, inviando una richiesta scritta e motivata alla propria compagnia assicurativa. Nella maggior parte dei casi, non verrà comunque restituito l'intero importo, ma saranno considerate le penali per recesso anticipato. Per questo motivo, è sempre bene chiedere un preventivo di riscatto.

Esiste anche la possibilità di fare un riscatto parziale o sospendere i versamenti, due soluzioni alternative alla risoluzione del contratto.

Sì! Potrai detrarre fino al 19% in sede di dichiarazione dei redditi o presentazione del modello 730. Per prima cosa verifica se la tua polizza sia detraibile. Ricorda che sono detraibili solo le:

• Polizze stipulate dal 2001 in poi: solo se coprono il rischio morte o il rischio invalidità permanente (non inferiore al 5%).
• Polizze rischio non autosufficienza: per la copertura di atti di vita quotidiana (Long Term Care).
• Nota sulle polizze miste: se la tua assicurazione ha sia una parte di investimento che una di protezione, puoi scaricare solo la quota di premio relativa al rischio morte o invalidità.

La detrazione è pari al 19% del premio pagato, ma ci sono dei tetti massimi di spesa su cui calcolarla:

• 530 €: è il limite standard per le polizze vita e infortuni (il risparmio massimo effettivo sarà di circa 100,70 €).
• 750 €: il limite sale a questa cifra se la polizza copre il rischio morte per la tutela di persone con disabilità grave.
• 1.291,14 €: per le polizze che coprono il rischio di non autosufficienza.

Ricorda che devi aver pagato la polizza con mezzi tracciabili e che se il tuo reddito complessivo supera i 120.000€ il beneficio di detrazione cala, fino a sparire sopra i 240.000€ di reddito annuale complessivo. Inoltre, ricorda di conservare la ricevuta del pagamento e la copia del contratto di assicurazione.

Una polizza ramo I (ramo primo) è un'assicurazione sulla vita legata a una gestione separata: l'assicuratore investe i premi in strumenti a rendimento garantito o molto prudente (come titoli di Stato). Offre una rendita o un capitale al termine del contratto o in caso di decesso dell’assicurato, é usata spesso come forma di risparmio sicuro a lungo termine.

La normativa stabilisce che, al verificarsi di specifici requisiti temporali, le compagnie assicurative non possono più richiedere informazioni relative a pregresse patologie oncologiche, né utilizzarle per determinare le condizioni contrattuali. Nello specifico, vige il divieto di applicare sovrappremi, oneri aggiuntivi o diverse classificazioni di rischio qualora siano trascorsi:

1. 10 anni dalla conclusione del trattamento attivo in assenza di recidive, per patologie insorte dopo il ventunesimo anno di età.
2. 5 anni dalla conclusione del trattamento in assenza di recidive, per patologie insorte prima del ventunesimo anno di età. In tali circostanze, l'accesso ai servizi assicurativi deve essere garantito alle medesime condizioni previste per la generalità dei consociati.