Chiusura arbitraria del conto corrente: cosa dice il nuovo DDL
Una possibile svolta nei rapporti tra clienti e istituti di credito potrebbe arrivare dal nuovo disegno di legge approdato al Senato. Il testo del DDL S.1595, presentato lo scorso 4 luglio, introduce nuove regole sulla chiusura dei conti correnti e sull'eventuale rifiuto di apertura di nuovi rapporti bancari, con l'obiettivo di limitare la discrezionalità degli istituti. Le disposizioni, ancora in fase di esame, puntano a ridefinire i margini di intervento delle banche e a stabilire maggiori garanzie per i correntisti.
Facile.it spiega cosa potrebbe cambiare con le nuove norme.
- Il DDL S.1595 punta a limitare la possibilità delle banche di rifiutare senza giustificazione l'apertura di un conto corrente o di interrompere arbitrariamente un rapporto già in essere.
- Le nuove regole prevedono maggiori tutele per i correntisti, con l'obbligo di motivare eventuali rifiuti o chiusure, salvo due casi.
- Il provvedimento impatterà anche sul Codice del Consumo, attraverso diversi interventi.
Sommario
Rischio bancario e discrezionalità: il nuovo DDL ridimensiona i poteri delle banche
Presto, i rapporti bancari potrebbero essere definiti, con particolare attenzione ai rapporti di conto corrente e alla tutela dei correntisti.
Lo scorso 4 luglio, dopo il via libera da parte della Camera dei deputati, è ora al vaglio del Senato il DDL S.1595, che propone modifiche alla norme del Codice Civile laddove regolano l'obbligo di contrarre e recedere della banca nei rapporti di conto corrente.
Il disegno di legge interviene per moderare il potere di discrezionalità della banche nel respingere senza giusta causa le richieste di apertura conto corrente e nel decretarne arbitrariamente la chiusura.
Questo, per garantire i diritti dei correntisti e salvaguardarli dalle conseguenze di decisioni unilaterali che potrebbero comportare il blocco improvviso dell'operatività bancaria.
Nel dettaglio, l'eventuale trasformazione del testo attuale in legge:
- impedirà alle banche di rigettare in modo discriminatorio le domande di accensione di un conto di base (servizi essenziali come accredito stipendio, prelievi, bonifici);
- non consentirà alcuna interruzione arbitraria dei rapporti in essere, sia a scadenza che a tempo indefinito, in presenza di saldi positivi.
Le deroghe ai nuovi divieti: quali sono le eccezioni previste
Ai nuovi divieti a carico delle banche previsti dal disegno di legge S.1595 si accompagnano anche delle deroghe.
Tuttavia, stante l'esigenza di tutelare i correntisti da decisioni arbitrarie adottate senza giusta causa, le eccezioni previste sono soltanto due: il mancato rispetto delle leggi sul contrasto al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo.
In questi casi, la banca potrà chiudere il conto corrente interessato o respingerne l'apertura, con notifica scritta entro un termine massimo di 10 giorni, indicando e documentando con la massima trasparenza i motivi del rifiuto.
Modifiche al Codice del Consumo per tutelare i correntisti
Tra le novità previste dal provvedimento rientrano anche interventi sul Codice del Consumo, aventi anche questi l'obiettivo di riequilibrare il rapporto tra correntisti e intermediari finanziari.
Il disegno legge punta infatti a eliminare la possibilità per banche e società finanziarie di ricorrere a clausole di recesso unilaterale senza preavviso, una pratica considerata penalizzante per i clienti.
La modifica mira a rafforzare la trasparenza nei rapporti bancari e a offrire maggiori garanzie ai risparmiatori, dal momento in cui il conto corrente rappresenta uno strumento indispensabile per la gestione della vita economica quotidiana.
Parallelamente, prosegue l'iter del DDL n.763, collegato al tema dell'autonomia finanziaria, che prevede l'accredito dello stipendio sul conto corrente esclusivamente per i rapporti intestati al lavoratore, con l'obiettivo di tutelare il controllo individuale delle proprie risorse economiche.
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