Guida al Fondo aperto pensione Arca Previdenza: costi, rendimenti e benefici

Arca Fondi SGR è una delle principali realtà indipendenti nel risparmio gestito italiano, attiva dal 1983. Con il prodotto Arca Previdenza, la società si conferma leader assoluto nel settore della previdenza complementare, gestendo il fondo pensione aperto con il maggior numero di aderenti in Italia. Distribuita attraverso una rete capillare di oltre 100 banche (tra cui BPER Banca e Banca Popolare di Sondrio), Arca si distingue per una gestione storica, affidabile e fortemente orientata alla sostenibilità (ESG), integrando criteri ambientali e sociali nelle strategie di investimento per costruire valore nel lungo periodo.

Le 4 Linee di Investimento: quale scegliere?

Arca Previdenza offre quattro comparti differenziati per profilo di rischio e orizzonte temporale. La scelta del comparto ideale dipende principalmente da quanti anni mancano alla pensione e dalla propensione al rischio dell'aderente.

1. Alta Crescita Sostenibile (Profilo Dinamico)

• A chi è rivolto: Ideale per chi ha un orizzonte temporale lungo (oltre 15/20 anni).
• Strategia: È la linea più aggressiva, con una quota azionaria che può arrivare fino al 100%. L'obiettivo è massimizzare la crescita del capitale nel lungo termine, accettando una maggiore volatilità nel breve periodo.
• Performance: Negli ultimi 10 anni si è posizionato ai vertici delle classifiche di rendimento tra i fondi bilanciati/azionari.
• Costi di gestione: 1,44% annuo.

2. Crescita Sostenibile (Profilo Bilanciato)

• A chi è rivolto: Pensato per la fascia d'età con un orizzonte temporale superiore ai 10 anni.
• Strategia: Un comparto flessibile che bilancia rischio e rendimento. La componente azionaria può raggiungere un massimo del 70%, investendo a livello globale ma mantenendo un attento controllo del rischio tramite obbligazioni e liquidità.
• Costi di gestione: 1,26% annuo.

3. Rendita Sostenibile (Profilo Prudente)

• A chi è rivolto: Consigliato per chi ha un orizzonte di circa 5-10 anni prima della pensione.
• Strategia: L'obiettivo è consolidare i risparmi accumulati riducendo l'esposizione ai mercati volatili. La quota azionaria è limitata al 40%, privilegiando strumenti obbligazionari più stabili per proteggere il capitale pur cercando un rendimento superiore all'inflazione.
• Costi di gestione: 1,20% annuo.

4. Obiettivo TFR (Profilo Garantito/Conservativo)

• A chi è rivolto: Per chi ha un orizzonte temporale molto breve (meno di 5 anni). È anche il comparto di destinazione per le adesioni tacite.
• Strategia: Focalizzata sulla protezione del capitale. L'esposizione azionaria è minima (massimo 30%, ma storicamente molto più bassa), mentre la maggior parte del portafoglio è investita in titoli di stato e obbligazioni. L'obiettivo è ottenere rendimenti in linea o superiori alla rivalutazione del TFR in azienda.
• Costi di gestione: 1,26% annuo.

Funzionalità Esclusive: Life-Cycle e Flessibilità

Oltre alla scelta manuale del comparto, Arca Previdenza offre strumenti avanzati per la gestione del risparmio:

• Opzione Life-Cycle (Gratuita): Attivando questa opzione, non dovrai preoccuparti di cambiare comparto man mano che invecchi. Il sistema sposterà automaticamente i tuoi risparmi dalla linea più rischiosa a quella più prudente all'avvicinarsi della data di pensionamento, riducendo il rischio sequenzialmente.
• Versamenti Smart: È uno dei pochi fondi che permette di alimentare la propria posizione non solo tramite bonifico, ma anche utilizzando la carta di credito, garantendo massima flessibilità nei versamenti aggiuntivi.

I Costi: Panoramica Trasparente

La struttura commissionale è in linea con la media dei fondi pensione aperti italiani:

• Spese di adesione: 65€ (una tantum all'apertura).
• Spese amministrative annuali: 6€ (prelevati direttamente dalla posizione).
• Commissione di gestione: Variabile in base alla linea scelta (dall'1,20% all'1,44%), calcolata sul patrimonio totale.