La Polizza Vita a Gestione Separata, o Polizza Ramo I, unisce sicurezza e rendimento. Grazie a un investimento sicuro con interessi prevedibili, puoi contare su un rendimento stabile nel tempo. Inoltre, offre vantaggi fiscali concreti, come esenzione dal bollo e altre agevolazioni dedicate, rendendola una soluzione vantaggiosa per proteggere e far crescere il tuo capitale.
Investimento sicuro con interessi prevedibili.
Esenzione bollo, agevolazioni fiscali.
Restituzione a scadenza almeno del capitale investito.
* Per alcuni prodotti, il capitale potrebbe essere garantito solo al verificarsi di determinate condizioni. Prima della sottoscrizione verifica termini, limiti e condizioni contrattuali del prodotto scelto.
La Polizza Ramo I è un prodotto assicurativo sulla vita. È uno dei 7 rami delle assicurazioni. Tale classificazione è stabilita dal Codice delle Assicurazioni e classifica i prodotti assicurativi in base al rischio coperto.
Nel Ramo I rientrano tutte quelle polizze assicurative sulla durata della vita. Sono conosciute anche come polizze rivalutabili e molto spesso sono collegate a un rendimento basato su una gestione separata. La gestione separata è un fondo distinto dal patrimonio delle compagnie, garantisce una maggior protezione per gli assicurati in caso di problemi finanziari della compagnia. Da rimarcare che rientrano nella casistica delle polizze vita ramo I anche le coperture assicurative che riguardano non solo la perdita della vita ma anche l'invalidità totale e permanente.
Le polizze Ramo I sono la scelta ideale quando la priorità assoluta è la conservazione del capitale anziché il guadagno speculativo. Sono particolarmente utili per:
In sintesi, sono utili per l'investitore prudente che cerca stabilità nel medio-lungo termine e una protezione patrimoniale blindata.
Le polizze ramo I possono prevedere un versamento iniziale in un'unica soluzione oppure dei versamenti periodici. I premi sono versati dalla compagnia assicurativa su un fondo a gestione separata amministrato dalla stessa compagnia. Quando si parla di gestione separata, si intende che il fondo è a sé stante dal patrimonio della compagnia. Questo fa sì che, se la compagnia assicuratrice dovesse fallire, il patrimonio del cliente sarebbe comunque tutelato.
I fondi della gestione separata vengono investiti in attività considerate a basso rischio perché investono in strumenti finanziari stabili e a basso profilo, come Titoli di Stato e obbligazioni. L'obiettivo è quello di conservare il capitale e generare un rendimento stabile nel tempo.
Alla scadenza, l'assicurato o i suoi beneficiari sono certi di recuperare almeno il capitale investito, con la possibilità di ottenere un rendimento minimo garantito indipendentemente dall'andamento dei mercati finanziari.
Questo tipo di polizza sulla vita è completamente esente da imposte di bollo e le somme versate non possono essere sequestrate o pignorate, salvo specifici casi stabiliti dal Codice Civile. In più, il capitale maturato nel corso del tempo non è soggetto a imposte di successione.
In caso di decesso dell'assicurato prima della scadenza, i beneficiari da lui indicati ricevono un capitale prestabilito, che può essere pari al capitale versato più gli eventuali rendimenti maturati.
Le Polizze Ramo I rappresentano la forma più tradizionale e prudente di assicurazione sulla vita. Si distinguono nel panorama finanziario per la loro capacità di coniugare la finalità previdenziale con una gestione del risparmio estremamente conservativa.
La funzione primaria di questi prodotti è la protezione del capitale in relazione a un evento legato alla vita umana (tipicamente il decesso dell'assicurato).
Sì, una delle caratteristiche distintive delle polizze Ramo I è proprio la garanzia del capitale. Nella maggior parte di questi contratti, la compagnia assicurativa si impegna a restituire al contraente (o ai beneficiari) almeno la somma dei premi versati, al netto dei costi di gestione. Spesso è prevista anche la protezione dei risultati raggiunti: una volta che i rendimenti vengono accreditati annualmente, essi si consolidano, diventando parte integrante del capitale garantito e non potendo più essere persi, indipendentemente dall'andamento futuro dei mercati. È tuttavia fondamentale verificare nel contratto se la garanzia sia operativa sempre o solo in scadenze specifiche o in caso di decesso.
Il motore delle polizze Ramo I è la Gestione Separata, che offre una protezione patrimoniale unica:
Le polizze Ramo I sono la scelta d'elezione per un investitore prudente che desidera proteggere il risparmio dalla volatilità e pianificare il passaggio generazionale in modo efficiente.
Nota di attenzione: A fronte della massima sicurezza, i rendimenti sono generalmente contenuti. È bene valutare attentamente l'orizzonte temporale e le eventuali penali in caso di riscatto nei primi anni di contratto.
La sottoscrizione parte dalla pagina di comparazione sul sito Facile.it, dove puoi visualizzare le soluzioni disponibili. Una volta effettuata la richiesta, verrai ricontattato da un consulente abilitato che ti guiderà nell’intero processo di sottoscrizione: dalla compilazione del questionario di adeguatezza alla firma del contratto e l’emissione della polizza. L’intero processo può avvenire sia online che presso uno dei nostri punti vendita fisici.
Sì, ogni polizza può prevedere costi di ingresso, di uscita e/o una commissione di gestione. Questi variano in base al prodotto selezionato e sono consultabili nel set informativo disponibile online a questo link.
Le polizze Ramo I investono in gestioni separate, strumenti a basso rischio e volatilità che offrono stabilità e in alcuni casi un rendimento minimo garantito. Al contrario, investire in azioni significa acquistare titoli di società quotate, con rendimenti potenzialmente più alti ma anche un rischio maggiore dovuto alla volatilità del mercato.
Sì, tutte le polizze presenti nel nostro panel consentono il riscatto anticipato. Per alcuni prodotti, il riscatto può avvenire solo in specifiche finestre temporali o può prevedere costi nei primi anni. Puoi consultare i dettagli di ogni prodotto al seguente link. In ogni caso, il consulente ti illustrerà nel dettaglio tutte le condizioni prima della sottoscrizione.
Sì, sono considerate tra le forme di investimento più sicure perché il capitale è garantito dall’assicurazione e gli investimenti sono gestiti in una gestione separata dal patrimonio della compagnia, con rendimenti consolidati annualmente.
Solitamente i premi vengono investiti principalmente in titoli obbligazionari (soprattutto di Stato o corporate a basso rischio), con una quota minore in strumenti più redditizi ma sempre prudenti, per assicurare stabilità e protezione del tuo capitale.
Oggi le polizze ramo I offrono rendimenti medi compresi tra l’1% e il 3% annuo, a seconda della compagnia e del periodo di sottoscrizione.
Negli ultimi anni il rendimento lordo medio si è attestato intorno al 2,5–3%, mentre quello netto (dopo costi e trattenute) è spesso vicino all’1,5–2%.
Si tratta di un rendimento contenuto ma stabile e sicuro, grazie alla protezione del capitale tipica delle gestioni separate, ideale per investitori prudenti che privilegiano la tranquillità e la conservazione del patrimonio nel tempo.
Sì, conviene se cerchi sicurezza e rendimento stabile nel tempo.
Le polizze a gestione separata offrono protezione del capitale e rivalutazione annuale, ideali per chi ha un profilo prudente e punta al medio-lungo periodo.
Sono vantaggiose per la stabilità, i vantaggi fiscali e la tranquillità dell’investimento, ma meno adatte a chi cerca rendimenti elevati o è disposto ad assumere più rischio.
Confronta i rendimenti dei conti deposito
Confronta i migliori fondi pensione
