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Mutui Casa: confrontiamo i migliori per te
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I mutui prima casa più convenienti di Settembre 2023
È arrivato il momento del grande passo della casa? Allora fai il passo giusto! Su Facile.it puoi confrontare le migliori offerte di mutuo prima casa aggiornate quotidianamente e trovare quella più vantaggiosa per te in pochi secondi.
La stipula di un mutuo per l'acquisto della prima casa consiste nell'attivazione di un finanziamento in cui il richiedente ha come vincolo di destinazione l'acquisto dell’immobile e si impegna a rispettare le condizioni imposte dalle banche per la restituzione dell'importo ottenuto comprensivo di interessi. La rata viene influenzata dalla somma richiesta, dal tasso applicato, dalla durata e dal valore dell'immobile.
Il mutuo prima casa copre generalmente l’80% del valore dell’immobile che si intende acquistare, anche se esistono banche che offrono proposte di mutuo al 100%.
La comparazione delle diverse offerte di mutuo per l'acquisto della prima casa è utile sia che tu abbia già firmato il compromesso d'acquisto, sia che tu abbia semplicemente individuato l'immobile, per iniziare a capire qual è la rata più sostenibile per te e valutare al meglio l'offerta delle principali banche nostre partner attive sul mercato. Ti offriamo soluzioni che si adattano al tuo tenore di vita e tutto il supporto necessario per prendere una decisione così importante in totale serenità.
- Prodotto
- Mutuo Spensierato Giovani
- Finalità
- Acquisto prima casa
- Importo
- € 50.000
- Tasso
- 3,55% (Tasso finito)
- Tipo Tasso
- Fisso
- TAEG
- 3,95%
- Durata
- 20 anni
- Costo totale
- € 69.903,88
- Prodotto
- Mutuo Base
- Finalità
- Acquisto prima casa
- Importo
- € 50.000
- Tasso
- 3,62% (Irs 20A + 0,59%)
- Tipo Tasso
- Fisso
- TAEG
- 4,15%
- Durata
- 20 anni
- Costo totale
- € 70.337,40
- Prodotto
- Mutuo Giovani Under 36
- Finalità
- Acquisto prima casa
- Importo
- € 50.000
- Tasso
- 3,75% (Tasso finito)
- Tipo Tasso
- Fisso
- TAEG
- 4,18%
- Durata
- 20 anni
- Costo totale
- € 71.146,60
- Prodotto
- Mutuo A Tasso Fisso
- Finalità
- Acquisto prima casa
- Importo
- € 50.000
- Tasso
- 3,79% (Tasso finito)
- Tipo Tasso
- Fisso
- TAEG
- 4,26%
- Durata
- 20 anni
- Costo totale
- € 71.396,65
- Prodotto
- Mutuo Giovani Fisso
- Finalità
- Acquisto prima casa
- Importo
- € 50.000
- Tasso
- 3,80% (Tasso finito)
- Tipo Tasso
- Fisso
- TAEG
- 4,24%
- Durata
- 20 anni
- Costo totale
- € 71.459,24
*Annuncio Promozionale, per tutte le informazioni relative a ciascun prodotto si prega di prendere visione di Informativa Trasparenza Mutui. Tutti i prodotti presenti sul comparatore sono da considerarsi assistiti da garanzia di ipoteca sull'immobile. Ti ricordiamo sempre di prendere visione delle Informazioni Generali sul Credito Immobiliare offerto ai consumatori nonché agli altri documenti di Trasparenza. Per verificare la soluzione adatta alle tue esigenze clicca su verifica fattibilità
Offerte di mutuo prima casa a tasso fisso
Scopri le nostre offerte migliori sui mutui prima casa di settembre 2023, e risparmia sul nuovo mutuo! Tutte le offerte riportate di seguito ti permettono di mantenere la rata costante per tutta la durata del rimborso, perché fanno riferimento a mutui casa a tasso fisso che coprono fino all’80% del valore dell’immobile.
| Banca | Durata | Tasso | Vincoli |
|---|---|---|---|
| Intesa Sanpaolo | Da 35 a 40 anni | 3,60%* | Solo per under 36. Tassi disponibili: 3,70% (35 anni) o 3,60% (40 anni). Sconto del 50% per le spese di istruttoria. |
| Intesa Sanpaolo | Fino a 30 anni | 3,70% | Importo minimo 400.000€. Solo online per immobili a Roma e Milano. |
| Intesa Sanpaolo | Fino a 40 anni | 3.50% | Importo minimo 400.000€. Solo online per under 36 e per immobili a Roma o Milano. Tassi disponibili: 3,70% (30 anni) o 3,50% (35-40 anni). |
| Intesa Sanpaolo | Fino a 30 anni | 3.35% | Importo minimo 400.000€. Solo online per mutui green e per immobili acquistati a Roma o Milano. Sconto del 100% per le spese d'istruttoria. |
| Intesa Sanpaolo | Fino a 40 anni | 3.15% | Importo minimo 400.000€. Solo online per mutui green under 36 e per immobili a Roma o Milano. Sconto del 100% per le spese d'istruttoria. |
| BNL | Tutte | 3,50% | Solo per under 36. |
| BNL | Tutte | 3,55% | Reddito netto 3.600€/mese per un mutuatario; 5.350€/mese per due mutuatari. Sconto applicato presentando in filiale il codice fornito da Facile.it. |
*Mutuo con tasso che varia in base all'LTV. Tasso LTV di sintesi: 50%.
Requisiti per accendere un mutuo casa
I requisiti di base per accedere a un mutuo immobiliare per la prima casa sono gli stessi richiesti per qualsiasi tipologia di mutuo, ossia la maggiore età, la cittadinanza italiana e la residenza (o il domicilio fiscale) in Italia. Inoltre, per ottenere le agevolazioni fiscali previste per la prima casa, l'immobile deve necessariamente rispecchiare i seguenti requisiti:
- trovarsi nel Comune in cui chi contrae il mutuo ha la residenza o ve la trasferisce entro i 18 mesi successivi al rogito;
- essere l'unico immobile di proprietà del soggetto che richiede il mutuo in quel determinato Comune;
- essere l'unico immobile di proprietà per cui si beneficia delle agevolazioni;
- non rientrare nella categoria degli immobili di lusso.
Qual è l'importo massimo finanziabile?
Per il mutuo prima casa non esiste un importo massimo finanziabile fisso. Generalmente il loan to value, ossia il rapporto tra importo richiesto con il mutuo e costo dell'immobile, arriva a finanziare circa l’80% del valore dell’abitazione da acquistare. Il restante 20% viene coperto direttamente dal mutuatario.
Quindi, ad esempio, se l'abitazione che si intende acquistare ha un costo di 250.000 euro, l'importo massimo che la banca sarà disposta a erogare sarà di 200.000 euro, compatibilmente con la situazione reddituale del richiedente. L'istituto di credito, infatti, richiederà alcuni documenti per la concessione del mutuo tra cui la busta paga, l'ultimo 730 o modello F24 e l'estratto conto, per valutare al meglio la finanziabilità, ossia la capacità di rimborso del richiedente e il rischio di insolvenza, e l'eventuale necessità di garanzie per tutelarsi ulteriormente (può essere infatti richiesta la presenza di un garante).
Come scegliere il miglior mutuo casa per te
Quando si decide di accendere un mutuo per l'acquisto della prima casa è necessario scegliere con consapevolezza e valutare bene alcuni fattori, tra cui la durata e l’importo da finanziare, ma soprattutto bisogna capire quale tasso di interesse del mutuo scegliere, tra fisso e variabile.
Scopriamo insieme tutte le informazioni in questo video di Claudio Gino Diaferio, consulente mutui in Facile.it!
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4.6/5 sulla base di 15847 recensioni
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Miglior mutuo prima casa: le offerte di oggi
Di seguito un riepilogo delle migliori offerte di mutuo casa su Facile.it aggiornate ad oggi. Verifica il tasso del mutuo e calcola la rata per scegliere la soluzione più adatta a te.
BANCA | TIPOLOGIA | TASSO | TAEG | RATA MENSILE |
|---|---|---|---|---|
| BNL | Acquisto prima casa | 3,55% (Tasso finito) | 3,95% | 291,27 |
| Crédit Agricole Italia | Acquisto prima casa | 3,62% (Irs 20A + 0,59%) | 4,15% | 293,07 |
| Banca BPER | Acquisto prima casa | 3,75% (Tasso finito) | 4,18% | 296,44 |
| Banca BPER | Acquisto prima casa | 3,79% (Tasso finito) | 4,26% | 297,49 |
| Intesa Sanpaolo | Acquisto prima casa | 3,80% (Tasso finito) | 4,24% | 297,75 |
*Annuncio Promozionale, per tutte le informazioni relative a ciascun prodotto si prega di prendere visione di Informativa Trasparenza Mutui. Tutti i prodotti presenti sul comparatore sono da considerarsi assistiti da garanzia di ipoteca sull'immobile. Ti ricordiamo sempre di prendere visione delle Informazioni Generali sul Credito Immobiliare offerto ai consumatori nonché agli altri documenti di Trasparenza. Per verificare la soluzione adatta alle tue esigenze clicca su verifica fattibilità
In caso si abbia bisogno di cifre più contenute, si può ricorrere ai finanziamenti online, più veloci da ottenere e caratterizzati da periodi di estinzione minori, con soluzioni come i prestiti personali o la cessione del quinto. Se invece dovesse essere necessario un altro tipo di mutuo, Facile.it è sempre la risposta corretta! Cerca il mutuo perfetto per te nella sezione “compara mutui”.
Domande frequenti sui mutui casa
Cosa si intende per prima casa?
Il concetto di prima casa viene utilizzato generalmente nel momento in cui una persona fisica entra in possesso dell'immobile destinato ad abitazione principale.
Quanto può durare al massimo un mutuo?
La durata prevista per i mutui casa spazia da tempi molto brevi, a partire dai 5 anni, fino ad arrivare ai 50 anni, ma in genere raramente supera i 30 anni.
Quali sono le agevolazioni fiscali per il mutuo prima casa?
In base alla finalità del mutuo e al periodo economico del suo acquisto esistono diverse tipologie di agevolazioni fiscali, su IVA, imposte di registro, ipotecarie e catastali.
Chi ha diritto alle agevolazioni prima casa?
I requisiti principali per accedere alle agevolazioni prima casa sono: non godere della proprietà né del diritto di uso, usufrutto o abitazione su altri immobili ad uso abitativo nello stesso Comune, non aver già usufruito delle agevolazioni per altri immobili sull’intero territorio nazionale e avere la residenza nel Comune in cui è ubicato l’immobile, o trasferirvela entro 18 mesi dall’acquisto. Inoltre, l’immobile in questione non deve essere catalogato come immobile di lusso.
Come calcolo il mutuo casa che posso permettermi?
Per poter sostenere nel tempo il rimborso del mutuo immobiliare, la rata mensile non dovrebbe essere superiore a un terzo del reddito netto. Per fare un esempio, con uno stipendio netto di 1.500 euro mensili, bisognerebbe optare per mutui con una rata che si aggiri intorno ai 500 euro.
Quanto si paga un mutuo casa al mese?
In media l’importo della rata del mutuo si aggira intorno ai 550 euro, ma nei singoli casi specifici entrano in gioco molti fattori che possono far variare al rialzo o al ribasso tale somma, come ad esempio l’ammontare totale del mutuo o la durata del piano di rimborso.
Come ottenere un mutuo prima casa al 100%?
Solitamente occorre fornire garanzie ulteriori rispetto a quelle richieste per un mutuo prima casa standard, che finanzia al massimo l’80% del valore dell’immobile. La banca richiederà una polizza assicurativa fideiussoria a copertura di quel 20% concesso in più e prediligerà le domande di mutuo di chi ha un contratto di lavoro a tempo indeterminato.
Quanto tempo ci vuole per avere il mutuo prima casa?
In media il tempo necessario si aggira intorno ai 4 mesi. Per questo è bene considerare queste tempistiche nel momento in cui si desidera acquistare un immobile e si ha necessità di accendere un mutuo. Inoltre, ti consigliamo di verificare in anticipo tutti i requisiti e i documenti che la banca prenderà in considerazione per la concessione della somma, in modo da evitare ritardi o intoppi.
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