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Richiedere un mutuo agevolato con surroga: quando è possibile

pubblicato da il 1 luglio 2019
Richiedere un mutuo agevolato con surroga: quando è possibile

L’ottenimento di un mutuo agevolato, e la decisione di surrogarlo dopo qualche anno presso un altro istituto di credito, rappresentano condizioni ottimali per acquistare casa in modo vantaggioso, e non necessariamente incompatibili.

Da una parte infatti, il mutuo agevolato con legge 104 o in base ad altri requisiti permette di ottenere un mutuo al 100 per cento. 

Mentre dall’altra, la surroga del mutuo consente di estinguere il mutuo pattuendo con la banca subentrata nuove e convenienti clausole. Non esistono particolari limitazioni alle domande di surroga sui mutui agevolati, ecco perché sono in molti a sfruttare le due formule assieme. Vediamo dunque come ottenere un mutuo agevolato e come procedere poi alla surroga.

Il mutuo agevolato è in vigore dal 2013 grazie all’accordo Plafon Casa, stipulato fra la Cassa Depositi e Prestiti e l’Associazione Bancaria italiana. Le banche aderenti al fondo possono erogare mutui anche fino al cento per cento del valore immobiliare, proprio in virtù della garanzia statale fornita. Non tutti possono accedervi però. Il fondo tramite il quale è erogato il mutuo a tasso agevolato, che può essere fisso, variabile o misto, ammette l’accesso a determinate categorie di soggetti. Rientrano fra questi le famiglie con disabili a carico con legge 104; i nuclei con almeno tre figli a carico e le coppie di età compresa fra 35 e 40 anni, il cui nucleo sia stato formato da minimo 24 mesi. L’accesso al mutuo garantito è prioritario per chi acquista la prima casa, ma può essere richiesto anche per le ristrutturazioni volte all’efficientamento energetico dell’immobile.

La surroga invece è quel contratto con cui si chiude il finanziamento presso una banca e se ne apre un secondo in un istituto di credito diverso, per estinguere il mutuo originario. Il vantaggio è quello di poter accordare condizioni più favorevoli con la nuova banca, andando modificare ad esempio il tasso, passando da un fisso a un variabile o viceversa, l’importo della rata e la durata del piano di ammortamento. L’importo finanziato invece corrisponderà la residuo del vecchio mutuo, che sarà passato alla nuova banca assieme alla garanzia ipotecaria.

Come accennato, ad oggi è possibile surrogare un mutuo agevolato senza particolari ostacoli. Basta fare richiesta alla banca e allegare tutta la documentazione necessaria, indicata dal consulente di riferimento.

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