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Mutui: chi fa richiesta online risparmia in media 5mila euro

pubblicato il 10 novembre 2011

Mutui tradizionali o mutui online? Quale percorso è più conveniente per chi vuole stipulare un nuovo mutuo o migliorare le condizioni del suo finanziamento attraverso la surroga del mutuo?

A guardare i dati sembrerebbe il mutuo tradizionale: nei primi sei mesi del 2011 il 95% delle erogazioni è avvenuta nella sede di banche. Solo il 5% è transitata via web. I dati elaborati da Assofin, l'Associazione del credito al consumo e immobiliare, indicano però, che il numero delle erogazioni avvenute grazie al web è in cresciuta, considerato che nel 2007 era al 3% del mercato. Se poi consideriamo che l'anno scorso in Italia sono stati stipulati oltre 700mila mutui, si hanno più chiare le dimensioni della crescita del canale indiretto e di quanto in realtà valga il 5%.

Resta il fatto che si tratta ancora di una nicchia. Motivo per cui, il trend ci dice che i mutui richiesti allo sportello dovrebbero essere più convenienti rispetto a quelli richiesti attraverso i comparatori di mutui online. Nel confronto delle offerte, tuttavia, ci si accorge che spesso è il contrario.

Analisi di mercato evidenziano, come un mutuo via web possa costare anche lo 0,2-0,3% in meno rispetto allo stesso mutuo proposto allo sportello. Ovvero, su un mutuo di 150mila euro da rimborsare in 20 anni, circa 4-5mila euro in meno.

Il motivo? Spesso gli istituti di credito offrono ai comparatori di mutui online dei pacchetti da proporre a condizioni scontate riservate alla clientela online; e questo può accadere perché l'intermediario online effettua anche un processo di screening e back office sul cliente. Un'operazione di filtro sull'accessibilità al mutuo che altrimenti avrebbe dovuto sostenere la banca, con costi interni. Per cui, pur essendoci un terzo soggetto tra il cliente e la banca che eroga il mutuo, può accadere che rivolgendosi a un broker online le condizioni finali siano più vantaggiose rispetto a quelle offerte dallo stesso istituto attraverso il suo sportello.

Uno dei motivi per cui però il mercato è largamente appannaggio del mutuo tradizionale è la diffidenza di molti italiani nei confronti delle operazioni online. Soprattutto se si tratta di un finanziamento importante come può essere un mutuo per l'acquisto/ristrutturazione della casa, o per chiedere liquidità. Diffidenza psicologica che difficilmente corrisponde a problemi reali di sicurezza.

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