Mutui casa a tasso fisso, guida ai costi

Tra le varie tipologie di finanziamento casa, i mutui a tasso fisso rappresentano la scelta più semplice dal punto di vista del calcolo della rata e dei costi totali dovuti a fine piano e offrono una stabilità nel tempo a chi in questo ambito non desidera sorprese e non è tentato dall’idea di un mutuo a tasso variabile.

Il calcolo degli interessi di un mutuo a tasso fisso dipenderà ovviamente dall’importo concesso, dal valore del tasso accordato da contratto, che non varierà più, e dalla durata del rimborso. Al tasso calcolato in base all’indice di mercato, nel caso del tasso fisso l’indice Eurirs, andrà aggiunto lo spread deciso e applicato dalla banca, un ricarico che dipende dalle diverse offerte e che per questo va valutato attentamente, specie in un periodo in cui i gli indici sono di base molto favorevoli. Non è finita, perché oltre agli interessi del piano di rimborso è necessario pensare anche a quelli di preammortamento, che potrebbero essere aggiunti alla prima mensilità, quando sono di importo contenuto, o dilazionati durante il periodo di rimborso. Il preammortamento del mutuo è quel periodo che intercorre tra la stipula e l’inizio del rimborso vero e proprio, quindi giorni, mesi e in alcuni casi particolari anche anni, durante i quali viene calcolata a carico del cliente la sola quota interessi, senza che ancora abbia iniziato a restituire il capitale. Se il preammortamento è tecnico, ossia se si tratta dei giorni che naturalmente intercorrono tra la firma del contratto e la prima rata, gli interessi non saranno molto elevati e non andranno a incidere più di tanto sui costi totali. Se invece il preammortamento è finanziario, ossia è una scelta dovuta all’esigenza del cliente di posticipare il rimborso della rata completa, la durata si può estendere anche fino a 10 anni e avere un peso notevole nel calcolo totale degli interessi del mutuo.

Altre voci di spesa, variabili o azzerabili in base alla singola offerta e da confrontare facilmente anche on line, saranno l’istruttoria, la perizia sull’immobile, i costi assicurativi e di invio delle comunicazioni periodiche, l’imposta sostitutiva.

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