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Come funzionano le polizze assicurative sui mutui

pubblicato da il 19 aprile 2019
Come funzionano le polizze assicurative sui mutui

Se si stipula un contratto di mutuo è necessario abbinare al finanziamento delle polizze assicurative. Tuttavia, l’unica assicurazione obbligatoria per legge è la polizza ‘scoppio e incendio’ che tutela l’immobile da eventuali danni nel caso dovessero verificarsi i due eventi.

Sono invece facoltative, anche se consigliabili, le polizze ‘protezione mutuo’.

Queste servono a proteggere l’intestatario del prestito da accadimenti come la perdita del lavoro, decesso o malattia. Accadimenti che potrebbero pregiudicare la capacità del mutuatario di rimborsare le rate del finanziamento.

Quando si stipula una polizza sul mutuo è necessario pagare un premio che può essere versato anticipatamente in un’unica soluzione oppure periodicamente.

Ma se i costi di una polizza ‘scoppio e incendio’ sono abbordabili, quelli legati alle assicurazioni ‘protezione mutuo’ possono essere onerosi e incidere in maniera considerevole sulla rata. Per questo motivo, prima di firmare un contratto assicurativo, è sempre bene valutare l’entità della spesa e verificare quali siano le reali garanzie offerte, la loro durata e se le condizioni contenute nel contratto sono irrevocabili o eventualmente modificabili nel tempo.

Per legge, la banca (o l’intermediario finanziario) che ha erogato il finanziamento ha l’obbligo di presentare al mutuatario almeno due preventivi diversi di altrettante compagnie assicurative che non abbiano alcun legame con la banca stessa. Il cliente, però, ha anche la facoltà di decidere in autonomia scegliendo sul libero mercato una polizza più conveniente, sia in termini di spesa sia dal punto di vista delle coperture, rispetto a quelle proposte dalla banca: per farlo, il mutuatario ha tempo fino a 10 giorni lavorativi.

Ricordiamo infine che il Regolamento Ivass, l’istituto di vigilanza sulle assicurazioni, prevede che, se si decide di estinguere il mutuo anticipatamente, la compagnia assicuratrice è obbligata a restituire al cliente il premio non goduto, mentre in caso di surroga mutuo la vecchia polizza decade e bisogna stipularne una nuova per continuare a usufruire delle coperture.

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