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Come funzionano i mutui 100%

pubblicato da il 7 luglio 2016
Come funzionano i mutui 100%

Con la lieve ripresa del mercato immobiliare sono tornati a farsi vedere i mutui al 100%. A proporli, tra gli altri, due dei maggiori gruppi bancari italiani: Unicredit, con il mutuo Valore Italia Giovani, dedicato a chi ha meno di 40 anni, e che può coprire sino al 100% del valore dell’immobile purché di importo non superiore a 250mila euro, grazie al Fondo di garanzia prima casa; e Intesa Sanpaolo con il Mutuo Giovani Superflash, riservato agli under 35, che offre la possibilità di ottenere un finanziamento pari all’intero valore della casa.

I mutui 100% sono ideali per chi non dispone del contante per l’anticipo, che generalmente si aggira sul 20% del prezzo dell’immobile. Detta così, la soluzione sembra perfetta. In realtà, essendo un tipo di finanziamento più rischioso per la banca, è più difficile da ottenere, i tempi per l’erogazione del prestito sono più lunghi ed è più costoso rispetto al classico mutuo ipotecario. I maggiori costi sono dovuti agli spread e ai tassi d’interesse più alti proprio a causa della rischiosità dell’operazione, mentre resta la possibilità di scegliere tra il tasso variabile, fisso o misto come per i normali mutui.

Alle succitate spese vanno aggiunti i costi della polizza assicurativa fideiussoria prevista dalla Banca d’Italia a copertura del 20% dell’importo finanziato dato che, per la delibera 22/4/95, le banche sono obbligate a non concedere più dell’80% “del valore dei beni ipotecati”.  Spesso infine, oltre alla normale ipoteca e alla polizza, può essere richiesto, come ulteriore garanzia, un fideiussore, cioè un garante sul quale rivalersi nel caso in cui il titolare del finanziamento non sia più in grado di onorare il debito.

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