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Interessi Passivi del Mutuo

Gli interessi passivi sul mutuo costituiscono una voce di costo per il debitore, mentre per il creditore che ha concesso un finanziamento rappresentano la remunerazione per la rinuncia a una somma di denaro per un periodo determinato di tempo. Tanto maggiori saranno gli interessi definiti dalle parti e applicati al mutuo maggiore sarà l'onerosità dell'operazione di finanziamento.

In un mutuo gli interessi sono corrisposti al creditore attraverso il pagamento delle rate, secondo i termini fissati nel piano di ammortamento. Generalmente le rate sono pagate con cadenza mensile e sono composte dalla somma di una quota di capitale e da una quota che rappresenta gli interessi passivi. A seconda del sistema di ammortamento e del tipo di interesse scelto, la quota di interessi potrà essere più o meno rilevante sul totale della rata. L'ammontare complessivo degli interessi passivi a carico del debitore dipende dall'importo del capitale che è stato concesso in prestito, dalla durata del periodo di rimborso e dal tasso di interesse applicato.

Gli interessi passivi da pagare alla banca che ha concesso il finanziamento sono influenzati anche dalla percentuale di Loan to Value. Un mutuo con un LTV elevato è considerato più rischioso dalla banca e sarà naturalmente associato a tassi di interesse più elevati. I tassi scelti per il mutuo sono dati dalla somma di un tasso base e dello spread; mentre il primo indica il costo del denaro sul mercato interbancario (Euribor) o il costo che la banca è tenuta a sostenere per tutelarsi dalle oscillazioni del mercato degli interessi (Eurirs), il secondo rappresenta il margine di profitto riservato alla banca creditrice. Nel caso di acquisto della prima casa la normativa fiscale permette la detrazione di parte degli interessi passivi sul mutuo.

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